2.2.2.1. Sản phẩm dịch vụ tại quầy giao dịch
Huy động vốn:
Bảng 2.2: Tình hình hoạt động huy động vốn của TPBank giai đoạn 2012 – 2015 Đơn vị tính: Tỷ đồng/ % Năm Chỉ tiêu 2012 2013 2014 2015 Tổng huy động vốn 10,785 28,067 46,725 68,901 Tỷ lệ tăng trưởng 160.24% 66.48% 47.46%
Tiền gửi của khách hàng 9,270 14,332 21,623 39,505 Tiền gửi, vay của các TCTD khác 1,515 13,735 25,102 29,396
Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng TPBank 2013 – 2015
Tổng huy động vốn của TPBank tăng trưởng mạnh qua các năm, đặc biệt giai đoạn 2012 – 2013, nhờ có công cuộc tái cơ cấu từ năm 2012, huy động vốn của ngân hàng đã tăng 160.24%. Trong vòng 4 năm, TPBank đã nâng mức huy động vốn từ 10,785 tỷ đồng lên 68,901 tỷ đồng, đây là một con số ấn tượng cho thấy nỗ lực tái cơ cấu, phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Huy động từ khách hàng đến cuối năm 2015 đạt 39,505 tỷ đồng, tăng 82.7% so với năm 2014, trong đó tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng đạt 5,110 tỷ đồng, chiếm 13%, đây là tỷ lệ tốt so với thị trường, giúp ngân hàng giảm chi phí vốn và gia tăng lợi nhuận.
Để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn, TPBank đã phát triển các sản phẩm, dịch vụ riêng cho từng phân khúc khách hàng bên cạnh việc cải tiến nhiều dịch vụ
tiện ích, dịch vụ gia tăng, cùng với chính sách linh hoạt, các chương trình thúc đẩy bán hiệu quả giúp đẩy mạnh huy động từ khách hàng, đảm bảo tính thanh khoản của ngân hàng.
Đối với KHCN, TPBank đã phát triển dịch vụ tài khoản EasyLink, giúp khách hàng quản lý dòng tiền dễ dàng hơn nhằm gia tăng lượng tiền gửi cho ngân hàng. EasyLink được xem là một giải pháp giúp khách hàng quản lý tài chính cá nhân thông qua cơ chế tự động liên thông tài khoản thanh toán, tiết kiệm tự động và các hạn mức vay. Thay vì phải quản lý nhiều tài khoản tiền gửi hay hạn mức vay với những số dư khác nhau, khách hàng chỉ cần thực hiện giao dịch trên duy nhất một tài khoản EasyLink. Được TPBank tự phát triển trên nền tảng công nghệ và đội ngũ nhân sự sẵn có, EasyLink là một dấu ấn của TPBank đối với khách hàng, thể hiện sự tìm tòi, nghiên cứu các giải pháp đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng.
Về sản phẩm tiết kiệm cho KHCN, TPBank luôn không ngừng phát triển, đa dạng hóa các hình thức tiết kiệm như tiết kiệm lĩnh lãi định kỳ/ đầu kỳ/ cuối kỳ, tiết kiệm tài lộc, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm cho con, tiết kiệm gửi góp An Gia Phát Lộc… giúp đáp ứng các nhu cầu của khách hàng. TPBank cũng thường xuyên có các CTKM dành cho khách hàng gửi tiết kiệm như bốc thăm trúng thưởng, tặng quà cho khách hàng vào các dịp lễ, tết… giúp gia tăng sự hài lòng của khách hàng. Đối với khách hàng VIP, ngân hàng có cơ chế chăm sóc đặc biệt như gọi điện chăm sóc khách hàng, đến địa điểm của khách hàng thu tiền và gửi sổ tiết kiệm đến tận tay khách hàng…
Với chính sách lãi suất cạnh tranh cùng những cải tiến về chất lượng sản phẩm dịch vụ, hoạt động huy động vốn của TPBank đã có những chuyển biến tích cực, góp phần ổn định nguồn vốn cho ngân hàng.
Nộp, rút tiền mặt, chuyển tiền:
CLDV nộp, rút tiền mặt được đánh giá chủ yếu qua tính nhanh chóng, thuận tiện và chính xác của giao dịch. Khách hàng khi giao dịch nộp, rút tiền mặt tại TPBank chỉ cần cung cấp các thông tin để GDV nhập vào hệ thống và in ra Giấy
nộp/ rút tiền, khách hàng kiểm tra thông tin và ký, không cần viết tay trên mẫu biểu nên thời gian giao dịch nhanh chóng.
