63 32 Khác (ghi rõ)
2.2.5.Kết quả hoạt động kinh doanh thẻ
- Thu nhập từ dịch vụ thẻ:
Nhìn vào bảng số liệu dưới đây cho thấy tổng thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ của các năm tăng trưởng liên tục, mặc dù trong năm 2011 có giảm 9% so với năm 2010, nguyên nhân cũng một phần trong thời gian này sự khủng hoảng kinh tế thế giới đã tác động không ít đến nền kinh tế Việt Nam, làm cho giá xăng dầu tăng lên dẫn đến chỉ số giá tiêu dùng tăng đột biến, lạm phát tăng…nhưng đến năm 2012 thu nhập từ kinh doanh thẻ tăng 16% đạt mức gần 282 triệu đồng.
Điều này đã làm cho tâm lý ngại tiêu dùng của người dân tăng lên do tình hình giá cả leo thang và bên cạnh đó là sự mất giá của đồng Việt Nam…
Chính vì thế mà thu nhập của hoạt động kinh doanh thẻ cũng giảm đi đáng kể trong năm 2011. Nhưng tình hình này đã dần hồi phục khi nền kinh tế Việt Nam dần lấy lại cân bằng vào năm 2012. Và bên cạnh đó công tác đẩy mạnh phát triển hoạt động kinh doanh thẻ được Agribank Thanh Khê đặc biệt quan tâm hơn và có những chấn chỉnh kịp thời cho phát triển dịch vụ thẻ.
Bảng 2.15. Các khoản thu từ hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank Thanh khê
ĐVT: Triệu đồng
Năm 2010 2011 2012 Tỷ lệ tăng (+), giảm (-)
2010/2011 2011/2012Thẻ nội địa 232 182 202 -26% 11% Thẻ nội địa 232 182 202 -26% 11% Thu phí phát hành 130 95 110 -27% 16% Thu phí dịch vụ 102 87 92 -15% 6% Thẻ quốc tế 20,1 13,5 14,9 -33% 10% Thu phí phát hành 3,1 4,5 3,9 45% -13% Thu phí dịch vụ 17 9 11 -47% 22% Thu phí dịch vụ khác 15 48 65 220% 35% Tổng cộng 267,1 243,5 281,9 -9% 16%
Hình 2.11. Biểu đồ thể hiện các khoản thu từ kinh doanh thẻ giai đoạn 2010-2012
- Kiểm soát rủi ro tại Chi nhánh:
Bên cạnh việc mở rộng phát triển thẻ thanh toán thì song song đó luôn tồn tại những rủi ro như: giả mạo thẻ, rủi ro kỹ thuật…đây là những điều đáng lo ngại mà toàn hệ thống Agribank đang phải đối đầu cũng như những thách thức mà Agribank Thanh Khê trong những năm tiếp theo phải có những kế hoạch phát triển thẻ cụ thể để giảm thiểu những rủi ro có thể xảy ra. Agribank Thanh Khê nhìn chung những năm vừa qua chưa có hiện tượng gian lận trong
phát hành và thanh toán thẻ. Agribank Thanh Khê hiện đang áp dụng một số công tác kiểm soát rủi ro.
+ Đối với ĐVCNT: hướng dẫn và yêu cầu các ĐVCNT tuân thủ nghiêm túc quy trình chấp nhận thẻ cũng như các điều khoản trong Hợp đồng chấp nhận thanh toán thẻ đã ký kết. Tránh tình trạng ĐVCNT của Agribank cấu kết với các đối tượng gian lận. Bên cạnh đó, kiểm tra, kiểm soát hoạt động của các ĐVCNT về doanh số, hóa đơn chứng từ liên quan đến giao dịch đã thực hiện tại ĐVCNT hàng ngày phát hiện các biểu hiện bất thường, các hoạt động gian lận, giả mạo của ĐVCNT.
+ Đối với tình trạng giả mạo thẻ: Tuy Agribank Thanh Khê chưa xảy ra thẻ giả nào trong thanh toán nhưng tình hình giả mạo thẻ diễn ra ngày càng nghiêm trọng trên cả nước. Điều này Agribank Thanh Khê luôn trong tinh thần đề cao cảnh giác cũng như đã thay đổi rất nhiều cả về hệ thống công nghệ và tăng cường lớp bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ cho các cán bộ công nhân viên.
+ Đối với công tác tra soát và khiếu nại: Theo số liệu của Agribank Thanh Khê cho đến hết 2012 đã có gần 150 vụ khiếu nại và tra soát chủ yếu liên quan đến việc thanh toán và sử dụng thẻ như: khách hàng rút tiền mà không nhận được tiền, tài khoản bị trừ tiền khi không phát sinh giao dịch hay việc rút tiền từ các ngân hàng thông qua hệ thống Banknetvn không được… Tình trạng trên, nguyên nhân thuộc cả Ngân hàng và khách hàng. Ngân hàng đã không hướng dẫn cụ thể việc sử dụng thẻ cho khách hàng và không khuyến cáo đầy đủ những rủi ro có thể xảy ra để khách hàng đề phòng…Còn về khách hàng đã không thực hiện đầy đủ những cam kết của mình trên hợp đồng đã ký kết với ngân hàng. Hoặc vô tình để lộ thông tin tạo điều kiện cho kẻ gian lợi dụng đánh cắp, làm giả mạo gây ra thiệt hại cho khách hàng và ngân hàng…Chính vì thế trong những năm qua Agribank Thanh khê luôn chú
trọng và có những công tác xử lý như: lắp đặt hệ thống camera theo dõi, lập trình những chương trình quản lý tra soát.
+ Đối với công tác quản lý nội bộ: Thực trạng cho thấy vẫn còn xảy ra trường hợp phụ trách phòng giao user và password cho nhân viên sử dụng, điều này đã dẫn đến rủi ro bị lợi dụng để yêu cầu nâng hạn mức tín dụng, phát hành thẻ/PIN của khách hàng hoặc khi giao thẻ mới đã có hiện tượng Chi nhánh đã mở khóa thẻ tạo điều kiện cán bộ lợi dụng rút tiền của khách hàng.