3.2. HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG KINH DOANH THẺ TẠ
3.2.2.3. Giải pháp quản lý, bảo vệ tại các máy ATM
Tại các máy ATM là nơi thuận tiện cho bọn gian lận thẻ hoạt động, tại đây
thiếu sự kiểm soát thường xuyên của ngân hàng, đây cũng là nơi chủ thẻ thực hiện giao dịch. Cơ hội hoạt động gian lận tại đây rất cao.
Vietinbank thường xuyên cảnh báo, thông tin, nâng cao hiểu biết cho chủ thẻ, có ý thức để ý và phát hiện các thiết bị lạ được gắn trên, hoặc xung quanh ATM như cung cấp tài liệu hướng dẫn về bảo mật và an tồn cho khách hàng; đưa các thơng tin cảnh báo về an ninh giao dịch trên màn hình ATM, hố đơn khách hàng của ATM, đồng thời nâng cao hiểu biết của khách hàng về vị trí các bộ phận chủ yếu của ATM như đầu đọc thẻ, bàn phím nhập PIN, màn hình…để tránh sử dụng các thiết bị giả gắn vào máy.
• Giải pháp chống gian lận lấy trộm pin
Pin là mật mã quan trọng nhất mà chỉ có chủ thẻ biết được, đây cũng là điều
kiện bắt buộc khi rút tiền hoặc thực hiện thanh toán dịch vụ, hàng hố bằng thẻ. Nếu khơng có mã số pin thì mọi giao dịch về thẻ sẽ không thực hiện được. Do vậy đây là mục tiêu hàng đầu mà bọn gian lận thẻ tấn cơng. Bên cạnh đó pin cũng được qui định và bảo quản một cách chặt chẽ và bí mật bởi chủ thẻ. Tuy vậy trong thực tế vẫn bị
trộm pin. Để số pin được bảo mật tối đa, ngân hàng nên chú ý đến những giải pháp
Đặt gương chiếu chống nhìn trộm từ phía sau: Ngân hàng nên thiết kế nơi đặt
các gương phản chiếu phần khơng gian phía sau lưng của chủ thẻ, khi chủ thẻ đang
giao dịch tại máy ATM vẫn có thể quan sát được phía sau. Tránh trường hợp kẻ gian nhìn trộm mật khẩu khi đang đứng gần.
Đặt thiết bị đầu đọc thẻ: Nên lắp đặt cho máy ATM các đầu đọc thẻ có hình
dáng đặc biệt, kết hợp với đèn nhấp nháy khi có thiết bị lạ gắn vào, giúp khách hàng
dễ nhận ra trong quá trình giao dịch.
Trang bị công nghệ hồng ngoại tiên tiến cho việc nhận diện thiết bị gắn trộm: Khi trang bị công nghệ này, các máy ATM sẽ báo về trung tâm khi có bất kỳ thiết bị lạ nào được gắn vào, thông thường là các camera quay cận cảnh khách hàng nhập pin. Từ đó trung tâm sẽ có cách xử lý kịp thời và thích hợp.
Giám sát và Camera: Mặc dù có các thiết bị hiện đại báo về trung tâm hoặc báo động để khách hàng biết thì giải pháp giám sát và lắp đặt camera cũng không nên xem nhẹ. Các camera sẽ ghi lại mọi hoạt động vào mọi thời điểm và chủ thẻ trong khi giao
dịch có thể biết được kẻ gian có đang theo dõi mình hay khơng. Nhân viên bảo vệ
đang giám sát giúp chủ thẻ an tâm hơn khi giao dịch và kẻ gian cũng khơng có cơ hội thực hiện các hành vi gian lận.
Khoang che bàn phím: Tại các máy ATM, tại các quầy giao dịch, hoặc tại các đơn vị chấp nhận thẻ, khi chủ thẻ nhập số pin vào để thực hiện giao dịch thì phải được che chắn lại để kẻ gian khơng nhìn thấy.
• Giải pháp chống câu trộm thẻ và bẫy tiền
Đây là các giải pháp chỉ thực hiện được khi có sự tương ứng của các thiết bị liên quan và đòi hỏi tốn kém chi phí. Vậy các giải pháp này gợi ý chuẩn bị cho quá trình chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip và khi nâng cấp các máy ATM.
Lắp đặt các cảm ứng thông minh và cơ cấu khóa kép, cửa sập an tồn. Các thiết bị này sẽ hỗ trợ chống lại bọn gian lận tinh vi. Khi có sự cố hoặc có các giao dịch bất thường, hay các giao dịch không được cấp phép, máy ATM sẽ thông báo về trung tâm. Cùng lúc đó các cửa như cửa nhả tiền, cửa tiếp nhận thẻ sẽ tự động đóng lại.
Lắp đặt hệ thống khóa kép cho bộ phận chi trả: Để tránh hình thức bẫy tiền, khi
tiền được nuốt vào, máy ATM sẽ tự động khóa cửa chi tiền qua nhiều lần, tiền máy
ATM nuốt vào sẽ được để ở một ngăn riêng.
Bọn tội phạm ngày càng gan dạ hơn, ở nước ngồi có nhiều trường hợp dùng xe cơ giới bẫy máy ATM lên và mang đi nơi khác phá két sắt trong máy để lấy tiền. Ở Việt Nam đã có trường hợp khống chế khách hàng trực tiếp tại máy ATM để lấy tiền,
dùng súng bắn vào ATM hoặc dùng gậy đập vào máy ATM hòng trộm tiền. Để hạn
chế, chống lại rủi ro này có thể áp dụng các giải pháp sau:
Bảo vệ tiền mặt: Chọn loại két sắt tăng cường ngăn cản các hình thức tấn công mới, hay sử dụng giải pháp giám sát hệ thống chuông báo và hệ thống mạng. Khi có sự cố các két sắt sẽ khố lại bằng hệ thống khố dự phịng bên trong, đồng thời chng báo động kêu lên và thông báo về trung tâm.
Lắp đặt hệ thống định vị toàn cầu cho máy: Khi máy bị di chuyển khỏi chổ lắp đặt thì vị trí di chuyển sẽ được định vị và thông báo về trung tâm.
Lắp đặt máy ATM tại các nơi đông đúc, dễ quản lý. Khi xây dựng cần thiết kế sao cho gắn chặt xuống đất hoặc vào tường nhà, tránh việc bẫy máy ATM lên để mang đi nơi khác lấy tiền.