1.2. Phát triển bền vững tín dụng cá nhân tại NHTM
1.2.1.1. Khái niệm phát triển tín dụng cá nhân
Trong phép biện chứng duy vật, khái niệm phát triển dùng để chỉ quá trình vận động theo chiều hướng đi lên của sự vật: từ trình độ thấp lên trình độ cao hơn, q trình đó vừa dần dần, vừa nhảy vọt, cái mới ra đời thay thế cái cũ. Cần phân biệt giữa khái niệm tăng trưởng và khái niệm phát triển. Về căn bản, khái niệm tăng trưởng dùng để chỉ quá trình biến đổi theo chiều hướng tăng lên đơn thuần về lượng của sự vật; nó khơng phản ánh quá trình biến đổi theo chiều hướng nâng cao về chất của sự vật. Đây là điểm khác nhau căn bản giữa khái niệm phát triển và khái niệm tăng trưởng. Phát triển không chỉ đơn thuần là sự tăng lên về lượng mà còn là sự biến đổi về chất của sự vật, hiện tượng.
Mặc dù có sự khác nhau giữa tăng trưởng và phát triển nhưng giữa chúng lại có mối liên hệ tất yếu với nhau: tăng trưởng là điều kiện của phát triển và ngược lại, phát triển lại là điều kiện tạo ra những sự tăng trưởng mới, thường là với tốc độ và quy mơ lớn hơn. Đó là mối quan hệ có tính quy luật của sự phát triển.
Ví dụ, mối quan hệ giữa tăng trưởng kinh tế và phát triển kinh tế: tăng trưởng kinh tế là điều kiện quan trọng để phát triển kinh tế và ngược lại, sự phát triển kinh tế lại tạo ra điều kiện cho sự tăng trưởng kinh tế có thể đạt được sự tăng trưởng bền vững và với một quy mô, tốc độ mới lớn hơn. Tựu chung lại, phát triển là sự tăng lên cả về số lượng và chất lượng.
Từ khái niệm phát triển của triết học duy vật biện chứng, có thể phát biểu phát
triển tín dụng cá nhân trong lĩnh vực ngân hàng là sự tăng dư nợ tín dụng của khách hàng cá nhân trong cơ cấu khách hàng cho vay tại ngân hàng, đồng thời tăng chất lượng của các khoản tín dụng cá nhân.
Chất lượng tín dụng của ngân hàng được phản ánh ở các yếu tố như khả năng đáp ứng yêu cầu vay vốn của khách hàng, thủ tục tín dụng đơn giản, thuận tiện, mức độ an tồn vốn tín dụng, hiệu quả kinh tế hoạt động tín dụng mang lại cho ngân hàng,…
1.2.1.2. Khái niệm phát triển bền vững tín dụng cá nhân
Trên thế giới, thuật ngữ “phát triển bền vững” nguyên thủy ra đời nhằm phản ánh sự quan ngại đối với một số quốc gia muốn tăng trưởng kinh tế vội vã, chọn cách phát triển thiển cận, miễn sao tăng thu nhập hiện tại cho nhanh mà không chú ý đến những nguy hại lâu dài của lối phát triển ấy đến môi trường sinh thái, đến trữ lượng hữu hạn của tài nguyên thiên nhiên. Ngày nay, thuật ngữ này có nội hàm rất rộng, khơng chỉ đề cập đến vấn đề giữa kinh tế và môi trường, hay phát triển kinh tế - xã hội với bảo vệ mơi trường mà cịn bao hàm cả những khía cạnh chính trị xã hội, bình đẳng xã hội. Nói một cách khái quát, phát triển bền vững định nghĩa một sự phát triển về mọi mặt trong hiện tại mà vẫn phải bảo đảm sự tiếp tục phát triển trong tương lai xa. Trong lĩnh vực kinh tế ý niệm phát triển bền vững nhấn mạnh đến khả năng phát triển kinh tế liên tục lâu dài, khơng đánh đổi sự tăng trưởng nóng mà gây ra những hậu quả tai hại khó khơi phục ở những lĩnh vực khác nhau, nhất là thiên nhiên, đảm bảo cơ hội tham gia cũng như hưởng thụ thành quả phát triển của cả những thế hệ sau này. Phát triển mà làm hủy hoại môi trường hay chỉ dựa vào những loại tài nguyên có thể cạn kiệt là một phát triển khơng bền vững. Nói ngắn gọn, phát triển là khơng bền vững nếu nó q “nóng” do khơng thể giữ lâu, nền kinh tế chóng rơi vào khủng hoảng, hay ít nhất cũng chậm lại trong tương lai.
Phát triển kinh tế bền vững là mục tiêu hướng tới của nhiều quốc gia. Tại Việt Nam, tính bền vững về kinh tế được thể hiện trên các khía cạnh: sự gia tăng quy mơ kinh tế, tăng trưởng kinh tế liên tục, chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng tiến bộ
và bình đẳng về cơ hội tham gia cũng như hưởng thụ thành quả phát triển của mọi người.
Là một thành phần của nền kinh tế - tài chính, phát triển bền vững tín dụng cá nhân cũng bao hàm tính chất cơ bản của sự phát triển bền vững kinh tế nêu trên. Có thể phát biểu rằng Phát triển bền vững tín dụng cá nhân trong ngân hàng thương
mại là sự gia tăng một cách liên tục, đều đặn, tránh tăng trưởng nóng về dư nợ đi cùng với tăng chất lượng tín dụng cá nhân nhằm đảm bảo sự hưởng thụ thành quả phát triển của mọi người.