Phần 2 Tổng quan tài liệu
3.1. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu
3.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Kinh Bắc
Ngày 26/04/1957 Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam, tiền thân của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam được thành lập.
Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Tên giao dịch quốc tế: Bank of Investment and Development of Vietnam Tên gọi tắt: BIDV
Địa chỉ: Tháp BIDV, 35 Hàng Vôi, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội.
Trải qua hơn 50 năm xây dựng, trưởng thành với hai lần đổi tên, bổ sung chức năng nhiệm vụ, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam luôn hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ và qua từng giai đoạn phát triển đất nước, khẳng định vai trò chủ lực phục vụ đầu tư phát triển. Các danh hiệu và phần thưởng cao quý: Huân chương độc lập hạng I, Huân chương lao động đặc biệt Danh hiệu anh hùng lao động thời kì đồi mới – là sự ghi nhận của Nhà nước về những thành tích của BIDV trong suốt 50 năm qua. Hiện nay, BIDV có 114 chi nhánh và trên 500 điểm mạng lưới hàng nghìn ATM/POS tại 63 tỉnh thành phố trên toàn quốc. Có hơn 16000 cán bộ nhân viên là chuyên gia tư vấn tài chính được đào tạo bài bản, có kinh nghiệm được tích lũy và chuyển giao.
Ngân Hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc là 1 chi nhánh thành viên của BIDV Việt Nam.
Ngân Hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc được thành lập trên cơ sở quyết định số 589/QĐ-NHNN ngày 25/04/2015 của Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam trên cơ sở sáp nhập Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long vào Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam.
Chính thức đi vào hoạt động ngày 23/05/2015, Hoạt động chủ yếu của Ngân Hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam- chi nhánh Kinh Bắc là thực hiện các giao dịch ngân hàng bao gồm huy động vốn và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức, cá nhân; cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các
tổ chức và cá nhân trên cơ sở tính chất và khả năng nguồn vốn của ngân hàng; thực hiện các giao dịch ngoại tệ, các dịch vụ tài chính thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác; cung cấp dịch vụ trung gian môi giới, và các dịch vụ ngân hàng khác được NHNN cho phép.
Ngân Hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam- chi nhánh Kinh Bắc hiện có mạng lưới kinh doanh gồm : Trụ sở chính , 03 phòng giao dịch , 03 máy ATM và thực hiện đầy đủ các chức năng của một ngân hàng hiện đại , đáp ứng đầy đủ các di ̣ch vu ̣ : tiền gửi, tín dụng, thanh toán và bảo lãnh...
Ngân Hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam - chi nhánh Kinh Bắc được xây dựng theo mô hình chi nhánh hỗn hợp với đầy đủ chức năng của một ngân hàng hiện đại nhằm đem lại tiện ích tối đa cho khách hàng như: hoạt động huy động vốn, cho vay, bảo lãnh, thanh toán, ngân quỹ, tài trợ thương mại và các dịch vụ ngân hàng hiện đại như thanh toán qua thẻ ATM, POS, SMS banking, Mobile banking… Các hoạt động giao dịch được kết nối trực tuyến với hội sở chính và toàn hệ thống.
Với vị thế của chi nhánh cấp 1 đóng tại Trung tâm hành chính của tỉnh Bắc Ninh cùng với đội ngũ nhân viên trẻ trung, năng động và nhiệt tình, BIDV Kinh Bắc đang không ngừng phát huy thế mạnh ngân hàng bán lẻ và tận dụng cơ hội để đón bắt ưu thế phát triển kinh tế công nghiệp và dịch vụ của tỉnh, thu hút được số lượng lớn khách hàng và tạo điều kiện hoàn thành mục tiêu kế hoạch kinh doanh đã đề ra. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc (2016-2018).
3.1.2. Cơ cấu tổ chức và chức năng của các phòng, ban.
Trong thời gian qua, BIDV Kinh Bắc đã thực hiện tốt các chỉ tiêu kế hoạch đề ra, mở rộng mạng lưới hoạt động và nâng cao chất lượng dịch vụ đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng. Tính đến ngày 31/12/2017, BIDV Kinh Bắc có 62 cán bộ, mô hình tổ chức gồm: Ban lãnh đạo và gồm có 5 khối (Khối Quản lý khách hàng; Khối Quản lý rủi ro; Khối tác nghiệp; Khối Quản lý nội bộ; Khối trực thuộc).
