Nguồn: Ngân hàng Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn (2017)
* Thẻ tín dụng quốc tế
Lợiích sản phẩm: Thẻ EMV Cremium MasterCard là thẻ tín dụng quốc tế được phát hành trên nền tảng thẻ chip, đáp ứng các yêu cầu bảo mật cao nhất hiện nay đang áp dụng trên thế giới; Chi tiêu trước, trả tiền sau, miễn lãi tối đa đến 45 ngày; Hạn mức tín dụng bậc nhất lên đến 1 Tỷ VND; Mua hàng trả góp tại các đơn vị chấp nhận thẻ với lãi suất ưu đãi và thời hạn trả góp lên đến 24 tháng; Thực hiện thanh toán toàn cầu bằng bất kỳ loại tiền tệ nào trên thế giới; Được thường xuyên cập nhật thông tin về các sản phẩm - dịch vụ mới, giá trị gia tăng, chương trình khuyến mãi, ưu đãi...
Được hưởng các chương trình ưu đãi, giảm giá hấp dẫn tại nhà hàng, siêu thị, bar, hotel, spa, golf... do MasterCard phát triển trên toàn thế giới.
Thoả sức chi tiêu và mua sắm tại các điểm vàng ưu đãi tại Việt Nam do VietinBank phát triển và liên tục cập nhật trên website
Thanh toán linh hoạt từ 5% đến 100% tổng dư nợ sao kê hàng tháng hoặc có thể thanh toán trước kỳ sao kê.
Đa dạng phương thức thanh toán thẻ tín dụng: thanh toán bằng tiền mặt, trích nợ tự động từ tài khoản thẻ/CA, chuyển khoản từ tài khoản thẻ ATM của VietinBank và chuyển tiền từ tài khoản mở tại bất kỳ ngân hàng nào khác.
Đặc điểm sản phẩm: Hạn mức chi tiêu lên đến 1 Tỷ VND
Bảng 4.4. Hạn mức chi tiêu tại ngân hàng Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn KCN Tiên Sơn
Hạng thẻ Hạn mức sử dụng
Hạng Platinum Từ 300 triệu đến 1 tỷ VNĐ
Hạng Vàng Từ 50 triệu đến 299 triệu đồng
Hạng Chuẩn Dưới 50 triệu
Nguồn: Ngân hàng Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn (2017)
- Các dịch vụ đi kèm:
+ SMS Banking thông báo biến động số dư.
+ Trích nợ tự động thanh toán dư nợ thẻ tín dụng + Thanh toán trực tuyến.
+ Thanh toán hóa đơn định kỳ tự động + Trả Góp định kỳ.
- Điều kiện sử dụng
+ Khách hàng chi lương qua VietinBank. + Khách hàng là đối tác với VietinBank.
+ Khách hàng có quan hệ tín dụng (Tiền gửi, tiền vay) tại VietinBank. + Khách hàng có tài sản đảm bảo (Sổ tiết kiệm, Oto, nhà đất…) + Khách hàng có thẻ tín dụng của ngân hàng khác.
+ Giấy đề nghị phát hành thẻ Tín dụng quốc tế
+ Bản sao CMND hoặc Hộ chiếu (có bản gốc đối chiếu). + Giấy tờ chứng minhthu nhập và vị trí công tác
+ Các giấy tờ liên quan đến hình thức đảm bảo thanh toán
Quy trình thực hiện:
LƯU ĐỒ GIAO DỊCH TRẢ NỢ THẺ TÍN DỤNG TẠI QUẦY
Giao dịch viên Người phê duyệt
1.1. Tiếp nhận yêu cầu KH
BẮT ĐẦU 1.2. Nhận, kiểm đếm tiền mặt 2.2 Phê duyệt giao dịch 2.2 Phê duyệt giao dịch Kết quả giao dịch từ Host
KẾT THÚC Từ chối Thành công 1.5. In và xử lý chứng từ Chấp thuận Không thành công
1.3 Nhập thông tin giao dịch
KQ từ TW Thành công 1.6.Xử lý thủ công cuối ngày Time out 2.1. Đối chiếu các thông tin trên MH, kiểm tra mẫu dấu chữ
ký (nếu cần)
2.1. Đối chiếu các thông tin trên MH, kiểm tra mẫu dấu chữ
ký (nếu cần) 1.4 Kiểm tra mẫu
dấu chứ ký KH Sai Yes Đúng KH nộp TM Yes No CK từ TK KH No Sơ đồ 4.5. Quy trình phát hành thẻ quốc tế
Nguồn: Ngân hàng Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn (2017)
Do đặc điểm chi nhánh có nhiều khách hàng doanh nghiệp FDI nằm trong các khu công nghiệp nên việc phát triển thẻ cũng là một trong những thế mạnh của chi nhánh thông qua việc ký kết hợp đồng trả lương qua thẻ cho công nhân.
