3.2. HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG KINH DOANH THẺ TẠ
3.2.3. Về công tác kiểm tra
• Kiểm tra cả bên trong và bên ngồi
Thường thì người ta hay đề phịng kẻ gian bên ngồi, ít khi ngờ tới những người thân ngay xung quanh mình. Thối hóa đạo đức của một số nhân viên ngân hàng là vơ cùng nguy hiểm, chính vì vậy đạo đức nghề nghiệp của cán bộ là mối quan tâm hàng đầu của các nhà lãnh đạo.
9 Thường xun kiểm sốt những cơng tác liên quan đến việc quán triệt chính
sách luân chuyển cán bộ, xây dựng và thực thi chặt quy trình quản lý, vận hành hệ thống, nhất là khu vực máy chủ, hạn chế việc tiếp xúc với các mật khẩu và hệ thống cơ sở dữ liệu khách hàng.
9 Sau khi kiểm tra phát hiện sai phạm, phải áp dụng các hình thức kỹ luật nghiêm
khắc đủ để ngăn ngừa sai phạm. Mặt khác nên tạo mơi trường làm việc thân thiện, với chính sách dùng người hiệu quả, cơ chế lương thưởng hấp dẫn.
9 Bên cạnh việc thường xuyên kiểm tra, giám sát nhân viên thẻ thì phải thường
xuyên rèn luyện đạo đức nghề nghiệp cho nhân viên, giúp họ hiểu được sâu sắc những tác hại của việc vi phạm, tránh xa những cám dỗ nguy hiểm, có như vậy cơng tác kiểm tra mới có tác dụng triệt để trong hoạt động quản trị rủi ro.
9 Tuy tại Vietinbank có những phịng ban, bộ phận Kiểm tra kiểm soát nội bộ
cũng như các Ban ngành thường xuyên thực hiện những cuộc kiểm tra nhưng cịn mang tính chất định kỳ, lặp đi lặp lại, mang tính chất xử lý hơn quản trị kịp thời. Nên
Vietinbank cần hơn nữa những biện pháp kiểm tra kiểm sốt kịp thời, những nghiên cứu mang tính lường trước những rủi ro có thể xảy ra, nâng cao công tác đào tạo từ trước hơn là để khi rủi ro xảy ra rồi mới xử lý. Bên cạnh đó, ngồi sự giám sát chủ yếu của Phịng Quản lý rủi ro Nghiệp vụ thẻ từ Trung tâm thẻ, Vietinbank cần triển khai
sâu rộng hơn nữa công tác quản trị rủi ro đến các Chi nhánh trong hệ thống để mọi vị
trí có trách nhiệm hơn và đủ thông tin để xử lý kịp thời mọi rủi ro có thể xảy ra bất cứ lúc nào.
9 Phân công cán bộ chuyên trách thường xuyên kiểm tra, giám sát hoạt động của
ĐVNCT nhằm đảm bảo ĐVCNT thực hiện đúng quy trình chấp nhận thanh toán thẻ, tuân thủ các qui định liên quan đến nghiệp vụ thanh toán thẻ, hạn chế chấp nhận thanh tốn thẻ khơng hợp lệ, thẻ giả. Thường xun xem xét, kiểm tra nhằm phát hiện sớm các dấu hiệu vi phạm của ĐVCNT như: loại hình, ngành nghề kinh doanh, doanh thu bất thường, quy mô hoạt động… Thực hiện kiểm tra định kỳ, đột xuất để hỗ trợ đơn vị chấp nhận thẻ đồng thời nếu phát hiện sai phạm hay có dấu hiệu bất thường sẽ có biện pháp xử lý kịp thời, thích hợp.
9 Nếu chỉ kiểm tra giám sát bên trong thì vẫn chưa đủ, ngân hàng luôn phải chủ
động trong các quy trình thẩm định khách hàng lẫn ĐVCNT bên ngồi vì rủi ro từ bên ngồi là rất lớn và khó kiểm sốt, giám sát được. Khi đã có tìm được nguồn khách hàng và đối tác, việc giữ các mối quan hệ ở mức hiệu quả và an tồn là hết sức quan
trọng, địi hỏi phía ngân hàng cũng phải có những biện pháp quản trị đúng lúc, tái
thẩm định kịp thời để tránh rủi ro xảy ra mới tìm cách xử lý. Tuân thủ đúng và đầy đủ yêu cầu về bảo mật thông tin thẻ theo tiêu chuẩn PCI-DSS trong nghiệp vụ thanh toán thẻ để phòng chống tội phạm thẻ ngày một gia tăng, đảm bảo lợi ích và an tồn khách hàng cũng như uy tín Vietinbank.
• Kiểm tra, xây dựng quy trình hợp lý
Quy trình đóng vai trị quan trọng trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ, đặc biệt là dịch vụ ngân hàng. Sản phẩm dịch vụ của ngân hàng sẽ đánh giá cao nếu nó được thực hiện một cách bài bản, hạn chế các vấn đề phát sinh nếu có sẽ được giải quyết nhanh chóng. Kiểm sốt chặt chẽ thơng tin của khách hàng tránh những rủi ro trong quá trình giao dịch gây rắc rối cho khách hàng và ngân hàng, đảm bảo được lòng tin của khách hàng đối với dịch vụ mà ngân hàng cung cấp.
Quy trình cung ứng dịch vụ cho khách hàng cá nhân là việc hết sức quan trọng đặc biệt trong kênh phân phối có sự tiếp xúc trực tiếp giữa nhân viên bán hàng và khách hàng như ở các chi nhánh. Thực tiễn những quy định cịn phức tạp chồng chéo khó hệ thống như hiện nay khiến nhân viên không nắm vững quy trình, dẫn đến hướng
dẫn khách hàng chưa đầy đủ thậm chí cịn sai lệch, rủi ro xảy ra thì ngân hàng phải
hứng chịu tổn thất. Vì vậy quy trình này cần được quản lý sát sao hơn và phổ biến kịp thời hơn cho nhân viên bởi cấp lãnh đạo tại các chi nhánh cũng như các phòng ban cấp quản trị, lãnh đạo giám sát... Tiêu chí phục vụ khách hàng của tất cả các chi nhánh là khách hàng cảm thấy được yên tâm hơn, muốn được như vậy thì cơng tác quản trị rủi ro của ngân hàng phải càng chắc chắn hơn.