1.1. Tín dụng cá nhân tại các ngân hàng thương mại
1.1.4.3. Dịch vụ thẻ tín dụng
Có thể hiểu đơn giản, thẻ tín dụng là một hình thức thay thế cho việc thanh tốn trực tiếp bằng tiền mặt. Hình thức thanh tốn này được thực hiện dựa trên uy tín. Chủ thẻ khơng cần phải trả tiền mặt ngay khi mua hàng, thay vào đó, ngân hàng sẽ ứng trước tiền cho người bán và chủ thẻ sẽ thanh toán lại sau cho ngân hàng khoản giao dịch. Thẻ tín dụng cho phép khách hàng trả dần số tiền thanh toán trong tài khoản, chủ thẻ khơng phải thanh tốn tồn bộ số dư trên bảng sao kê giao dịch hằng tháng, tuy nhiên, chủ thẻ phải trả khoản thanh toán tối thiểu trước ngày đáo hạn đã ghi rõ trên bảng sao kê.
Thẻ tín dụng được phát hành sau khi nhà cung cấp dịch vụ tín dụng duyệt chấp thuận tài khoản thẻ, sau đó chủ thẻ có thể sử dụng nó để mua sắm tại các điểm bán hàng chấp nhận loại thẻ.
Khi mua sắm, người dùng thẻ cam kết sẽ trả tiền cho nhà phát hành thẻ. Chủ thẻ thể hiện cam kết này bằng cách ký tên lên hóa đơn có ghi chi tiết của thẻ cùng với số tiền, hoặc bằng cách nhập một mật mã cá nhân (PIN – Personal Identification Number). Ngoài ra nhiều điểm bán hàng cũng chấp nhận cách thức xác minh qua điện thoại hoặc xác minh qua internet cho những giao dịch được gọi là giao dịch vắng thẻ hoặc vắng chủ thẻ (CNP - Card/Cardholder Not Present).
Người ta sử dụng nhiều hệ thống điện tử để xác minh trong vịng vài giây tính hợp lệ của thẻ cũng như kiểm tra xem hạn mức tín dụng của thẻ cịn đủ chi trả cho lần mua sắm đó khơng. Việc xác minh được thực hiện bằng một đầu đọc thẻ (POS -
Point of Sale) kết nối vào ngân hàng thu nhận của người bán hàng. Đầu đọc đọc dữ liệu của thẻ từ dải từ tính hoặc từ bản vi mạch trên thẻ. Loại thẻ mới sử dụng bản vi mạch thường được gọi là thẻ "chip" hoặc thẻ EMV.
Sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý sẽ giúp khách hàng quản lý tài chính một cách hiệu quả với khoảng thời gian không lãi suất (thường từ 30 đến 45 ngày), thuận tiện trong thanh toán khi đi du lịch hay mua sắm.
Các thương hiệu thẻ tín dụng nổi tiếng trên thế giới bao gồm: Visa, Master, American Express, Dinner Club, Discover, Capital One,...