Bảng 4.5. Tổng hợp sốlượng thẻ của Vietinbank KCN Tiên Sơn
từnăm 2015-2017 ĐVT: Thẻ Chỉ tiêu 2015 2016 2017 Thẻ ghi nợ E-partner 38.586 43.732 56.039 Thẻ TDQT 150 224 380 Thẻtín dụng premium banking 5 6 29
Thẻ ghi nợ premium banking 8 16 56
Nguồn: Ngân hàng Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn (2017)
- Thẻ ghi nợ E-partner: Năm 2016 tăng 5.146 thẻ, tỷ lệ tăng trưởng 13,3% so với năm 2015. Năm 2017 tăng 12.307 thẻ, tỷ lệ tăngtrưởng là 28,1% so với năm 2016.
- Thẻ tín dụng quốc tế: Các khách hàng mà chi nhánh muốn nhắm tới là chủ các doanh nghiệp, các khách hàng VIP để phát hành thẻ TDQT. Năm 2016 tăng 74 thẻ, tương ứng tỷ lệ tăng trưởng 49,3% so với năm 2015. Năm 2017 tăng
156 thẻ, tương ứng tỷ lệ tăng trưởng 69,6% so với năm 2016.
- Thẻ tín dụng premium banking: Năm 2017 tăng 23 thẻ, tăng trưởng 383% so với năm 2016
- Thẻ ghi nợ premium banking: Năm 2017 tăng 40 thẻ, tăng trưởng 250% so với năm 2016
Doanh số thanh toán thẻ năm 2016 tăng 28,15 tỷ đồng, tăng trưởng 30% so với năm 2015 và năm 2017 tăng 43,26 tỷ đổng, tăng trưởng 53,6% so với năm 2016. Năm 2017 đánh dấu sự phát triển vượt bậc của doanh số thanh toán thẻ. Chi nhánh nhắm vào đối tượng là các nhà hàng ăn, cửa hàng tổng hợp, tiệm cắt tóc Hàn Quốc. Tính đến hết năm 2017 chi nhánh đã mở được tổng 42 đơn vị chấp nhận thẻ.
Bảng 4.6. Tổng hợp doanh số thanh toán thẻ từnăm 2015-2017
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2015 2016 2017
Doanh số thẻ ghi nợ nội địa C-card 13,54 17,48 24,53
Doanh số thẻ tín dụng quốc tế 8,13 10,67 18,73
Tồng doanh số thanh toán thẻ 21,67 28,15 43,26
Nguồn: Ngân hàng Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn (2017)
4.1.1.4. Dịch vụ chuyển tiền
a. Chính sách của ngân hàng
- Lợi ích sản phẩm: Được mở tài khoản một nơi, giao dịch nhiều nơi; Được VietinBank thực hiện các giao dịch chuyển và nhận tiền một cách
nhanh chóng và chính xác;
Được giao dịch thuận tiện tại bất kỳ điểm giao dịch hoặc các kênh thanh toán hiện đại (internet banking, mobile banking…) của VietinBank;
Được hưởng phí chuyển tiền cạnh tranh
- Đặc điểm sản phẩm: Đáp ứng nhu cầu chuyển và nhận tiền VND trong hệ thống VietinBank và giữa VietinBank với các ngân hàng ngoài hệ thống trên toàn lãnh thổ Việt Nam qua các kênh: Tại quầy; Internet Banking; ATM
b. Quy trình thực hiện
Sơ đồ 4.6. Quy trình chuyển tiền đi của khách hàng cá nhân
c. Kết quả hoạt động dịch vụ chuyển tiền của khách hàng cá nhân tại ngân hàng
Doanh số chuyển tiền tại chi nhánh tăng dần qua các năm. Tính đến cuối năm 2017 doanh số chuyển tiền là 27.167 tỷ đồng, tăng trường 27% so với năm 2016. Như vậy, dịch vụ chuyển tiền cũng là một thế mạnh tại chi nhánh, chi nhánh đã ngày càng quan tâm đầu tư xây dựng các dịch vụ thuận tiện cho khách hàng, thu hút được nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ.
