7. Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu
2.1.2.3. Kết quả hoạt động của BIDV Hóc Môn giai đoạn 2015 –2017
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Hóc Môn từ năm 2015- 2017 Đơn vị: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2015 2016 2017 1. Tổng tài sản 1241.3 2877.74 4107.85 2. Huy động vốn 1183 2569.71 3257.87 2.1. Theo thời hạn HĐV không kỳ hạn 679 1642.70 2086.21 HĐV ngắn hạn 120 140.77 243.22 HĐV trung dài hạn 384 786.24 928.44 2.2. Theo thành phần kinh tế HĐV từ Định chế tài chính 98 199.92 213.66 HĐV Khách hàng doanh nghiệp 419 504.16 601.09 HĐV bán lẻ 666 1865.63 2443.12
3. Dư nợ cho vay 1319.94 2833.77 4169.86
3.1. Theo thời hạn vay
Dư nợ ngắn hạn 871.16 1983.64 2790.46 Dư nợ trung dài hạn 448.78 850.13 1379.40
Dư nợ Khách hàng doanh nghiệp 1013.5 2261.03 3112.11
Dư nợ bán lẻ 306.44 572.74 1057.75
3.3. Nợ nhóm II - - -
3.4. Nợ xấu - - -
4. Thu dịch vụ ròng 1.10923 7.72 13.19
5. Lợi nhuận trước thuế 0.6032 13.32 43.45
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Hóc Môn năm 2015-2017
Qua 3 năm hoạt động, BIDV Hóc Môn luôn là chi nhánh tiên phong và năng động trong hệ thống BIDV với việc phát triển sản phẩm dịch vụ mới trên cơ sở ứng dụng công nghệ hiện đại và theo định hướng khách hàng. Cùng với sự phát triển của đất nước, BIDV Hóc Môn kinh doanh đa tổng hợp, hoạt động đầy đủ các chức năng của ngân hàng thương mại - kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và phi ngân hàng phục vụ các khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế.
Kinh tế xã hội Việt Nam từ năm 2015 đến nay diễn ra trong bối cảnh phải đương đầu với nhiều khó khăn, thách thức do ảnh hưởng của biến động kinh tế thế giới.
Tuy nhiên, với sự nỗ lực không ngừng của toàn thể cán bộ nhân viên cùng với chính sách điều hành linh hoạt, năng động và hiệu quả của Ban lãnh đạo BIDV Hóc Môn, hiệu quả kinh doanh của chi nhánh giai đoạn 2015 –2017 đạt mức cao, phấn đấu năm sau cao hơn năm trước và hoàn thành tốt kế hoạch của BIDV giao, đóng góp tích cực vào sự phát triển của toàn hệ thống.
Những thành tựu trên phương diện chung:
- Triển khai thực hiện nghiêm túc các chỉ thị, chỉ đạo của NHNN và BIDV trong hoạt động kinh doanh góp phần ổn định thị trường tiền tệ những tháng cuối năm và ổn định kinh tế vĩ mô.
- Thực hiện chính sách giảm lãi suất cho vay hỗ trợ doanh nghiệp trong giai đoạn khó khăn. Khai thác tốt tiềm năng từ nền khách hàng sẵn có, nắm bắt xu hướng thị trường, đã tạo nên các cơ hội tốt trong kinh doanh mang lại hiệu quả kinh doanh ổn định và tăng trưởng tốt.
- Quy mô các phòng giao dịch gia tăng theo hướng bền vững qua các năm: năm 2015 đạt 157.66 tỷ, năm 2016 đạt 487.17, năm 2017 đạt 638.39 tỷ tăng 31% so với năm 2016 , chủ yếu là nguồn vốn huy động từ dân cư.
- Hoạt động ngân hàng bán lẻ không ngừng cải tiến về cơ cấu và chất lượng dịch vụ, tạo cơ chế hỗ trợ và khuyến khích cán bộ nhân viên đẩy mạnh hoạt động bán lẻ một cách toàn diện.
Tổng tài sản:
Tổng tài sản của BIDV Hóc Môn tăng đều qua các năm, năm 2015, tổng tài sản của chi nhánh là 1241.3 tỷ đồng, đến 31/12/2016, tổng tài sản là 2877.74 tỷ đồng, tăng 1636.54 tỷ đồng so với năm 2015. Tổng tài sản của BIDV Hóc Môn tính đến 31/12/2017 là 4107.85 tỷ đồng, tăng 1230 tỷ đồng so với so với năm 2016 (khoảng 42.75%). Hoạt động kinh doanh của chi nhánh không ngừng tăng trưởng, quy mô hoạt động ngày càng mở rộng, hiệu quả kinh doanh đạt tốc độ tăng trưởng tốt qua các năm.
