Nhu cầu CVCN ngày àng cao, đặc biệt là trong tình hình hiện nay, chính vì vậy mà tiềm năng để các NHTM đẩy mạnh hoạt động CVCN là rất lớn. Tuy nhiên để phát triển hoạt động CVCN một cách có hiệu quả, thì chỉ bản thân các NHTM cố gắng là chƣa đủ, cần có sự hỗ trợ và phối hợp từ phía Chính phủ, các bộ ngành liên quan về nhiều phƣơng diện, đặc biệt là về thủ tục hành chính.
Ổn định môi trƣờng kinh tế xã hội: môi trƣờng kinh tế vĩ mô ổn định là điều kiện, tiền đề cơ bản cho hoạt động của các NHTM ổn định và hiệu quả lâu dài. Nền kinh tế Việt Nam đang trong quá trình chuyển đổi cơ cấu kinh tế vẫn chƣa ổn định. Do đó, Chính phủ cần có các biện pháp bình ổn môi trƣờng kinh tế xã hội, kinh tế thị trƣờng. Thúc đẩy tang trƣởng kinh tế, ngăn ngừa lạm phát và đảm bảo hoạt động NH nói chung và hoạt động CVCN nói riêng.
Ban hành các văn bản pháp luật về hoạt động CVCN: việc ban hành các văn bản pháp luật nhằm xây dựng một môi trƣờng pháp lý ổn định, tạo thuận lợi cho các NHTM hoạt động hiệu quả hơn, sự ổn định này sẽ làm tiền đề cho mọi hoạt động của nền kinh tế nói chung và hoạt động CVCN nói riêng. Cần ban hành các văn bản chủ trƣơng về biện pháp thúc đẩy tiêu dùng qua kênh tín dụng tiêu dùng NH; khuyến khích các thành phần kinh tế và mọi ngƣời sử dụng dịch vụ NH. Đây là xu hƣớng phát triển hiện đại, góp phần lành mạnh hóa nền tài chính quốc gia.
Có chủ trƣơng, chỉ đạo hƣớng dẫn hoạt động NHTM kịp thời: NHNN là cầu nối giữa Chính phủ và các NHTM và cũng là cơ quan trực tiếp quản lý các NHTM. Vì vậy, NHNN cần bám sát thực tế và có những chủ trƣơng chỉ đạo, hƣớng dẫn NHTM trong lĩnh vực tín dụng nói chung và hoạt động CVCN nói riêng sao cho phù hợp với từng thời kỳ. Ngoài ra, NHNN còn có thể kiểm soát hoạt động của các NHTM bằng cách can thiệp mang tính mệnh lệnh, hành chính nhằm đảm bảo tuân thủ theo đúng quy luật thị trƣờng trong hoạt động NH.
Nâng cao hiệu quả hoạt động của Trung tâm thông tin tín dụng CIC:
Trung tâm thông tin tín dụng NH Nhà nƣớc CIC là khâu không thể thiếu trong quy trình tín dụng nhằm đảm bảo chất lƣợng hoạt động của NH nói chung và hoạt động CVCN nói riêng. Từ khi ra đời, CIC đã giúp các NHTM đánh giá kịp thời về uy tín thanh toán, lịch sử tín dụng của KH để từ đó quyết định mức cho vay phù hợp nhằm đảm bảo khả năng thu hồi nợ, hạn chế rủi ro tín dụng.
Tuy nhiên, thời gian xử lý của CIC vẫn chƣa theo kịp tiến dộ phê duyệt hồ sơ của NH, gây mất thời gian cho cả KH và NH. Bên cạnh đó, các NH cũng chƣa quan tâm đúng mực đến việc cung cấp thông tin về KH cho CIC. Vì vậy, NHNN nên đề ra các quy định cụ thể yêu cầu các NHTM phải chấp hành việc cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác về KH cho CIC. Ngoài ra, nếu CIC có thể có đƣợc sự liên kết thông tin với các cơ quan chức năng khác nhƣ cơ quan thuế, cơ quan đăng ký GDBĐ, sở Tài nguyên và môi trƣờng để có thêm các thông tin cần thiết cho khoản vay thì hiệu quả thẩm định khoản vay của NH cũng đƣợc nâng cao.