- Khối Quản lý khách hàng gồm: Phòng Khách hàng - Khối Quản lý rủi ro, gồm: Phòng Quản lý rủi ro - Khối Tác nghiệp, gồm:
+ Phòng Giao dịch khách hàng + Tổ QL và DV Kho Quỹ + Phòng Quản trị tín dụng - Khối Quản lý nội bộ gồm: + Phòng Quản lý nội, gồm:
*) Tổ Tài chính kế toán
*) Tổ Tổng hợp (bao gồm Tổ điện toán) -Khối trực thuộc gồm:
+ Phòng giao dịch Đại Phúc + Phòng giao dịch Minh Khai + Phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ.
Mô hình tổ chức của BIDV Kinh Bắc được minh họa qua sơ đồ sau.
Sơ đồ 3.1. Cơ cấu tổ chức tại BIDV Kinh Bắc
Nguồn: Phòng Quản lý nội bộ BIDV chi nhánh Kinh Bắc
3.1.2.1. Ban Giám đốc
Chịu trách nhiệm chỉ đạo điều hành chung mọi nghiệp vụ kinh doanh trong cơ quan theo quyền hạn của Chi nhánh mình. Trong quyết định thành lập ngân hàng mà Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã quy định cụ thể.
3.1.2.2. Phòng Quản lý rủi ro
Đầu mối tham mưu, đề xuất với giám đốc chi nhánh xây dựng những văn bản hướng dẫn công tác thẩm định, xây dựng các chương trình, các giải pháp thực hiện nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định theo quy định, quy trình của nhà nước và Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam về công tác thẩm định.
Tham gia ý kiến và chịu trách nhiệm về ý kiến tham gia trong quá trình quản lý rủi ro, quản lý tín dụng và theo nhiệm vụ của phòng.
Tham gia ý kiến chính sách tín dụng của chi nhánh. Tham gia ý kiến và phối hợp với các phòng trong việc tham gia ý kiến với các vấn đề chung của chi nhánh.
Lập các báo cáo về công tác thẩm định theo quy định.
Trực tiếp thực hiện yêu cầu nghiệp vụ về quản lý tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng của chi nhánh theo quy trình, quy định của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam và của chi nhánh.
3.1.2.3. Phòng Quản trị tín dụng
Trực tiếp thực hiện tác nghiệp và quản trị cho vay, bảo lãnh theo quy trình của BIDV và của chi nhánh. Chịu trách nhiệm hoàn toàn về an toàn trong tác nghiệp của Phòng, tuân thủ đúng quy trình kiểm soát nội bộ trước khi giao dịch được thực hiện. Giám sát khách hàng tuân thủ các điều kiện của hợp đồng tín dụng.
Các nhiệm vụ khác theo sự phân công của ban lãnh đạo.
3.1.2.4. Phòng Giao dịch khách hàng
Tham mưu với Ban giám đốc chi nhánh về chính sách phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng mới, giúp việc cho Ban giám đốc trong công tác giao dịch với khách hàng, công tác thanh toán và các mặt nghiệp vụ khác theo yêu cầu của công việc, bảo đảm chấp hành đúng chế độ, thể lệ quy định của nhà nước, của ngành.
Thiết lập, duy trì và mở rộng các mối quan hệ với khách hàng. Tiếp thị tất cả các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng.
Chịu trách nhiệm thực hiện, xử lý các giao dịch với khách hàng theo đúng quy trình nghiệp vụ của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam qua đó ban hành và các quy định nội bộ của chi nhánh.
3.1.2.5. Tổ Quản lý và dịch vụ kho quỹ
Tổ chức việc thực hiện nộp/ rút tiền mặt tại Ngân hàng Nhà nước và các đơn vị liên quan; tổ chức việc tiếp quỹ, thu gom tiền tại các đơn vị trực thuộc, các ATM.
Thực hiện các nhiệm vụ khác theo sự phân công của ban lãnh đạo.
3.1.2.6. Phòng Quản lý nội bộ
Tham mưu, xây dựng kế hoạch phát triển và kế hoạch kinh doanh. Giúp việc Giám đốc quản lý, đánh giá tổng thể hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ theo quy trình và trình Giám đốc chi nhánh giao hạn mức mua bán ngoại tệ cho các phòng ban có liên quan.
Lập báo cáo, thống kê phục vụ quản trị điều hành theo quy định.
Đầu mối tham mưu, đề xuất, giúp việc Giám đốc về triển khai thực hiện công tác tổ chức nhân sự phát triển nguồn nhân lực tại chi nhánh. Thực hiện công tác văn thư theo quy định. Quản lý, sử dụng con dấu của chi nhánh...
Quản lý và thực hiện công tác hạch toán kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp. Đề xuất tham mưu với Giám đốc chi nhánh về việc hướng dẫn thực hiện chế độ tài chính, kế toán, xây dựng chế độ, biện pháp quản lý tài sản, định mức và quản lý tài chính, tiết kiệm chi tiêu nội bộ, hợp lý và đúng chế độ.