Hoạt động huy động vốn:
Dưới tác động của những biến động kinh tế thế giới và trong nước, hoạt động huy động vốn của chi nhánh cũng gặp rất nhiều khó khăn. Bên cạnh sự phát triển về quy mô và số lượng ngân hàng trên địa bàn, uy tín của các ngân hàng thương mại cổ phần ngày càng được khẳng định và lãi suất huy động cạnh tranh, và việc tiếp cận khách hàng còn mới do chi nhánh thành lập chưa lâu năm 2015, tình hình vay vốn ngân hàng có phần khó khăn khiến nhiều khách hàng lớn của chi nhánh rút tiền gửi để đầu tư góp vốn, mở rộng sản xuất. Tuy nhiên, với việc xác định huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm số một, chi nhánh đã tập trung mọi nguồn lực cho huy động vốn, nhất là tăng trưởng nguồn vốn ổn định từ dân cư góp phần ổn định nguồn vốn cho hoạt động của hệ thống và của chi nhánh, nỗ lực bằng mọi biện pháp quyết tâm khắc phục ngay tình trạng sụt giảm huy động vốn và áp dụng các chính sách huy động vốn linh hoạt, nguồn vốn huy động của chi nhánh đã tăng trưởng tương đối ổn định qua các năm.
Năm 2016, tổng nguồn vốn huy động 2569.71 tỷ so với năm 2015 nguồn vốn tăng là 1386.71 tỷ. Xét về quy mô, nguồn vốn huy động năm 2017 của chi nhánh có sự tăng trưởng mạnh so với năm 2016 Nguồn vốn huy động của chi nhánh (không bao gồm TCTD) đến 31/12/2017 đạt 3257.87 tỷ đồng, tăng 688.16 tỷ đồng so với đầu năm.
Biểu đồ 2.1: Số dư huy động vốn
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Hóc Môn năm 2017
Cơ cấu huy động vốn giai đoạn này cũng chuyển biến theo chiều hướng tích cực. Với định hướng đẩy mạnh phát triển ngân hàng bán lẻ, chi nhánh đã tích cực và chủ động trong công tác huy động vốn dân cư, đi đôi với các chính sách chăm sóc khách hàng thường xuyên và tích cực. Do đó, năm 2015 tiền gửi dân cư của chi nhánh đạt 666 tỷ đồng, năm 2016, đạt 1865.63 tỷ đồng, so với 2015 tăng 1199.63 tỷ đồng, tăng dần tỷ trọng huy động vốn dân cư năm 2015 từ 56.3% lên 72.6% vào năm 2016. Cuối năm 2017, huy động vốn đạt 3257.87 tỷ đồng.Trong đó Huy động vốn dân cư đạt 2443.12 tỷ đồng, tăng 577.49 tỷ đồng so với 2016. Xét về cơ cấu: nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân tăng trưởng tích cực, chiếm tỷ trọng cao
1183 2569.71 3257.87 0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 ĐVT:Tỷ đồng
trong tổng nguồn vốn của chi nhánh, bên cạnh đó nguồn vốn từ nhóm khách hàng Định chế tài chính giữ vững ổn định và tăng trưởng tốt.
Đối với cơ cấu vốn theo thời hạn, nguồn vốn huy động ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng cao trong tổng huy động vốn của chi nhánh, tỷ trọng huy động vốn ngắn hạn năm 2015 là 120 tỷ và tăng lên 140.77 tỷ vào năm 2016 và đến 31/07/2017, nguồn vốn huy động ngắn hạn đạt 243.22 tỷ đồng chiếm 7.46% tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh.
Tính đến 31/07/2017, nguồn vốn huy động trung dài hạn tăng trưởng khá mạnh đạt 928.44 tỷ đồng, tăng 544.44 tỷ đồng (tương đương 18.09%) so với cùng kỳ 2016, nguyên nhân là do điều chỉnh lãi suất, người gửi tiền tập trung chủ yếu vào vào gửi tiết kiệm linh hoạt kỳ hạn 13 tháng.
Hoạt động tín dụng:
Những năm gần đây kinh tế thế giới có nhiều biến động như hiện tượng Brexit, chiến thắng của ông Donal Trump trong bầu cử tổng thống Mỹ năm 2016 và nền kinh tế Việt Nam cũng thể hiện nhiều dấu hiệu dễ bị tổn thương trước những cú sốc từ kinh tế thế giới. Nhưng thị trường ngân hàng lại chứng kiến sự bùng nổ về tăng trưởng tín dụng, trong đó tăng mạnh ở các nghiệp vụ cho vay đầu tư bất động sản, chứng khoán, tín dụng tiêu dùng.
