8. Tổng quan về tài liệu nghiên cứu
2.2. THỰC TRẠNG MARKETINGTRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠ
2.2.1. Môi trường hoạt ựộng marketing
a. Môi trường vĩ mô
+ Môi trường xã hội huyện Eakar
BIDV đông đắk Lắk ựóng trên ựịa bàn huyện Eakar với 143.506 nhân khẩu gồm 19 dân tộc anh em cùng chung sống tạo ựiều kiện thuận lợi cho phát triển kinh tế. BIDV đông đắk Lắk nằm trên quốc lộ 14 có vị trắ ựịa lý, giao thông thuận lợi. Là lợi thế mạnh ựể BIDV đông đắk Lắk khai thác khách hàng trên ựịa bàn ựể cung ứng các sản phẩm cho vay tiêu dùng ựến từng ựối tượng khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm cho vay tiêu dùng của ngân hàng.
Môi trường văn hóa xã hội ảnh hưởng một cách chậm chạp hơn song cũng rất sâu sắc ựến hoạt ựộng cho vay tiêu dùng của ngân hàng. Huyện Ea Kar là nơi hội tụ của nhiều dân tộc trong cả nước, trong ựó người kinh chiếm ựa số, dân tộc bản ựịa chủ yếu là người Ê đê, các dân tộc từ nơi khác chuyển ựến gồm có: Tày, Nùng, Mường, Dao, Thái, Sán chỉ, Vân kiều, Xê đăng..; Các nhóm cộng ựồng dân tộc này ựã hình thành lên những cụm dân cư sinh sống rải rác trên khắp các xã, thi trấn trên ựịa bàn huyện. Cộng ựồng các dân tộc với những truyền thống riêng,với phong tục tập quán, lối sống, trình ựộ dân trắ, tôn giáo, tắn ngưỡng khác nhau có ảnh hưởng trực tiếp và rất mạnh mẽ ựến nhu cầu vay tiêu dùng, yêu cầu về sản phẩm, yêu cùa về thái ựộ cư xữ, ứng xữ của nhân viên tiếp xúc với khách hàng nên gâp trở ngại cho BIDV đông đắk Lắk khi phải ựáp ứng nhu cầu của ựại ựa số khách hàng.
+ Môi trường kinh tế huyện Eakar
Môi trường kinh tế có vai trò quan trọng hàng ựầu và ảnh hưởng có tắnh chất quyết ựịnh ựến hoạt ựộng kinh doanh của ngân hàng. Môi trường kinh tế
tăng trưởng, ổn ựịnh hay suy thoái ựều có ảnh hưởng ựến ngân hàng. Sự phát triển kinh tế của ựất nước góp phần ổn ựịnh ựời sống người dân trong huyện với tốc ựộ tăng trưởng GDP bình quân hàng năm tăng 14 % -15%, thu nhập bình quân ựầu người khoảng 34-35 triệu ựồng (Theo giá hiện hành), tạo ựiều kiện thuận lợi cho hoạt ựộng sản xuất kinh doanh trên ựịa bàn, nâng cao ựời sống người dân, gia tăng nhu cầu về vốn, góp phần ựẩy mạnh hoạt ựộng cho các NHTM. Nền kinh tế phát triển làm cho việc xuất hiện nhiều ngân hàng dẫn ựến sự cạnh tranh khóc liệt, nên ựể tránh mất thị phần các ngân hàng cần nâng cao năng lực cạnh tranh của mình hơn nữa.
Nền kinh tế của huyện tăng trưởng với tốc ựộ cao một mặt làm cho thu nhập của các tầng lớp dân cư tăng dẫn ựến khả năng thanh toán nhu cầu của họ cũng tăng, ựiều này dẫn ựến ngân hàng cần ựa dạng hóa các loại nhu cầu của dân cư. Mặt khác tăng trưởng kinh tế làm cho khả năng tăng việc cung ứng các sản phẩm làm tăng hiệu quả cho vay của ngân hàng, từ ựó làm tăng khả năng tắch lũy vốn nhiều, tăng về ựầu tư, giúp ngân hàng mở rộng hơn quy mô kinh doanh.
Trong nền kinh tế tỷ lệ lạm phát cũng có tác ựộng không nhỏ ựến hoạt ựộng kinh doanh của ngân hàng, tỷ lệ lạm phát của huyện ngày càng giảm, nó tác ựộng tốt ựến tiêu dùng, người dân làm ăn có hiệu quả cao góp phần cho mục tiêu phát triển kinh tế chung của huyện và tạo công ăn việc làm, ổn ựịnh thu nhập và ngày càng nâng cao ựời sống nên nhu cầu về sản phẩm và dịch vụ cho vay tiêu dùng của người dân cũng ngày càng tăng.
