Và, dĩ nhiên thị trường cho vay mua nhà thực sự tồn tại. Ngày càng cĩ nhiều người thuộc tầng lớp trung lưu trên thích sở hữu nhà cửa hơn. Bức tranh nhân khẩu học lai càng được phĩng to bởi con số 57% dân số ở độ tuổi dưới 30. Những người trẻ tuổi muốn tách ly khỏi gia đình và mua nhà ở riêng. Quan niệm này khiến cho giới trẻ muốn tách ly khỏi bố mẹ và điều này lại càng được khuyến khích khi họ được hệ thống luật pháp cứng rắn ủng hộ. Một khung luật pháp đã được đặt ra để giúp phát triển thị trường cho vay mua nhà.
thiếu đối với các cặp vợ chồng trẻ cĩ xuất phát điểm thấp. Thị trường cho vay mua nhà phát triển đồng thời với sự bùng nổ của thị trường quản lý đơ thị đã cung cấp nhà ở với giá phải chăng phù hợp với thu nhập của nhiều người thuộc tầng lớp trên trung lưu.
Thị trường cho vay mua nhà khá mới mẻ ở Việt Nam và hiện chỉ chiếm từ 10% đến 15% thị trường tài trợ mua nhà của cả nước. Cho đến nay, các ngân hàng đã cho vay mua nhà khoảng 1,2 triệu USD, chiếm khoảng 12,7% tổng mức cho vay của họ. Hầu hết các giao dịch mua bán này được tài trợ khơng chính thức thơng qua các mạng lưới gia đình (hoặc bạn bè), những người thường được ứng trước tiền mà khơng bị tính lãi suất. Tuy nhiên, lĩnh vực tài chính chuyên nghiệp lại thâu tĩm thị trường chung mạnh mẽ hơn nhờ vào sự hợp tác giữa những nhà phát triển với các định chế tài chính.
Giá cả của các căn hộ ở những khu đơ thị chính ở Việt Nam là khác nhau, từ USD 320 đến USD 2.500/m2 . Sự kém phát triển của thị trường cho vay mua nhà là trở ngại lớn nhất đối với thị trường nhà ở. Khi các khoản nợ được gia hạn đến 15 năm hoặc hơn thì nhu cầu nhà ở sẽ bùng nổ. Những khoản cho vay mua nhà tiêu biểu cĩ thể trị giá lên đến 70% giá trị nhà ở và cĩ thời gian kéo dài từ 7 đến 10 năm với mức lãi suất khoảng 12%. Một vài ngân hàng đang thử tiếp thị thời hạn lâu hơn- đây là một tin vui cho nhu cầu về bất động sản. Hầu hết các gia đình chỉ cĩ khả năng chi 30% thu nhập của mình cho nhà ở. Đây là mức cĩ thể chấp nhận được. Thơng thường một ngân hàng sẽ chỉ cho vay khoảng 70% giá trị của căn nhà với thời gian trả lãi trong vịng 10 năm. Hiện nay, lãi suất ở vào khoảng 12%. Với một thời gian trả tiền ngắn như vậy thì việc trả tiền hàng tháng với mức lãi suất cao sẽ là một sự kiềm hãm đối với thị trường cho vay mua nhà. Giống như ở một số nơi khác ở Châu Á, các ngân hàng tỏ ra rất chậm trong việc tiếp cận các thị trường cho vay cá nhân hoặc tiêu dùng.
(Hiện nay điều này đang thay đổi. Sacom Real Estate, một bộ phận của Sacombank, đã bắt đầu thử nghiệm chương trình cho vay mua nhà với thời hạn 20 năm. Vietcombank và Techcombank đã tăng hạn cho vay lên 15 năm. ACB cũng đang cố gắng bắt kịp xu hướng này với thời gian cho vay là 10 năm.
Ở trang sau chúng tơi sẽ đưa ra một mơ hình về nhu cầu trong thị trường cho vay mua nhà ở Việt Nam. Như chúng ta thấy, thời hạn vay lâu hơn sẽ là nhân tố quyết định trong việc tăng cầu bởi số tiền trả sẽ ở mức dễ chấp nhận hơn. Đối với một khoản vay nhà trị giá 13.440 USD, nếu thời gian trả tiền tăng từ 10 lên 15 năm thì số tiền phải trả hàng tháng sẽ giảm khoảng 15%. Như vậy, theo mơ hình này thì số tiền phải trả hàng tháng tối thiểu là từ 263 USD đến 228 USD trong năm đầu tiên. Khi giá dịch vụ giảm xuống cịn 200 USD thì việc mua nhà trở nên khả thi hơn đối với nhiều người thuộc tầng lớp kinh tế xã hội nhĩm B. Các chủ ngân hàng tỏ ra rất ưa chuộng cơng thức này.)
Thanh tốn điện tử cũng đang dần được triển khai tại Việt Nam, nơi mà trước đây chủ yếu sử dụng phương thức thanh tốn bằng tiền mặt. Thanh tốn bằng tiền mặt ở Việt Nam giảm từ 24% năm 2004 xuống cịn 21% tổng giá trị giao dịch tài chính năm 2005. Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam (SBV) và các cơ quan thuế đều rất phấn khởi về điều này. Thật ra, SBV đã hồn chỉnh dự thảo Nghị định về hệ thống thanh tốn điện tử và phi tiền mặt, bao gồm cả séc và các hệ thống lưu thơng hối phiếu. Càng ít thanh tốn bằng tiền mặt thì tình trạng trốn thuế, tham nhũng và rửa tiền sẽ càng giảm, đồng thời phí in tiền cũng sẽ thấp hơn. Tỷ lệ thanh tốn bằng tiền mặt trong năm ngối giảm xuống là kết quả của sự gia tăng đáng kể các giao dịch thanh tốn của ngân hàng, đặc biệt là các giao dịch bằng thẻ thanh tốn.
Để hạn chế thanh tốn tiền mặt, Việt Nam cần khuyến khích các hình thức thanh tốn qua tài khoảnđối với các hĩa đơn dịch vụ truyền hình cáp, internet. Thanh tốn tiền mặt sẽ tiếp tục được áp dụng chủ yếu trong các giao dịch thường nhật ở Việt Nam, trong khi chỉ cĩ những siêu thị lớn và khách sạn sử dụng hệ thống thanh tốn point of sale (PoS). Năm ngối, khoảng 2.450 máy đọc thẻ PoS đã được lắp đặt.
Do thanh tốn bằng tiền mặt khơng thể thống trị mãi mãi nên cuối cùng thì nhiều người tiêu dùng vẫn sẽ chọn mở tài khoản trong ngân hàng bởi họ ngày càng thấy rõ sự tiện ích của việc thanh tốn các hĩa đơn bằng cách ghi nợ trực tiếp.