ạ Đối với các Tổ chức tín dụng:
Quan hệ cho vay giữa các doanh nghiệp và các tổ chức tín dụng là một trong những hình thức quan hệ kinh tế có tính truyền thống trong lịch sử phát triển các nền kinh tế. Mang theo mối quan hệ này là những rủi ro do từ cả nguyên nhân khách quan và chủ quan. Vì vậy, hầu hết các quốc gia đều quan tâm xây dựng và hoàn thiện hệ thống pháp luật về quản lý rủi ro trong hoạt ñộng cho vay, vì chúng đóng vai trị là nền tảng giúp cho các quốc gia duy trì, cải thiện tính vững chắc của hệ thống các tổ chức tín dụng và ổn ñịnh nền kinh tế, tăng cường trách nhiệm của các TCTD trong hoạt động kinh doanh của mình.
Pháp luật là cơng cụ rất hữu hiệu nâng cao vai trị, trách nhiệm của các TCTD trong việc quản lý rủi rọ
Hệ thống ngân hàng Việt Nam thời gian qua đã khơng ngừng ñược củng cố, song do vẫn đang trong q trình tái cơ cấu nên chưa có nhiều kinh nghiệm trong việc quản lý hoạt động, ñặc biệt là quản lý rủi rọ Rủi ro tín dụng là nỗi lo thường trực của các ngân hàng thương mại [14]. Chỉ một sự cố nghiêm trọng nào ñó xảy ra ñối với một hoặc một số ngân hàng, tổ chức tài chính của một quốc gia thì ngay lập tức sẽ có ảnh hưởng dây chuyền tới các tổ chức ngân hàng, tài chính khác của quốc gia đó, thậm chí là cả các nước khác trong khu vực... Vì vậy, địi hỏi khách quan đối với các ngân hàng và tổ chức tài chính là phải nắm bắt kịp thời những thách thức tiềm tàng về mọi hoạt ñộng của nền kinh tế và ñặc biệt là thách thức trực tiếp ñối với hoạt động tài chính ngân hàng để tìm ra những giải pháp, cơng cụ thích hợp nhằm khống chế, quản lý có hiệu quả những tác động tiêu cực của những thách thức đó.
Tuy nhiên, thực tế khơng phải tất cả các TCTD đều quan tâm đến cơng tác quản lý rủi ro nói chung, quản lý rủi ro nói chung. Quản lý rủi ro vẫn là chức năng phụ trợ ñối với các TCTD.
33
Xuất phát từ những thuộc tính cơ bản của pháp luật, cho nên pháp luật ñã thể hiện những ưu thế vượt trội hơn hẳn so với các quy phạm khác trong xã hội trong việc nâng cao vai trò, trách nhiệm của các TCTD trong việc quản lý rủi ro, ñặc biệt các nhà quản trị, ñiều hành. Với việc quy ñịnh trách nhiệm của Hội ñồng quản trị, Ban điều hành trong việc xây dựng chiến lược, chính sách quản lý rủi ro, các quy ñịnh của pháp luật khơng chỉ là u cầu mang tính chất mệnh lệnh bắt buộc mà ñã từng bước hướng các nhà quản trị, điều hành TCTD có cách nhìn tồn diện ñối với việc quản lý rủi ro, từng bước thay ñổi cơ cấu quản lý rủi ro phù hợp với chuẩn mực quốc tế và thực tế TCTD.
Pháp luật tạo ra những ñảm bảo cho việc thực hiện các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả, ngăn ngừa các TCTD làm ăn mạo hiểm.
Thiên chức của pháp luật là phải ñiều chỉnh các quan hệ trên thị trường sao cho
ñảm bảo ñược các quyền và lợi ích hợp pháp của họ, ñặc biệt là vấn ñề hạn chế rủi ro,
tạo sự minh bạch trong hoạt ñộng cho vay của các TCTD.
Các quy ñịnh của pháp luật về quyền tự chủ cho vay của các TCTD, giới hạn tín dụng, các tỷ lệ an tồn trong hoạt ñộng của các TCTD khiến cho các nhà quan trị ngân hàng phải cân nhắc trước một quyết ñịnh cho vay của mình ñể ñảm bảo lợi nhuận kinh doanh nhưng không vợt qua các giới hạn của pháp luât.