Đối với dịch vụ chuyển tiền, bên cạnh các hình thức chuyển tiền thông thường (chuyển trong cùng hệ thống ngân hàng, chuyển liên ngân hàng…), TPBank còn cung cấp cho khách hàng dịch vụ chuyển tiền nhanh qua số thẻ/ tài khoản trên eBank, chuyển tiền ra nước ngoài với mục đích định cư, chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam. Với dịch vụ chuyển tiền nhanh qua số thẻ/ tài khoản trên eBank, khách hàng có thể chuyển tiền ngay lập tức tới hơn 28 ngân hàng khác tại Việt Nam, giao dịch 24/7 trên eBank, kể cả ngày nghỉ, ngày lễ với mức phí thấp và thao tác nhanh chóng, đơn giản. Dịch vụ này giúp tiết kiệm thời gian, tạo thuận lợi cho khách hàng đồng thời giúp tăng thu phí cho TPBank. Dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài với mục đích định cư là dịch vụ chuyển tiền quốc tế dành cho KHCN của TPBank là công dân Việt Nam muốn chuyển ra định cư ở nước ngoài. TPBank dành cho khách hàng mức phí ưu đãi, đặc biệt có chính sách riêng với khách hàng cao cấp, không quy định số tiền chuyển tối thiểu, hạn mức chuyển tiền cao và cạnh tranh với các ngân hàng khác. Dịch vụ chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam giúp khách hàng nhận tiền chuyển về bằng VNĐ hoặc ngoại tệ, theo hình thức chuyển khoản hoặc tiền mặt. TPBank dành cho khách hàng những ưu đãi như không quy định số tiền tối đa, tối thiểu nhận chuyển về, không cần khai báo nguồn gốc tiền chuyển về và không phải nộp thuế thu nhập, do đó tạo thuận lợi cho khách hàng và khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ.
2.2.2.2. Sản phẩm dịch vụ tín dụng
Bảng 2.3: Tình hình hoạt động tín dụng của TPBank giai đoạn 2012 – 2015
Đơn vị tính: Tỷ đồng/ %
Năm
Chỉ tiêu 2012 2013 2014 2015
Dư nợ cho vay, đầu tư 8,617 16,365 24,960 34,828
Tỷ lệ tăng trưởng 89.92% 52.52% 39.54%
Cho vay khách hàng 6,083 11,926 19,839 28,240
Trái phiếu doanh nghiệp 2,534 4,439 5,121 6,588 Tỷ lệ cho vay KH/ Dư nợ cho vay,
đầu tư 70.59% 72.88% 79.48% 81.08%
Tỷ lệ nợ xấu 3.66% 1.97% 1.00% 0.66%
Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng TPBank 2013 – 2015
Hoạt động tín dụng của TPBank cũng có sự tăng trưởng rõ rệt trong giai đoạn 2012 – 2013 nhờ có công cuộc tái cơ cấu, tỷ lệ tăng trưởng dư nợ cho vay và đầu tư năm 2013 so với 2012 là 89.92%. Trong cơ cấu dư nợ cho vay và đầu tư, cho vay khách hàng chiếm tỷ trọng chủ yếu (81.08% trong năm 2015). Tỷ lệ nợ xấu giảm nhanh qua các năm, từ 3.66% năm 2012 xuống còn 0.66% năm 2015, cho thấy những nỗ lực của ngân hàng trong việc xử lý các khoản nợ xấu, phát triển tín dụng có chất lượng tốt, đảm bảo mục tiêu phát triển bền vững, an toàn, lành mạnh.
Việc triển khai mô hình tín dụng tập trung được đánh giá khá hiệu quả đáp ứng kịp thời yêu cầu kinh doanh của ngân hàng cũng như kiểm soát chặt chẽ khách hàng trước và sau cho vay. Quy trình thẩm định tài sản đã đi vào nề nếp, định giá tập trung đã làm đầu mối về bảo hiểm và công chứng đạt hiệu quả và kiểm soát được rủi ro liên quan đến hoạt động này.
nhà, vay mua ô tô, vay tiêu dùng thế chấp, vay kinh doanh, vay khởi nghiệp, ngoài ra còn có vay cầm cố giấy tờ có giá và ứng sổ tiết kiệm… Với ưu đãi về lãi suất và phí, sản phẩm tín dụng của TPBank có sự thu hút nhất định đối với khách hàng, đặc biệt sản phẩm vay mua ô tô là sản phẩm đang được thúc đẩy mạnh của ngân hàng. Khi vay mua ô tô tại TPBank, khách hàng được ưu đãi lãi suất 6.8%/ năm cố định trong 06 tháng đầu, được vay tới 80% giá trị xe cùng với thủ tục vay nhanh chóng, được phê duyệt chỉ trong 8 giờ làm việc…
Tuy nhiên, để nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ tín dụng, TPBank cần phát triển hơn nữa các chính sách đối với những khách hàng có uy tín, đã vay TPBank một thời gian dài, có lịch sử trả nợ tốt; ngoài ra cần nâng cao hơn nữa tốc độ xử lý hồ sơ và tinh giảm các thủ tục, giấy tờ cần thực hiện cho khách hàng.