2.3 Thực trạng danh mục cho vay tại Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam gia
2.3.1 Cơ cấu danh mục theo thời hạn cho vay:
Bảng 2.4 (Phụ lục 1) cho thấy cơ cấu dƣ nợ theo kỳ hạn giữ ổn định qua các năm, tuy nhiên ngân hàng tập trung phần nhiều vào cho vay ngắn hạn. Mức chênh lệch giữa tỷ trọng dƣ nợ cho vay ngắn hạn và tỷ trọng dƣ nợ cho vay trung dài hạn dao động từ 20% - 30%. Tuy xu hƣớng giảm dần tỷ trọng cho vay ngắn hạn, tăng tỷ trọng dƣ nợ cho vay trung dài hạn nhƣng mức giảm vẫn còn khá ít. Xét trong bối cảnh thực tế nguồn vốn huy động của Vietcombank chủ yếu là ngắn hạn, độ ổn định không cao, cộng thêm tỷ trọng nguồn vốn ngắn hạn vào cho vay trung dài hạn bị giới hạn bởi quy định của ngân hàng Nhà nƣớc thì cơ cấu cho vay nhƣ vậy là khá hợp lý.
So sánh với các ngân hàng TMCP Nhà nƣớc (BIDV, Vietinbank) theo số liệu tại Bảng 2.5 (Phụ lục 1) ta thấy VCB có mức chênh lệch giữa tỷ trọng dƣ nợ cho vay ngắn hạn và tỷ trọng dƣ nợ cho vay trung dài hạn nhiều hơn BIDV và Vietinbank. Cụ thể VCB tỷ trọng dƣ nợ cho vay ngắn hạn trên tổng dƣ nợ hàng năm chiếm từ 55% - 65%, tỷ trọng dƣ nợ cho vay trung dài hạn trên tổng dƣ nợ hàng năm là 35% - 45% (mức chênh lệch khoảng 20%). Trong khi đó tại BIDV, mức chênh lệch giữa tỷ trọng dƣ nợ
cho vay ngắn hạn và tỷ trọng dƣ nợ cho vay trung dài hạn không lớn qua các năm từ 2011 – 2015. Theo đó tại BIDV tỷ trọng dƣ nợ cho vay ngắn hạn trên tổng dƣ nợ hàng năm ổn định từ 55% - 57%, tỷ trọng dƣ nợ cho vay trung dài hạn trên tổng dƣ nợ hàng năm là 43% - 45% (mức chênh lệch khoảng 12%). Tại Vietinbank, giai đoạn 2011 – 2014 tỷ trọng dƣ nợ theo thời hạn còn khá chênh lệch. Theo đó tỷ trọng dƣ nợ cho vay ngắn hạn trên tổng dƣ nợ hàng năm từ 55% - 61%, trong khi đó tỷ trọng dƣ nợ cho vay trung dài hạn trên tổng dƣ nợ hàng năm là 39% - 45% (mức chênh lệch khoảng 15% - 20%). Đến năm 2015, mức chênh lệch giữa 02 tỷ trọng này đã giảm (khoảng 12%).
Nhƣ vậy so sánh 3 ngân hàng cho thấy mức độ cân đối về tỷ trọng cho vay ngắn hạn và cho vay trung dài hạn của BIDV tốt hơn so với 02 ngân hàng còn lại (VCB, Vietinbank)