Trong thời gian qua, Ngân hàng nhà nước liên tục ban hành các quy ñịnh thắt chặt về nghiệp vụ cho vay đầu tư chứng khốn và đầu tư bất ñộng sản. Các quy ñịnh này ñã
gặp phải khơng ít phản ứng của thị trường. Tuy nhiên, có thể nói các quy định này là cần thiết trong việc hạn chế rủi ro tín dụng mang tính hệ thống mặc dù chưa thực sự phù hợp.
Pháp luật là hệ thống cảnh báo sớm ñể các TCTD nhận thức và chấp nhận rủi ro, trên cơ sở đó quản trị rủi ro hiệu quả
Bằng việc quy định các tỷ lệ đảm bảo an tồn trong hoạt ñộng, các quy ñịnh của pháp luật yêu cầu của TCTD xây dựng các kịch bản rủi ro, từ đó chuẩn bị các phương án,
34
biện pháp để hạn chế rủi rọ Có thể nói, với vai trị là hệ thống cảnh báo sớm, pháp luật hướng các TCTD ñến việc chủ ñộng trong quản lý rủi ro
Ngoài ra, một hệ thống luật pháp về quản lý rủi ro tín dụng hữu hiệu sẽ là động lực giúp cho các tổ chức tín dụng tích cực hơn trong việc chấp thuận cho vay với những ràng buộc về tài sản đảm bảọ Nhờ đó, nó sẽ tạo ñiều kiện cho thị trường thế chấp phát triển, giúp cho các doanh nghiệp có nhiều khả năng hơn trong việc tiếp cận nguồn vốn từ thị trường nợ nói chung và từ hệ thống ngân hàng nói riêng. Điều này đặc biệt hữu ích đối với các doanh nghiệp tại các nước ñang phát triển nơi thị trường chứng khoán chưa phát triển.
b. Đối với nền kinh tế nói chung:
Pháp luật về quản lý rủi ro góp phần thực hiện mục tiêu an toàn và lành mạnh của hệ thống ngân hàng.
Việc xây dựng và kiện toàn hệ thống pháp luật quản lý rủi ro sẽ làm gia tăng tính chủ ñộng trong kế hoạch kinh doanh của các tổ chức tín dụng, qua đó nâng cao tính ổn định cho từng tổ chức tín dụng nói riêng và tồn hệ thống nói chung.
Chính vì vậy, pháp luật về quản lý rủi ro tín dụng đặc biệt được chú trọng xây dựng và áp dụng phổ biến tại hầu hết các quốc gia phát triển, và cả ở những nền kinh tế ñang phát triển và chuyển ñổị Một hệ thống pháp luật về quản lý rủi ro hoàn chỉnh với các biện pháp xử lý tình trạng rủi ro tín dụng đồng bộ sẽ cho phép các tổ chức tín dụng chủ ñộng quản lý rủi ro và lành mạnh hoá hoạt động tín dụng ngân hàng.
Pháp luật về quản lý rủi ro góp phần tạo dựng và duy trì niềm tin của nhà đầu tư, góp phần nâng cao tính ổn ñịnh và nhịp ñộ phát triển của nền kinh tế. Hệ thống pháp luật về quản lý rủi ro hiệu quả, minh bạch và có thể dự đốn được sẽ góp phần tạo dựng và duy trì niềm tin của nhà đầu tư qua đó huy động nhiều vốn ñầu tư hơn cho nền kinh tế.
35
Pháp luật về quản lý rủi ro tạo ra tiền ñề pháp lý vững chắc ñể ổn ñịnh các quan hệ kinh tế, góp phần đấu tranh và phịng chống một cách có hiệu quả những hiện tượng tiêu cực nảy sinh trong quá trình vận hành của nền kinh tế thị trường.
Ngồi vai trị củng cố, tăng cường quyền lực và phương tiện quản lý kinh tế của nhà nước, một hệ thống pháp luật về quản lý rủi ro phù hợp sẽ cịn là tiền đề vững chắc cho mọi thành phần kinh tế yên tâm trong hoạt ñộng và chủ ñộng tập trung tiềm lực kinh tế vào sản xuất, kinh doanh dịch vụ. Đồng thời, nó cịn là cơ sở pháp lý ñể xử lý các tranh chấp nảy sinh một cách hiệu quả, minh bạch, bình đẳng thực sự giữa các thành phần kinh tế. Do đó, pháp luật về quản lý rủi ro cần thiết phải ñiều chỉnh phù hợp theo diễn biến thị trường.