Dư nợ tín dụng tại BIDV Hóc Môn giai đoạn 2015-2017 tăng trưởng trên cơ sở cân đối nguồn vốn huy động một cách hợp lý, luôn tăng trưởng trong giới hạn được giao với chất lượng tín dụng ngày càng được cải thiện. Tổng dư nợ đến 31/12/2016 đạt 2833.77 tỷ đồng tăng 1513.83 tỷ đồng so với năm 2015 và thời điểm 31/012/2017 là 4169.86 tỷ đồng, tăng 2849.92 tỷ đồng (khoảng 47.14%) so với cùng kỳ năm trước.
Về cơ cấu tín dụng, tín dụng ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu tín dụng của chi nhánh (chiếm khoảng 70% trên tổng dư nợ). Tín dụng trung dài hạn giảm từ 34% năm 2015 xuống còn 30% vào cuối năm 2016 và thời điểm 31/12/2017, tỷ trọng tín dụng trung dài hạn là 33.08%. Dư nợ bình quân tăng trưởng tương đối phù hợp với sự tăng trưởng của dư nợ cuối kỳ, đạt 3698.81 tỷ đồng và
tăng 846.69 tỷ đồng (29.6%) so với năm 2016. Điều đó cho thấy, cơ cấu tín dụng đang chuyển dịch theo hướng tích cực, kiểm soát chặt chẽ sự tăng trưởng của tín dụng trung dài hạn, đảm bảo hiệu quả hoạt động của chi nhánh.
Năm 2015, nền kinh tế đã bắt đầu khởi sắc hơn, hoạt động tín dụng đặc biệt là tín dụng bán lẻ được đẩy mạnh, tăng trưởng tín dụng tốt và cao ngay từ đầu năm trên cơ sở đảm bảo chất lượng, an toàn và hiệu quả. Cụ thể, tín dụng bán lẻ đạt 306.44 tỷ đồng, và tiếp tục tăng dư nợ bán lẻ lên 572.74 tỷ đồng vào năm 2016, tín dụng bán lẻ tại thời điểm 31/12/2017 là 1057.75 tỷ đồng chiếm 25,37% tổng dư nợ, tăng 485.01 tỷ đồng (tương đương 84.68%) so với cùng kỳ năm 2016. Tuy nhiên, tín dụng bán lẻ vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ của chi nhánh do đặc thù của BIDV nền tảng khách hàng chủ yếu là các doanh nghiệp và tổ chức hành chính nên việc chuyển dịch cơ cấu tín dụng vẫn còn chậm, tín dụng khách hàng doanh nghiệp vẫn chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng dư nợ (khoảng 74.63% tổng dư nợ) năm 2017.
Biểu đồ 2.2: Dư nợ tín dụng tại BIDV Hóc Môn
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Hóc Môn 2017
Chất lượng tín dụng luôn được kiểm soát chặt chẽ, do BIDV Hóc Môn mới thành lập từ tháng 7 năm 2015 và dụng những biện pháp kiểm soát rủi ro tín dụng
1319.94 2833.77 4169.86 0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500 4000 4500 T07/2015 Năm 2016 Năm 2017 ĐVT: Tỷ đồng
chặt chẽ nên sau 3 năm hoạt động tỷ lệ nợ xấu là 0%, đảm bảo phát triển tín dụng an toàn và hiệu quả. Tỷ lệ nợ nhóm 2 qua các năm không phát sinh.
Hoạt động dịch vụ:
Hoạt động dịch vụ đã có những đóng góp tích cực vào hiệu quả kinh doanh của chi nhánh và có xu hướng ngày càng tăng. Đặc biệt, hoạt động dịch vụ năm 2016, 2017 tăng trưởng mạnh trong giai đoạn năm 2015 - 2017, Năm 2016 đạt 7.72 tỷ đồng so với năm 2015 và năm 2017 đạt 13.19 tỷ đồng (tương đương với 70.85%) so với năm 2016. Điều đó cho thấy BIDV Hóc Môn nắm bắt được xu hướng phát triển trong ngành ngân hàng hiện nay và đang rất chú trọng đến việc phát triển dịch vụ ngân hàng.
Xét về cơ cấu, nguồn thu dịch vụ chủ yếu của chi nhánh vẫn là các dịch vụ ngân hàng truyền thống như dịch vụ thanh toán, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ tài trợ thương mại. Đặc biệt, phí dịch vụ tài trợ thương mại có mức thu cao nhất đạt 4.56 tỷ đồng tại thời điểm 31/12/2016 chiếm 59.06% tổng nguồn thu dịch vụ. Phí dịch vụ thanh toán và dịch vụ kinh doanh ngoại tệ vẫn tăng trưởng ổn định qua các năm.