Hỗ trợ hiện đại hóa công nghệ NH: trong tiến trình hội nhập hiện nay, NHTM tại Việt Nam có nhiều cơ hội để hợp tác và học hỏi, trao đổi kinh nghiệm với các nƣớc khác dễ dàng, cùng với việc ngày càng nhiều NH liên doanh và NH 100% vốn đầu tƣ nƣớc ngoài tham gia thị trƣờng Việt Nam, đã buộc các NHTM phải thay đổi theo hƣớng hiện đại để phát triển. Do đó, NHNN cần có chính sách hỗ trợ hiện đại hóa công nghệ NH, tạo môi trƣờng kinh doanh thuận lợi cho các NHTM, tránh các đột biến bất thƣờng ảnh hƣởng đến hoạt động NH, tạo điều kiện cho các NH phát triển và thực hiện chiến lƣợc phát triển hoạt động CVCN.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Trên cơ sở nghiên cứu lý luận về hoạt động CVCN ở chƣơng 1 và qua sự phân tích đánh giá thực trạng hoạt động CVCN tại NH TMCP Quốc tế Việt Nam VIB chi nhánh Quận 1 đƣợc trình bày ở chƣơng 2, tác giả đã kiến nghị một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động CVCN tại VIB chi nhánh Quận 1 trong chƣơng 3, bao gồm:
Các giải pháp phát triển hoạt động CVCN tại VIB chi nhánh Quận 1 nhƣ: cơ chế chính sách cho vay, sản phẩm cho vay, hoạt động marketing, nguồn nhân lực,…
Một số kiến nghị với Chính phủ và NHNN nhằm tạo điều kiện để hoạt động kinnh doanh NH nói chung và hoạt động CVCN nói riêng đƣợc phát triển thuận lợi.
Các đề xuất, giải pháp trên nhằm mục tiêu phát triển hoạt động CVCN tại VIB chi nhánh Quận 1, từ đó góp phần vào chiến lƣợc phát triển NH bán lẻ của VIB trƣớc các đối thủ cạnh tranh trong và ngoài nƣớc trong thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế.
KẾT LUẬN
Khóa luận đã trình bày những vấn đề cơ bản về cho vay cá nhân bao gồm khái niệm, đặc điểm, vai trò của cho vay cá nhân với các chủ thể trong nền kinh tế. Dựa trên lý thuyết và phân tích số liệu các chỉ tiêu đo lƣờng, đánh giá hoạt động cho vay cá nhân của NHTM để phân tích thực trạng hoạt động cho vay cá nhân tại Ngân hàng VIB chi nhánh Quận 1 giai đoạn 2015-2017. Cuối cùng, khóa luận đƣa ra các kiến nghị đối với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam để tạo điều kiện cho việc phát triển hoạt động cho vay cá nhân tại VIB chi nhánh Quận 1 dựa trên cơ sở những nguyên nhân hạn chế và định hƣớng phát triển của VIB chi nhánh Quận 1 đến 2020 đã phân tích.
Có thể nhận thấy, VIB và hệ thống các NHTM nói chung cũng nhƣ VIB chi nhánh Quận 1 nói riêng đang đối mặt với nhiều khó khăn trong hành trình phát triển hoạt động cho vay cá nhân, tuy nhiên thị trƣờng cho vay cá nhân cũng có rất nhiều tiềm năng để có thể phát huy, vì vậy, đây đƣợc xem là thách thức của các ngân hàng. Cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các ban ngành có liên quan để giải quyết các vấn đề còn tồn đọng, nhằm mục tiêu phát triển hoạt động cho vay cá nhân trở thành nghiệp vụ quan trọng, mang lại lợi nhuận lớn cho các Ngân hàng, đáp ứng tốt nhu cầu ngƣời dân và thúc đẩy kinh tế phát triển. Riêng bản thân VIB chi nhánh Quận 1, với những nỗ lực và điều kiện lợi thế nhất định mà Chi nhánh hiện có cùng với việc triển khai một cách đồng bộ hệ thống giải pháp, chiến lƣợc phát triển ngân hàng bán lẻ sẽ góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh và giữ vững vị thế của VIB chi nhánh Quận 1 trong thời kỳ cạnh tranh và hội nhập trong thời gian tới.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
ABBank 2018, Cho vay cá nhân, truy cập tại <https://www.abbank.vn/cho-vay-ca- nhan-p3089c261>, [10 May 2018].
Bùi Diệu Anh 2016, Tài liệu học tập Tín dụng Ngân hàng, trƣờng Đại học Ngân
hàng TP.HCM, TP.HCM
Cổng thông tin điện tử Bộ Tƣ pháp 2018, Luật các Tổ chức Tín dụng 2010, truy cập tại <http://moj.gov.vn/vbpq/lists/vn%20bn%20php%20lut/view_detail.aspx?itemid =25814>, [truy cập ngày 02/04/2018]
Công ty TNHH dịch vụ quảng cáo và truyền thông Châu Á 2017, Cập nhật lãi suất
vay mua nhà năm 2017, truy cập tại <http://www.muabannhadat.vn/tin-tuc/cap-
nhat-lai-suat-vay-mua-nha-nam-2017.html>, [truy cập ngày 03/04/2018]
Đinh Xuân Hạng 2012, Quản trị Tín dụng Ngân hàng Thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội.
