2.5. ĐÁNH GIÁ VỀ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠ
2.5.2. Những hạn chế và nguyên nhân
Phân tích thực trạng hoạt động CVCN của VIB chi nhánh Quận 1 trong giai đoạn 2015 – 2017 cho thấy bên cạnh những kết quả đạt đƣợc, VIB quận 1 vẫn còn tồn tại một số những hạn chế cần phải khắc phục trong thời gian tới, bao gồm:
Thứ nhất, quy mô hoạt động CVCN của chi nhánh chƣa tƣơng xứng với tiềm
cho vay KHCN chƣa đạt đƣợc so với kế hoạch, tỷ trọng dƣ nợ CVCN trên tổng dƣ nợ của chi nhánh còn thấp, chƣa đạt đƣợc so với kế hoạch đề ra. Nguyên nhân đƣợc chỉ ra là do VIB chƣa có các sản phẩm đặc thù hoặc liên kết hiệu quả với các đơn vị cung cấp nhƣ chủ đầu tƣ nhà, công ty cung cấp xe, các công ty cung cấp sản phẩm dịch vụ cao cấp… Hoạt động marketing mặc dù đã đƣợc chú trọng đẩy mạnh nhƣng chủ yếu mới áp dụng các biện pháp marketing truyền thống, chƣa triển khai các kênh marketing hiện đại. Mặc dù đã triển khai các gói lãi suất cho vay ƣu đãi nhƣng nhìn chung lãi suất cho vay của VIB vẫn còn cao so với đối thủ cạnh tranh trên thị trƣờng. Quy trình tín dụng chƣa quy định chi tiết về thời gian giới hạn để thực hiện các bƣớc trong khoản vay, dẫn đến việc nhiều khoản vay có thể bị trì trệ, ảnh hƣởng đến năng lực cạnh tranh của Chi nhánh.
Thứ hai, chất lƣợng hoạt động CVCN, thể hiện qua tỷ lệ nợ xấu tăng dần và
tăng đột biến trong năm 2017. Ngoài nguyên nhân đến từ khách hàng vay vốn không đảm bảo đƣợc khả năng trả nợ do thay đổi trong nguồn thu nhập, chính sách tín dụng chƣa quy định cụ thể và rõ ràng về việc thu hồi nợ và lãi đến hạn của KH, chƣa thực hiện mạnh mẽ công tác đôn đốc, thăm hỏi tình hình trả nợ đúng hạn của KH, thể hiện qua việc tỷ trọng thu lãi CVCN trên tổng lãi cho vay còn thấp, nợ xấu vẫn tăng qua các năm. Bản thân VIB quận 1 cũng góp phần làm tỷ lệ nợ xấu tăng lên mà chủ yếu xuất phát từ việc nhân viên chƣa thực hiện nghiêm túc quy định, quy trình tín dụng đã xây dựng.
Thứ ba, hiệu quả từ hoạt động CVCN chƣa đạt đƣợc nhƣ kỳ vọng, thể hiện
qua thu nhập từ lãi CVCN mặc dù tăng nhƣng tỷ trọng giảm dần trong cơ cấu thu nhập của chi nhánh. Nguyên nhân là do chất lƣợng CVCN còn thấp làm cho nguồn thu từ lãi không đạt đƣợc nhƣ kỳ vọng. Các gói lãi suất ƣu đãi với lãi suất thấp cũng ảnh hƣởng đến thu nhập từ lãi của hoạt động CVCN.