2.5. ĐÁNH GIÁ VỀ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠ
2.5.1. Những kết quả đạt đƣợc
Qua phân tích thực trạng hoạt động CVCN tại VIB chi nhánh Quận 1 qua các chỉ số trên, có thể thấy đƣợc Chi nhánh đã đạt đƣợc những kết quả tốt về mặt chất lƣợng, hiệu quả và quy mô hoạt động CVCN. Điều đó thể hiện qua:
Thứ nhất, quy mô hoạt động cho vay cá nhân đang dần đƣợc mở rộng. Điều này đƣợc phản ánh qua sự tăng lên trong doanh số CVCN và dƣ nợ CVCN của Chi nhánh trong giai đoạn nghiên cứu. Đạt đƣợc kết quả này là do: (1) môi trƣờng vĩ mô thuận lợi cho việc phát triển hoạt động cho vay cá nhân của các ngân hàng thƣơng mại; (2) VIB đã xác định trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu, ngày càng hoàn thiện chính sách cho vay cá nhân, với việc thiết kế đa dạng sản phẩm cho vay cá nhân, tung ra các gói lãi suất ƣu đãi nhằm thu hút khách hàng; (3) chi nhánh cũng đã chú trọng đầu tƣ vào cơ sở vật chất và đội ngũ nhân sự nhằm nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng, từ đó, giữ chân đƣợc các khách hàng cũ và thu hút thêm đƣợc nhiều khách hàng mới; (4) chiến lƣợc marketing đƣợc VIB quận 1 chú trọng triển khai giúp cho thƣơng hiệu cũng nhƣ sản phẩm đến gần hơn với khách hàng.
Thứ hai, hoạt động cho vay cá nhân đang ngày càng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của chi nhánh, phù hợp với định hƣớng phát triển của VIB và của
VIB chi nhánh quận 1. Điều này đƣợc thể hiện tỷ lệ dƣ nợ cho vay trên tổng dƣ nợ chi nhánh đang ngày càng tăng lên. Tỷ lệ này tăng lên còn cho thấy sự đa dạng hóa trong cơ cấu danh mục cho vay của VIB quận 1, giúp VIB quận 1 có thể phân tán rủi ro, hạn chế đƣợc rủi ro tập trung trong quá trình cho vay.
Thứ ba, tỷ lệ nợ quá hạn CVCN giảm trong giai đoạn 2015 – 2017 là tín hiệu mừng cho thấy chất lƣợng hoạt động cho vay cá nhân tại VIB chi nhánh quận 1 đang dần đƣợc cải thiện. Mức tăng các khoản nợ quá hạn của cho vay KHCN tăng chậm hơn nhiều so với mức tăng trƣởng của dƣ nợ CVKH cá nhân. Nguyên nhân tỷ lệ nợ quá hạn giảm xuống là do VIB đã xây dựng chính sách tín dụng mới với mức chấp nhận rủi ro thấp hơn, quy trình tín dụng chặt chẽ hơn. Bản thân VIB chi nhánh quận 1 đã khá tuân thủ quy định chính sách tín dụng nói chung và chính sách cho vay cá nhân nói riêng của VIB. Chi nhánh cũng thực hiện tốt công tác giám sát, quản lý nợ sau giải ngân, nhanh chóng nhận diện nợ có vấn đề để đƣa ra biện pháp xử lý phù hợp giúp giảm tỷ lệ nợ quá hạn CVCN, cải thiện chất lƣợng hoạt động CVCN nói riêng và hoạt động cho vay nói chung.
Thứ tƣ, thu nhập từ lãi của hoạt động CVCN xét về quy mô tăng dần qua các năm. Điều này cho thấy hoạt động CVCN góp phần quan trọng trong việc tạo ra nguồn thu cũng nhƣ lợi nhuận của Chi nhánh. Sự tăng lên trong thu nhập từ hoạt động CVCN của chi nhánh chủ yếu là do dƣ nợ cho vay khách hàng cá nhân tăng lên chứ không phải do mức tăng của lãi suất. Bởi vì trong giai đoạn 2015 – 2017, với xu hƣớng lãi suất trên thị trƣờng giảm dần hoặc ổn định, VIB và VIB quận 1 triển khai đồng bộ các chƣơng trình, gói CVCN với lãi suất ƣu đãi. Đây là một tín hiệu cho thấy hiệu quả hoạt động CVCN của chi nhánh đƣợc cải thiện.