Thực hiện các nhiệm vụ khác theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh.
3.1.2.7. Phòng Quản lý Khách hàng
Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ tín dụng theo phạm vi phân công theo đúng pháp quy và quy trình tín dụng. Thực hiện các biện pháp phát triển tín dụng đảm bảo an toàn, hiệu quả.
Phòng tín dụng có chức năng tham mưu đề xuất với Giám đốc chi nhánh thực hiện chính sách phát triển khách hàng, quy trình tín dụng phù hợp với điều kiện của chi nhánh, đề xuất hạn mức tín dụng, xếp loại với từng khách hàng, xác định tài sản đảm bảo nợ vay.
Chịu trách nhiệm Maketing tín dụng, bao gồm việc thiết lập, mở rộng, phát triển hệ thống khách hàng.
Tư vấn cho khách hàng sử dụng các sản phẩm tín dụng, dịch vụ và các vấn đề khác có liên quan.
Thực hiện trực tiếp cho vay ngắn và trung dài hạn theo đúng thể lệ chế độ của ngành, quy định của nhà nước.
Thực hiện thu nợ, theo hợp đồng tín dụng đó ký giữa Ngân hàng và khách hàng.
3.1.3. Đặc điểm về lao động
Nguồn nhân sự của BIDV – Kinh Bắc giai đoạn 2016-2018 không ngừng được bổ sung, tăng lên 8,2%. Để mở rộng quy mô và phát triển thị trường cơ cấu nhân sự được sử dụng cho khối kinh doanh trực tiếp luôn được BIDV – Kinh Bắc ưu tiên bố trí.
Bảng 3.1. Tình hình nhân sự BIDV – Kinh Bắc 2016-2018
Đơn vị: mgười Tiêu chí 2016 2017 2018 So sánh Số lƣợng Tỉ lệ (%) Số lƣợng Tỉ lệ (%) Số lƣợng Tỉ lệ (%) 2017 /2016 2018 /2017 BQ Khối kinh doanh trực tiếp 28 51,85 36 58,06 40 59,7 128,6 111,1 117,8 Trình độ đại học/cao đẳng 28 51,85 36 58,06 40 59,7 128,6 111,1 117,8 Đã qua đào tạo nghiệp vụ 28 51,85 36 58,06 40 59,7 128,6 111,1 117,8 Có ít nhất 5 năm kinh nghiệm 19 35,19 23 37,1 28 41,79 121,1 121,7 121,4 Tổng cán bộ, nhân viên 54 100 62 100 67 100 114,8 108,1 110,9 Trình độ đại học/cao đẳng 48 88,89 56 90,32 59 88,06 116,7 105,4 109,4 Đã qua đào tạo nghiệp vụ 50 92,59 58 93,55 63 94,03 116,0 108,6 111,7 Có ít nhất 5 năm kinh nghiệm 36 66,67 47 75,81 55 82,09 130,6 117,0 122,8
3.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh trong những năm gần đây
Gam màu sáng trong bức tranh kinh tế xã hội Việt Nam 2017 với sự nỗ lực kiến tạo của Chính phủ: đạt và vượt toàn bộ 13 chỉ tiêu kinh tế xã hội Quốc hội đề ra.GDP đạt 6,81%, kim ngạch xuất khẩu năm 2017 tăng 21,1%; chính sách tiền tệ đảm bảo cân bằng giữa ổn định và các mục tiêu tăng trưởng: CPI bình quân 3,53%; lãi suất cho vay giảm nhẹ; tăng trưởng tổng phương tiện thanh toán 16%, tăng trưở ng tín du ̣ng gắn với chất lượng , đạt 18,17%; huy động vốn đạt 16-17%, thanh khoản của hê ̣ thống ngân hàng được đảm bảo .
Trong bối cảnh đó, năm 2018, tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Bắc Ninh tiếp tục ổn định, đảm bảo an toàn và phát triển, đưa Bắc Ninh trở thành điểm sáng trong bức tranh kinh tế cả nước với: GRDP ước đạt 141.980 tỷ đồng, tăng 19,12% so với năm 2017 (chiếm 3,25% GDP cả nước, xếp thứ 4/63 tỉnh/thành phố); quy mô kinh tế tiếp tục mở rộng; cơ cấu kinh tế chuyển dịch đúng hướng, trong đó: Khu vực công nghiệp và xây dựng chiếm 74,4%; dịch vụ chiếm 22,7%; nông, lâm nghiệp và thủy sản chiếm 2,29%.