Bảng 4.7. Doanh số chuyển tiền khách hàng cá nhân năm 2017
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2015 2016 2017
Doanh số chuyển tiền trong nước 15.315 19.363 24.433
Doanh số chuyển tiền nước ngoài 1.936 2.012 2.734
Tồng doanh số chuyển tiền 17.251 21.375 27.167
Nguồn: Ngân hàng Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn (2017)
4.1.2. Thực trạng cung cấp các dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp
4.1.2.1. Dịch vụ huy động vốn
a. Chính sách của ngân hàng
* Lợi ích sản phẩm:
-Khách hàng được chủ động xây dựng các kỳ hạn rút tiền lựa chọn với sự linh hoạt tối đa về giá trị các khoản tiền rút.
-Sinh lời cao cho nguồn tiền nhàn rỗi với mức lãi suất hấp dẫn
-Được sử dụng các khoản tiền làm tài sản bảo đảm * Đặc điểm:
-Loại tiền huy động: VND;
-Kỳ hạn gốc: 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 4 tháng, 5 tháng, 6 tháng, 9 tháng
và 12 tháng
-Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, thuận tiện.
b. Quy trình thực hiện
M Ở TÀI KHO Ở N TIỞ N G Ở I CÓ KỲ HỞ N VÀ TIỞ N G Ở I TIỞ T KIỞ M
G iao dỞch viên NgỞ Ở i phê duyỞ t
1.1. Tiế p nhế n, kiế m tra tính hế p pháp, hế p lế cế a bế hế sế , chế ng tế
1.2. M ế tài khoế n
Điế u kiế n cế n phê duyế t? 2.2. Kiế m tra, đế i chiế u dế liế u trên
hế thế ng vế i hế sế , phê duyế t giao dếch m ế TK 2.2. Kiế m tra, đế i chiế u dế liế u trên hế thế ng vế i hế sế , phê duyế t giao
dếch m ế TK
Từ chối
BỞ t đỞ u
KỞ t thúc
Có
1.4. Nế p tiế n vào tài khoế n
1.6. Trế chế ng tế cho KH, luân chuyế n chế ng tế . 1.3. In thông tin TK và chế ng tế nế p
tiế n (nế u có)
Không
Đã có sế CIF? Không Tế o CIF theo quy trình tế o CIF
Có Đồng ý 1.5. In thế tiế n gế i 2.3. Ký, đóng dế u và chuyế n chế ng tế cho G DV 2.3. Ký, đóng dế u và chuyế n chế ng tế cho G DV 2.1. Tiế p nhế n, kiế m tra tính hế p pháp, hế p lế và phê duyế t bế hế sế2.1. Tiế p nhế n, kiế m tra tính hế p pháp, hế p lế và phê duyế t bế hế sế
Nế p đa phế ế ng thế c/Nế p bế ng chuyế n khoế n tế tài khoế n khác
chế sế hế u? Có
Không
Phê duyế t
Sơ đồ 4.7. Quy trình gửi tiền tiết kiệm khách hàng doanh nghiệp
c. Kết quả huy động vốn của khách hàng Doanh nghiệp tại ngân hàng
Với sự linh hoạt trong việc cho các phòng giao dịch tự chủ động lãi suất trong mức cho phép của ngân hàng nhà nước, với việc triển khai sâu rộng các chương trình khuyến mại của NHCT đến với khách hàng doanh nghiệp, cùng với việc cam kết đảm bảo mọi quyền lợi của khách hàng … đã làm gia tăng lợi ích thiết thực cho khách hàng gửi tiền tại Vietinbank KCN Tiên Sơn. Cùng với những cải tiến liên tục về chất lượng dịch vụ, thái độ, tác phong và cải tiến quy trình phục vụ khách hàng, tình hình huy động vốn của chi nhánh năm 2017 đã đạt
được kết quả vô cùng tốt. Với đặc điểm gần các khu công nghiệp lớn nên chi nhánh đã thu hút được nhiều doanh nghiệp gửi tiền vào và nguồn vốn huy động lớn nhất là các doanh nghiệp FDI với tỷ lệ là 66,49% tổng nguồn vốn của khách hàng doanh nghiệp, tiếp đến là các doanh nghiệp lớn chiếm 31,38% còn lại là các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn.
