5. Bố cục của luận văn
1.5.1. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại các
kiệm tại Ngân hàng Thương mại Việt Nam
1.5.1. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại các Ngân hàng Thương mại hàng Thương mại
1.5.1.1. Ngân hàng Citi Bank
Citi Bank là một trong những ngân hàng có thương hiệu trên thế giới. Để mở rộng thị phần, Citi Bank không ngừng đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ, luôn đi đầu trong việc đáp ứng kỳ vọng và nhu cầu của khách hàng. Sự sáng tạo ra tăng tiện ích một cách linh hoạt và hợp lý cho các sản phẩm, dịch vụ huy động vốn là một trong những lợi thế vượt trội, tạo nên thương hiệu của Citi Bank. Đơn cử như, chiến lược trong việc duy trì số dư tài khoản và các tiện ích mang lại cho KH khi KH sử dụng dịch vụ này của Citi Bank:
- E - savings account: Tiền ký quỹ là 100USD, duy trì số dư này KH sẽ không bị thu phí quản lý tài khoản hàng tháng, lãi suất hưởng 1.5% và thay đổi theo lãi suất thị trường.Tài khoản này, KH có thể giao dịch trực tuyến qua Internet hoặc điện thoại.
- Day to day savings account: Số dư duy trì tài khoản là 100USD, NH sẽ tự động kết nối số dư trên tài khoản này với mọi tài khoản của KH mở tại Citibank để đảm bảo số dư duy trì tài khoản của KH, từ đó tránh được phí duy trì hàng tháng. Miễn phí chuyển tiền trong hệ thông Citibank. Khách hàng có thể đăng ký trực tuyến để mở tài khoản. Đây là loại tài khoản rất cần thiết đối với KH thường xuyên sử dụng tiền mặt.
- Citibank Money Market Plus Account: Khách hàng có thể truy cập hệ thống Online của Citibank, Citiphone Banking đến bất kỳ chi nhánh nào của Citibank hoặc qua các máy ATM để thực hiện giao dịch. Bên cạnh được hưởng lãi suất cạnh tranh, KH còn có thể rút tiền dễ dàng. Tiền trong tài khoản KH được bảo hiểm lên đến 250.000 USD. KH sẽ không mất phí thường niên nếu duy trì số dư tài khoản tối thiểu 100 USD.
- Health savings account: Đây là cách thông minh để trang trải cho các khoản chi phí chăm sóc sức khỏe. Nếu khách hàng được tham gia trong một chương trình chăm sóc sức khỏe có chất lượng, Citibank Health savings account là một giải pháp hữu hiệu nhiều tiện ích cho khách hàng. Với tài khoản này, KH sẽ được miễn
phần đóng thuế do vậy có thể sử dụng phần miễn thuế này để thanh toán cho các khoản chi tiền thuốc khi thăm khám và điều trị ở các bệnh viện.
- Certificates of deposit: Một vài điều trong cuộc sống rất chắc chắn giống như những chứng chỉ tiền gửi của Citibank. Nó đưa ra một sự đảm bảo an toàn, một lãi suất cạnh tranh cao. Khách hàng có thể lựa chọn rất nhiều kỳ hạn khác nhau từ 3 đến 5 năm.
1.5.1.2. Ngân hàng Standard Chartered Bank
Standard Chartered Bank nổi tiếng là ngân hàng luôn cung cấp cho khách hàng nhiều sự lựa chọn về sản phẩm, dịch vụ gửi tiền tiết kiệm với lãi suất cạnh tranh. Khách hàng được nhận thêm sự thuận tiện từ hệ thống thanh toán quốc tế của Standard Chartered Bank. Khách hàng dễ dàng truy cập tài khoản tiết kiệm của mình khi đang ở nước ngoài. Một số sản phẩm tiết kiệm của Standard Chartered Bank:
- My Dream account: Đây là tài khoản tiết kiệm đặc biệt nhằm tiết kiệm cho con em của khách hàng và dễ dàng thực hiện được những mục tiêu trong tương lai. Đặc biệt, khách hàng có thể dễ dàng quản lý tài khoản này.
- Pay roll account: Tài khoản này giúp công ty cải thiện chính sách chi lương của họ. Nó mang lại nhiều lợi ích thiết thực và thuận tiện cho khách hàng.
- Women’s account: Tài khoản này được thiết kế một cách đặc biệt để đáp ứng nhu cầu quản lý tài chính, tiết kiệm chi tiếu trong gia đình của chị em phụ nữ.
- E$aving account: Quản lý tiền của khách hàng mọi lúc mọi nơi. Tiền trong tài khoản của KH ngày càng nhiều hơn do được hưởng lãi suất cạnh tranh của từ ngân hàng.