Trước những thuận lợi, khó khăn như trên, trong năm qua, ngành ngân hàng trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh đã triển khai kịp thời, đồng bộ, có hiệu quả các cơ chế chính sách, giải pháp theo chỉ đạo của Chính phủ, của NHNN Việt Nam, đã đạt được nhiều kết quả tích cực:
+ Đến 31/12/2018, tổng nguồn vốn huy động trên địa bàn đạt 90.670 tỷ đồng, tăng 22,5% so với năm 2017, trong đó: tiền gửi tổ chức đạt 35.271 tỷ đồng, tiền gửi cá nhân đạt 52.679 tỷ đồng, nguồn vốn huy động khác là 2.720 tỷ đồng.
+ Dư nợ cho vay đến 31/12/2018 đạt 69.151 tỷ đồng, tăng 22,1% so với cuối năm 2017, trong đó tín dụng VND chiếm tỷ trọng lớn (chiếm 93%).
Trước những diễn biến của thị trường, Ban lãnh đạo và toàn thể CBNV chi nhánh Kinh Bắc đã nỗ lực phấn đấu hoàn thành xuất sắc kế hoạch kinh doanh TSC giao; luôn cập nhật kịp thời và bám sát diễn biến của thị trường và định hướng của Hội đồng quản trị, Ban Tổng giám đốc để đưa ra những giải pháp hợp lý và triển khai đạt được một số kết quả như sau:
3.1.4.1. Tổng tài sản
Đơn vị: Tỷ đồng
Biểu đồ 3.1. Tổng tài sản của chi nhánh
Nguồn: Phòng quản lý nội bộ BIDV chi nhánh Kinh Bắc
Tổng tài sản của Chi nhánh đến 31/12/2018 đạt 2,373.44 tỷ đồng, tăng trưởng 25 - 06% so với năm 2017 và 91,05% so với năm 2016. Mức tăng trưởng này được coi là mức khá so với mức tăng trưởng của toàn hệ thống.
3.1.4.2. Hoạt động huy động vốn
Bảng 3.2. Quy mô huy động vốn tại BIDV Kinh Bắc giai đoạn 2016-2018
Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2016 2017 2018 Tốc độ tăng trƣởng (%) Tiêu chí Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % 2017/2016 2018/2017 BQ 1384,45 100% 1905,76 100% 2463,8 100% 137,65 129,28 133,40 Phân theo Kỳ hạn Ngắn hạn 842,74 60,87 1181,33 61,99 1857,71 75,40 140,18 157,26 148,47 Trung dài hạn 541,71 39,13 724,43 38,01 606,09 24,60 133,73 83,66 105,78 Phân theo đối tượng khách hàng Cá nhân 796,86 57,56 846,04 44,39 1163,3 47,22 106,17 137,50 120,82 DN và các tổ chức Kinh tế 587,59 42,44 1059,72 55,61 1300,5 52,78 180,35 122,72 148,77 Cơ cấu dư
nợ TSĐB
Dư nợ có TSĐB 964,8 69,69 1385,11 72,68 1821,98 73,95 143,56 131,54 137,42
Dư nợ không có TSĐB 419,65 30,31 520,65 27,32 641,82 26,05 124,07 123,27 123,67
Cơ cấu dư nợ theo loại tiền
VNĐ 1310,28 94,64 1807,83 94,86 2261,27 91,78 137,97 125,08 131,37
Ngoại tệ 74,17 5,36 97,93 5,14 202,53 8,22 132,03 206,81 165,25
Nhìn chung, trong giai đoạn 2016-2018, quy mô vốn huy động tăng qua các năm và có xu hướng tăng chậm lại: năm 2017 tăng 360,93 tỷ đồng so với năm 2016, năm 2018 tăng 506,8 tỷ đồng so với năm 2017, tương đương 25,18% và 52,53% so với năm trước liền kề. Như vậy, trong giai đoạn mà luận văn nghiên cứu, nguồn vốn huy động tăng 867,74 tỷ đồng tương đương 52,53%.
3.1.4.3. Hoạt động tín dụng
Dư nợ tín dụng cuối kỳ 31/12/2018 của Chi nhánh đạt 2463.8 tỷ đồng, hoàn thành 99,78% KH năm 2018, tăng 541.31 tỷ đồng (+39.67%) so với 31/12/2017, chiếm 2.76% thị phần dư nợ cho vay của các TCTD trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh. Tuy nhiên, trong giai đoạn 2016-2018, tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng đang có xu hướng chậm lại.
Đơn vị: Tỷ đồng
Nguồn: Phòng quản lý nội bộ BIDV Kinh Bắc
Biểu đồ 3.2. Dƣ nợ tín dụng tại BIDV – Kinh Bắc
Dư nợ tín dụng bình quân đạt 1,615.33 tỷ đồng tăng 458.64 tỷ đồng