Bảng 4.8. Nguồn vốn huy động của khách hàng doanh nghiệp năm 2017
Loại khách hàng Nguồn vốn huy động
(tỷ đồng) Cơ cấu (%)
Khách hàng doanh nghiệp FDI 3.204 66,49
Khách hàng Doanh nghiệp lớn 1.512 31,38
Khách hàng Doanh nghiệp VVN 103 2,14
Tổng nguồn vốn huy động của khách
hàng DN 4.819 100
Nguồn: Ngân hàng Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn (2017)
Biểu đồ 4.1. Nguồn vốn huy động của khách hàng doanh nghiệp năm 2017
4.1.2.2. Dịch vụ cho vay
b. Chính sách ngân hàng
* Lợi ích sản phẩm:
-Được hưởng lãi suất cho vay cạnh tranh, thời gian cho vay linh hoạt, phù hợp với dự án kinh doanh;
-Được hưởng các ưu đãi khi đáp ứng các tiêu chí trở thành khách hàng chiến lược của VietinBank;
-Được tư vấn tận tình thủ tục, các thông tin cần thiết khi giao dịch Vay vốn lưu động tại VietinBank.
* Đặc điểm
-Loại tiền cho vay: VND và ngoại tệ;
-Thời hạn cho vay: Từ 12 đến 60 tháng đối với khoản vay trung hạn và trên 60 tháng đối với khoản vay dài hạn;
-Phương thức cho vay: Hạn mức, hạn mức tuần hoàn, từng lần;
-Số tiền cho vay: Phụ thuộc vào nhu cầu của Khách hàng, nguồn trả nợ, vốn tự có tham gia của Khách hàng, tài sản bảo đảm.
* Điều kiện sử dụng:
-Doanh nghiệp đáp ứng đầy đủ các điều kiện cho vay theo quy định hiện hành của VietinBank.
b. Quy trình thực hiện
Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ của khách hàng
Bước 2: Thẩm định hồ sơ và thực tế tình hình khách hàng Bước 3: Lập và hoàn tất thủ tục cho vay
Bước 4: Kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay Bước 5: Theo dõi và thực hiện thu gốc, lãi đến hạn
c. Kết quả hoạt động dịch vụ cho vay của khách hàng doanh nghiệp
Chi nhánh đã nâng cao chất lượng dư nợ bằng cách sàng lọc khách hàng tốt,từ chối nhu cầu tín dụng của các khách hàng không đáp ứng đủ tiêu chuẩn về tín dụng hoặc đáp ứng ở mức thấp, tăng cường công tác kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng. Dư nợ của khách hàng doanh nghiệp năm 2016
tăng 2.815 tỷ đồng, tăng trưởng 2% so với 2015. Dư nợ năm 2017 là 2575 tỷ đồng, giảm 8,5 % so với năm 2016.