+ Môi trường công nghệ
Sự phát triển của công nghệ ựã tạo ảnh hưởng sâu sắc ựến việc phân phối sản phẩm cho vay tiêu dùng của ngân hàng. Ngân hàng sử dụng công nghệ ở chi nhánh giúp giảm thiểu các chi phắ xử lý công việc hàng ngày thông qua việc tập trung hóa và tự ựộng hóa. Ngoài ra việc áp dụng công nghệ tạo ựiều kiện ựể phát triển sản phẩm rẻ hơn với chất lượng cao hơn, làm cho sản
phẩm có khả năng cạnh tranh tốt hơn, có thể làm cho sản phẩm có nhiều tắnh năng hơn và qua ựó có thể tạo ra những thị trường mới hơn cho các sản phẩm và dịch vụ cho vay tiêu dùng của ngân hàng. Bên cạnh ựó thì việc áp dụng công nghệ làm ựe dọa ựến các sản phẩm truyền thống của ngân hàng, công nghệ mới ra ựời tạo áp lực ựòi hỏi ngân hàng phải ựổi mới công nghệ ựể tăng khả năng cạnh tranh
Hiện tại BIDV đông đắk Lắk có hệ thống máy móc công nghệ hiện ựại tại chi nhánh nhằm ựáp ứng nhu cầu sử dụng các dịch vụ của khách hàng cá nhân và là giải pháp ựể tiết kiệm chi phắ, tạo lợi thế cạnh tranh trong việc phân phối sản phẩm cho vay tiêu dùng và giao tiếp với khách hàng tốt hơn.
b. Môi trường vi mô
+ đối thủ cạnh tranh
Số lượng NHTM trên ựịa bàn huyện Eakar liên tục tăng, tắnh ựến nay ựã có 10 NH trong ựó Viettinbank, đông Á Bank, Agribank.. là những ựối thủ cạnh tranh mạnh trong quá trình cung cấp các sản phẩm cho vay tiêu dùng. Môi trường cạnh tranh trở nên gay gắt hơn, thu hút nhanh và nhiều khách hàng cũng khó khăn hơn. Các NH không ngừng ứng dụng công nghệ hiện ựại vào hoạt ựộng kinh doanh, ựể giảm thiểu rủi ro.
Sự khác biệt của BIDV với các ựối thủ cạnh tranh là BIDV có mạng lưới kinh doanh trải rộng, ngân hàng ựi ựầu trong việc phát triển sản phẩm phái sinh, ngân hàng có truyền thống phục vụ ựầu tư phát triển. Với ựiểm mạnh là một trong những NHTM hàng ựầu Việt Nam, với thương hiệu lâu ựời và quy mô vững chắc, có nguồn nhân lực ổn ựịnh và ựược ựào tạo bài bản, hệ thống công nghệ mạnh và có chiến lược chú trọng ựầu tư cho công nghệ, mối quan hệ với các khách hàng truyền thống ựược củng cố và tăng cường hợp tác nhiều mặt. Nhưng bên cạnh ựó, BIDV có cơ chế thu hút người tài chưa có tắnh cạnh tranh, chưa tạo ựược sự khác biệt lớn trong sản phẩm dịch vụ, chưa ựược ựa dạng hóa.
Do vậy BIDV đông đắk Lắk cần khắc phục những mặt chưa ựạt ựược trong hoạt ựộng cho vay tiêu dùng và ựẩy mạnh những lợi thế về sản phẩm cho vay tiêu dùng của mình ựến khách hàng.
+ Khách hàng
Nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng ngày càng nhiều nên ngân hàng khi cung cấp dịch vụ cho vay tiêu dùng thường xuyên ựo lường mức ựộ thỏa mãn của khách hàng và có giải pháp ựiều chỉnh, khắc phục. BIDV đông đắk Lắk với chắnh sách ựáp ứng mọi nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng cá nhân, hộ gia ựình hay cán bộ công nhân viên chức.
Khách hàng vay tiêu dùng có vai trò quan trọng và quyết ựịnh ựến khả năng mở rộng cho vay tiều dùng của ngân hàng. Khi phân tắch yếu tố khách hàng giúp ngân hàng ựánh giá ựược mức ựộ nhu cầu, ựạo ựức, mức ựộ tắn nhiệm và năng lực tài chắnh của khách hàng ựể từ ựó ựưa ra ựược những sản phẩm cần thiết. Nhưng mỗi khách hàng có nhu cầu khác nhau, có mức ựộ nhận ựịnh khác nhau về sản phẩm nên ngân hàng khó có thể làm hài lòng ựược toàn bộ khách hàng.