Lê Văn Tƣ 2005, Quản trị Ngân hàng Thương mại, NXB Thƣơng mại, Hà Nội Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam VIB 2018, Quy định về cho vay cá nhân,
Tp.HCM.
Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam VIB 2018, Quy trình cho vay cá nhân,
Tp.HCM.
Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam VIB chi nhánh Quận 1 2018, Báo cáo kết quả
hoạt động kinh doanh, Tp.HCM.
Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam VIB chi nhánh Quận 1 2018, Báo cáo tổng kết
hoạt động kinh doanh NHBL, Tp.HCM.
Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam VIB Chi nhánh Quận 1 2018, Sơ đồ cơ cấu tổ
chức, Tp.HCM.
Nguyễn Đăng Dờn 2013, Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, NXB Lao động, Hà
Nội
Nguyễn Đăng Dờn 2015, Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Đại học Kinh tế TP.HCM, Tp.HCM
Peter, S. R. and Sylvia, C. H. 2008, Bank Management & Financial Services,
McGraw-Hill Education, NewYork.
Thƣ viện pháp luật 2018, Nghị quyết 42/2017/QH14 “Về thí điểm xử lý nợ xấu của
các tổ chức tín dụng”, truy cập tại < https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Tien-te-
Ngan-hang/Nghi-quyet-42-2017-QH14-thi-diem-xu-ly-no-xau-cac-to-chuc-tin- dung-353638.aspx>, [truy cập ngày 02/04/2018]
Thƣ viện pháp luật 2018, Thông tư 24/2013/TT-NHNN “Quy định về phân loại tài sản có và cam kết ngoại bảng của ngân hàng phát triển Việt Nam”, truy cập tại <
https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Tien-te-Ngan-hang/Thong-tu-24-2013-TT- NHNN-quy-dinh-phan-loai-tai-san-co-cam-ket-ngoai-bang-214939.aspx>, [truy cập ngày 02/04/2018]
Thƣ viện pháp luật 2018, Thông tư 39/2016/TT-NHNN “Quy định về hoạt động cho
vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng”,
truy cập tại <https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Tien-te-Ngan-hang/Thong-tu-39- 2016-TT-NHNN-hoat-dong-cho-vay-cua-to-chuc-tin-dung-chi-nhanh-ngan-hang- nuoc-ngoai-338877.aspx>, [truy cập ngày 02/04/2018]
Tổng cục Thống kê 2016, Thông cáo báo chí về tình hình kinh tế - xã hội năm 2016, truy cập tại < http://gso.gov.vn/default.aspx?tabid=382&idmid=&ItemID=16171>, [truy cập ngày 02/04/2018]
Ủy ban Nhân dân Quận 1 2017, Tổng quan địa lý – lịch sử địan bàn Quận 1, truy
cập tại <http://www.quan1.hochiminhcity.gov.vn/GIOI-THIEU/Tong-quan-dia-ly- lich-su/Tong-quan/ctl/Detail/mid/11408&ArticleID=ARTICLE15092649>, [truy cập ngày 02/04/2018].
VIB 2018, Cho vay mua xe ô tô, truy cập tại <https://vib.com.vn/wps/portal/vn/product-landing/vay-mua-o-to/>, [10 May 2018]. VIB 2018, Về VIB, truy cập tại <https://vib.com.vn/wps/portal/about/about-
us/overview>, [10 May 2018].
VietinBank 2018, Cho vay cá nhân, truy cập tại <https://www.vietinbank.vn/vn/ca- nhan/cho-vay/>, [10 May 2018].
PHỤ LỤC 1
PHỤ LỤC 2
BẢNG GIÁ LÃI SUẤT MỘT SỐ SẢN PHẨM CVCN TẠI
VIB CHI NHÁNH QUẬN 1
Sản phẩm và các cấu phần
Thời gian ƣu đãi Lãi suất cố định
Lãi suất cơ sở + Biên độ Vay mua ô tô mới 12 tháng 8.99% 4.09%
Vay mua ô tô cũ 12 tháng 9.20% 4.29%
Vay mua BĐS 12 tháng 9.80% 3.99%
Vay xây dựng/ sửa chữa nhà
12 tháng 9.99% 4.19%
Lãi suất thông thƣờng Lãi suất cơ sở + Biên độ Vay mua ô tô mới 3.79%
Vay mua ô tô cũ 3.99%
Vay mua BĐS 3.69%