1.5.1.3. Ngân hàng ANZ
Ngân hàng ANZ là một sự lựa chọn cho khách hàng muốn tối đa hoá lợi nhuận cho các khoản tiết kiệm của mình. Đó là thông điệp mà ANZ muốn gửi gắm cho tất cả các KH. Tác giả giới thiệu một số sản phẩm, dịch vụ tiền gửi mà ANZ đang cung cấp:
- ANZ Progress Saver: nhằm giúp khách hàng tiết kiệm tiền để đi du lịch nước ngoài, mua nhà mới, hoặc sử dụng vào bất cứ mục đích nào khác. Khách hàng sử dụng dịch vụ này được miễn phí thường niên và phí giao dịch. Bên cạnh việc được hưởng lãi suất tiền gửi, KH còn được cộng điểm thưởng hằng ngày và sẽ được chi trả vào mỗi tháng nếu số tiền mỗi lần gửi vào tài khoản là trên 10USD và không
rút ra trong một tháng. Tài khoản này có thể giao dịch qua các máy ATM, ANZ Phone Banking, ANZ Internet Banking và các điểm giao dịch Internet.
- ANZ Online Saver: Khách hàng được hưởng lãi suất cạnh tranh, giao dịch tiền gửi trực tuyến, lãi suất tính mỗi ngày và trả hàng tháng cho KH. Khách hàng hưởng lãi suất cao, hiện tại là 6.8%/năm, không phải nộp số dư duy trì tài khoản. Có thể dễ dàng chuyển khoản trực tuyến từ tài khoản ANZ online Saver và các tài khoản khác của khách hàng tại ANZ mọi lúc thông qua ANZ Phone Banking, ANZ Internet Banking. Tuy nhiên, KH sẽ không rút tiền mặt trực tiếp.
- ANZ V2 Plus: Với tài khoản này khách hàng vừa được hưởng lãi suất cao 5%/năm (lãi được tính hàng ngày và trả hằng quý) vừa được hưởng những dịch vụ truy cập tài khoản tại các máy ATM, Internet và phone Banking. Đặc biệt có một dịch vụ tổng đài chuyên biệt để phục vụ những yêu cầu của tài khoản này. Số dư tối thiểu để mở tài khoản này là 5.000USD. Có thể nộp, rút tiền bất cứ lúc nào mà không mất phí.
- ANZ Premium Cash Management: KH được hưởng lãi suất bậc thang, số dư tài khoản càng nhiều lãi suất càng gửi càng cao. KH được quyền phát hàng séc trên tài khoản này. Số dư tối thiểu ban đầu khi mở tài khoản là 10.000 USD. Số dư duy trì là 1.000USD.
1.5.1.4. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn - Chi nhánh huyện Than Uyên, Yên Bái
Cùng với hoạt động đầu tư tín dụng, những năm qua, Agribank Than Uyên đã huy động tốt vốn tiền gửi dân cư, đảm bảo nguồn vốn hoạt động kinh doanh của đơn vị, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội ở địa phương. Công tác huy động vốn, nhất là huy động từ nguồn gửi dân cư luôn được Agribank Than Uyên xác định là nhiệm vụ trọng tâm trong hoạt động kinh doanh. Ngay từ đầu năm, Chi nhánh đã bám sát kế hoạch được giao, đề ra nhiều giải pháp huy động vốn từ nguồn dân cư. Với mỗi giải pháp, đơn vị căn cứ vào nhu cầu thực tế của người dân trên địa bàn cũng như năng lực cán bộ của Chi nhánh. Từ đó, giao cho từng phòng ban và phân công công việc cụ thể, gắn với nâng cao chất lượng phục vụ KH. Riêng đối với các khu vực đông dân cư, trọng điểm, hoạt động sản xuất kinh doanh, đơn vị giao cho cán bộ có kinh nghiệm đến từng hộ huy động để gửi nguồn tiền nhàn rỗi. Bà Vũ Thị Mây - Giám đốc Agribank Than Uyên cho biết: “Chi nhánh căn cứ vào
