7. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI
3.2.7.1. Cải tiến quy trình tín dụng Hộ sảnxuất theo hƣớng gọn nhẹ
Hiện nay, hoạt động cho vay HSX không riêng gì hệ thống Agribank, đã trở thành xu hƣớng phát triển của các ngân hàng thƣơng mại tại Việt Nam. Nhận thức điều này, Agribank Bạc Liêu đã và đang thực hiện chuyển đổi mô hình hoạt động theo tiêu chí ngân hàng hiện đại, tiên tiến để hội nhập nền kinh tế thế giới, nâng cao sức cạnh tranh trong và ngoài nƣớc; đã từng bƣớc xây dựng, sửa đổi quy trình, cơ chế cho vay hƣớng đến việc gia tăng tiện ích cho khách hàng, trong đó chú trọng đến cho vay HSX. Một đặc điểm cho vay đối với HSX nhiều trƣờng hợp chi phí giao dịch cho các món vay nhỏ chiếm một tỷ trọng đáng kể đã đẩy lãi suất cho vay thực tế lên cao (Khoản chi phí lớn nhất là công chứng, chứng thực là những khoản chi cố định chiếm tới 65% trong tổng chi phí khi vay – Bảng 2.18), cũng giống nhƣ trên vì các khoản cho vay đối với HSX thƣờng nhỏ, các thủ tục giấy tờ rƣờm rà, phức tạp đã ảnh hƣởng đến việc sản xuất kịp thời theo tiến độ.
Agribank Bạc Liêu cũng cần nghiên cứu giảm các loại giấy tờ, thủ tục không cần thiết trong quyền hạn của Chi nhánh khi thực hiện nghiệp vụ cho vay đối với HSX. Giải quyết đƣợc vấn đề này sẽ có tác dụng mở rộng quan hệ tín dụng đối với HSX, nhằm tạo điều kiện cho nông dân tiếp cận vốn ngân hàng dễ dàng hơn, chủ động hơn trong sản xuất và đó cũng là thực hiện chính sách của Đảng và Nhà nƣớc trong việc thúc đẩy kinh tế hộ phát triển đối với nông nghiệp - nông thôn.
Hiện tại Chi nhánh đã có quy trình nghiệp vụ cụ thể cho từng loại sản phẩm riêng nhƣ: cho vay nhà ở, ô tô, cho vay hộ sản xuất kinh doanh, cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, du học… hƣớng dẫn thủ tục, hồ sơ, tài sản bảo đảm… Điều này đã tạo điều kiện cho cán bộ tín dụng thẩm định hồ sơ khách hàng vay tuân theo một chuẩn mực nhất định. Qua thực tế và khảo sát khách hàng, tuy kết quả hoạt động cho vay HSX tốt, song vẫn còn nổi cộm một số vấn đề nhƣ hồ sơ, thủ tục còn phức tạp, rƣờm rà còn chiếm tới 26,5%, đơn giản dễ làm mới chỉ có 8,5% ý kiến khách hàng giao dịch vay vốn ngân hàng đƣợc hỏi ý kiến (Bảng 2.16), hay thời gian duyệt vay từ 1- 3 ngày mới chỉ có 45%, còn lại là từ 3 ngày trở lên đến trên 10 ngày (Bảng 2.15). Điều này cho thấy, Agribank Bạc Liêu cần tiếp tục nghiên cứu, đổi mới quy trình thủ tục cho vay theo hƣớng nhanh, gọn, hợp lý thì hoạt động cho vay của ngân hàng sẽ có điều kiện nâng cao chất lƣợng và mở rộng hơn. Chẳng hạn, sản phẩm cho vay cầm cố giấy tờ có giá theo quy trình để có thể giải ngân cho khách hàng hồ sơ phải luân chuyển qua nhiều bộ phận khác nhau (bộ phận quan hệ khách hàng, quản trị tín dụng, giao dịch viên…) gây mất nhiều thời gian cho khách hàng, trong khi đây là sản phẩm cho vay phát sinh thƣờng xuyên tại Chi nhánh, đồng thời rủi ro nợ xấu của sản phẩm này hầu nhƣ không có.
Do vậy, Chi nhánh cần có biện pháp hỗ trợ khách hàng lập nhanh hồ sơ vay
vốn, hƣớng dẫn khách hàng lập những hồ sơ có liên quan khoản vay. Thẩm định và tƣ vấn khách hàng, giải thích rõ ràng cụ thể chế độ chính sách của ngân hàng để khách hàng hiểu và cảm thông. Khi khách hàng nộp hồ sơ vay cán bộ tín dụng cần phải kiểm tra kỹ tính hợp pháp và đầy đủ của hồ sơ, viết giấy hẹn; khi đến hẹn khách hàng đến phải có ngay, không phải chờ đợi lâu, tránh tình trạng để khách hàng đi lại nhiều lần. Đồng thời, Chi nhánh cần xây dựng các quy trình sản phẩm thân thiện với khách hàng theo hƣớng giảm thiểu thủ tục và rút gọn thời gian giao dịch của khách hàng nhƣ các tiêu thức đã đƣợc khảo sát ý kiến khách hàng nêu trên.