Bảng 4.9. Tổng dư nợ của khách hàng doanh nghiệp tại chi nhánh từ 2015-2017 tại chi nhánh từ 2015-2017
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2015 2016 2017
Dư nợ của KH doanh nghiệp FDI 1.282 1.356 1.250
Dư nợ của KH doanh nghiệp lớn 1.176 1.106 850
Dư nợ của KH Doanh nghiệp VVN 305 353 475
Tổng dư nợ của KHDN 2.763 2.815 2.575
Nguồn: Ngân hàng Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn (2017)
4.1.2.3. Dịch vụ chuyển tiền ngoại tệ
a. Chính sách của ngân hàng
* Lợi ích sản phẩm:
-Được chuyển nhiều loại ngoại tệ khác nhau chuyển đến bất kỳ nơi nào trên thế giới;
-Được ngân hàng bán, chuyển đổi ngoại tệ với tỉ giá cạnh tranh;
-Được tư vấn của VietinBank để có thể nhận được tiền một cách nhanh nhất, an toàn và tốn ít chi phí nhất.
* Đặc điểm: VietinBank thực hiện chuyển tiền tới bất cứ nơi nào trên thế giới cho nhiều mục đích hợp pháp khác nhau một cách thuận lợi, an toàn, nhanh chóng với mức phí thấp.
* Điều kiện sử dụng:
-Khách hàng có nhu cầu thanh toán chuyển tiền ngoại tệ.
-Hợp đồng mua bán/ chứng từ thể hiện phương thức thanh toán TTR.
-Tuân thủ quy chế quản lý ngoại hối, Luật phòng chống rửa tiền, các quy định về Tuân thủ của các quốc gia.
b. Quy trình thực hiện
Giao dịch chuyển tiền đi SW khởi tạo từ Chi nhánh
GDV Chi nhánh TTV TSC Người phê duyệt
TSC Người phê duyệt
Chi nhánh
Tạo giao dịch chuyển tiền đi
Tạo giao dịch trên TPSS SW_2.1.2 Kiểm soát 1 SW_2.2.2 Kiểm soát 2 SW_2.2.3 Thực hiện giao
dịch thu tiền trên TPTLR SW_2.1.3 Y HM2 Xử lý giao dịch từ chi nhánh SW_2.3.1 HM1 Không tự động Kiểm soát 1 SW_2.4.1 Kiểm soát 2 SW_2.4.2 Y HM 1 N N Tiền mặt Kết thúc Tiếp nhận và kiểm tra
hồ sơ chuyển tiền SW_2.1.1 Bắt đầu Tự động Từ chối về chi nhánh N N Y HM2 Chỉnh sửa giao dịch SW_3.1.1 Kiểm soát TPTLR SW_2.2.1 N Xử lý chứng từ SW_2.1.5 Kết thúc
Kiểm tra mẫu dấu chữ ký SW_2.1.4 Tài khoản Y Khớp đúng N
Sơ đồ 4.8. Quy trình chuyển tiền đi của khách hàng doanh nghiệp
Nguồn: Ngân hàng Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn (2017)
c. Kết quả hoạt động dịch vụ chuyển tiền của khách hàng doanh nghiệp
Bảng 4.10. Doanh số chuyển tiền khách hàng doanh nghiệp năm 2017
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2015 2016 2017
Doanh số chuyển tiền trong nước 32.842 37.345 50.713
Doanh số chuyển tiền nước ngoài 11.034 15.862 18.788
Tồng doanh số chuyển tiền 43.876 53.207 69.501
4.1.2.4. Thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại
a. Chính sách của ngân hàng
* Lợi ích sản phẩm:
-Được yên tâm giao hàng cho đối tác nhập khẩu dothư tín dụng (LC)/sửa đổi LC đã được VietinBank xác thực và thông báo chắc chắn là LC có thực do một ngân hàng phát hành;
-Được dễ dàng tiếp cận được nguồn tài trợ của VietinBank: tài trợ trước xuất khẩu, tài trợ sau xuất khẩu (chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu);
-Được tư vấn về những điều khoản bất lợi trên LC nhằm đảm bảo an toàn