điểm sao cho hợp lý để nguồn vốn tập trung về Ngân hàng. Chúng tôi phối hợp cấp ủy chính quyền địa phương vận động bà con tái định cư nhận tiền đền bù nhưng chưa sử dụng để gửi tiết kiệm. Đó là cách giúp bà con sinh lời mà tiêu tiền khoa học hơn. Chi nhánh cũng tích cực thiết lập các mối quan hệ với cá nhân là hộ sản xuất kinh doanh, hộ hưu trí, triển khai từng sản phẩm dịch vụ về huy động tiết kiệm. Hoàn thiện danh sách khách hàng mở tài khoản tiền gửi tại Chi nhánh và khách hàng gửi tiết kiệm với số dư lớn để giao nhiệm vụ cho từng cán bộ quản lý, theo dõi và có kế hoạch chăm sóc tốt”[34]. Dịp tết Nguyên đán dài ngày, để tạo điều kiện cho người dân đến gửi nguồn tiền nhàn rỗi, Chi nhánh đã mở cửa giao dịch sớm hơn so với lịch nghỉ 2 ngày làm việc (tức mùng 4 tết Nguyên đán). Chi nhánh còn triển khai nhiều chương trình khuyến mãi gửi như: “Tiết kiệm dự thưởng”, “Tiết kiệm rút lì xì may mắn đầu xuân” được khách hàng nhiệt tình tham gia. Trong quá trình giao dịch với khách hàng, cán bộ cũng tuyên truyền các chương trình tiết kiệm có lợi về lãi suất, cách thức gửi, đơn giản hóa thủ tục hành chính…
Ở mỗi quý, đơn vị giao kế hoạch, chỉ tiêu huy động vốn đến từng cán bộ qua đó đánh giá chất lượng cũng như hiệu quả kinh doanh của từng cá nhân để có hình thức khen thưởng, bình xét, xếp loại cuối năm. Hàng tháng, Chi nhánh tổ chức kiểm tra nghiệp vụ chuyên môn để mỗi cán bộ tự học hỏi, trau dồi thêm kiến thức làm tốt phần việc được giao. Chi nhánh cử cán bộ đi đào tạo, bồi dưỡng do cấp trên tổ chức phục vụ hoạt động chuyên môn, đặc biệt trong lĩnh vực huy động vốn. Ngoài ra, các cán bộ làm công tác huy động cũng thường xuyên trao đổi kinh nghiệm, phương án huy động vốn ở từng địa bàn để chia sẻ, hoàn thành công việc được giao. Nhờ làm tốt công tác huy động vốn đã giúp Chi nhánh có nguồn vốn tăng trưởng ổn định. Tính đến 14/4/2015 nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư là 334 tỷ đồng. Đây là điều kiện để Chi nhánh đầu tư tăng trưởng tín dụng trên địa bàn, nhất là cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn và nông dân .
1.5.1.5. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sacombank
Với hình thức huy động đa dạng, nhiều kỳ hạn đáp ứng mọi nhu cầu gửi tiền của khách hàng, đa dạng các sản phẩm huy động TGTK phù hợp theo từng lứa tuổi khách hàng, nghề nghiệp của khách hàng, thực hiện đúng chính sách lãi suất trần huy động mà NHNN quy định. Sacombank với hệ thống mạng lưới các điểm giao
dịch rộng khắp nhất trong hệ thống các ngân hàng TMCP ở Việt Nam, nên khách hàng thực hiện giao dịch thuận tiện hơn. Tận dụng được những lợi thế đó, Sacombank đã thực hiện nhiều chiến dịch để tiếp xúc với KH, tư vấn và cung cấp thông tin về các sản phẩm TGTK của NH cho KH. Thực hiện các chiến dịch mở rộng thị trường, không ngừng xây dựng hình ảnh của NH trong mắt KH, để KH biết đến NH an toàn, tin cậy, phục vụ tận tình. Đặc biệt, Sacombank chú trọng chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng, luôn thực hiện đúng các chính sách về lãi suất của chính phủ. Mặc dù Sacombank không có lợi thế về lãi suất huy động so với các NH bán lẻ khác nhưng thay vào đó là chất lượng dịch vụ chăm sóc KH khá tốt. Đây chính là nguyên nhân khiến KH tới giao dịch và tiếp tục duy trì giao dịch với NH. Cùng với việc phát triển và tìm kiếm các KH gửi tiền tiềm năng, Sacombank luôn có kế hoạch chăm sóc KH hiện tại. Thường xuyên nhắc nhở KH đến kỳ hạn rút tiền đồng thời tư vấn để KH tiếp tục gửi tiền tại NH. Vào các ngày lễ, tết, NH còn trực tiếp đến gặp mặt và tặng quà cho những KH lớn của mỗi Chi nhánh. Là NH có giá trị tài sản lớn, Sacombank là ngân hàng có khả năng thanh khoản ổn định, vì vậy KH có cảm nhận an toàn khi gửi các khoản tiền của mình tại NH. Với đội ngũ nhân viên trẻ, năng động, nhiệt tình, và các điểm giao dịch có không gian thoáng mát và phong cách chuyên nghiệp, vị trí thuận lợi, công nghệ hiện đại, uy tín vượt trội, Sacombank trở thành một địa chỉ gửi tiền an toàn và hiệu quả của KH.