khi tiến hành thanh toán
Ph−ơng pháp phân tích, cảm quan
Là ph−ơng pháp dự đoán rủi ro dựa trên cơ sở tổng hợp một loạt cái ngẫu nhiên, từ đó suy ra cái tất nhiên, từ một loạt vấn đề về hình thức, từ đó suy ra nội dung cũng nh− bản chất.
SHB đã áp dụng phân tích tổng hợp, dựa vào một số kinh nghiệm và những cảm quan đặc biệt của ng−ời tham gia thực hiện ph−ơng thức tín dụng chứng từ để dự đoán, dự báo rủi ro có thể xảy ra trong t−ơng lai.
Ví dụ nh− trong năm 2008 vừa qua, SHB dựa trên thực tế khủng hoảng kinh tế toàn cầu, tình hình tài chính thế giới biến động, đồng USD và EURO mất giá, nhiều quốc gia trên thế giới đã giảm tỷ lệ nhập khẩu, đặc biệt là Mỹ và các n−ớc EU. SHB sau khi phân tích tình hình thị tr−ờng đã dự đoán khi tiến hành thực hiện thanh toán hàng xuất khẩu sang các n−ớc EU hay Mỹ sẽ gặp rủi ro lớn vì có thể khách hàng nhập khẩu sẽ không thanh toán cho ng−ời sản xuất Việt Nam do viện lý do gặp khó khăn về kinh tế. Phân tích tr−ớc các rủi ro nh− vậy, SHB luôn thận trọng khi thực hiện các hợp đồng thanh toán tín dụng chứng từ cho hàng xuất khẩu sang các n−ớc EU, Mỹ hay một số n−ớc chịu cấm vận của Mỹ. Nhờ đó, SHB có thể tránh đ−ợc các rủi ro gây thiệt hại về tài sản cũng nh− tiền bạc cho cả ngân hàng và cả nhà xuất khẩu là các doanh nghiệp Việt Nam.
Ph−ơng pháp chuyên gia
Bên cạnh việc phân tích cảm quan, SHB còn dựa trên nghiên cứu của các chuyên gia trong các lĩnh vực TTQT, quản trị rủi ro, bảo hiểm, kinh doanh ngoại tệ... để đánh giá nguy cơ rủi ro.
Sau khi nghiên cứu những tài liệu về thị tr−ờng, nhân tố tác động, nguyên nhân rủi ro trong quá khứ và hiện tại, mỗi chuyên gia sẽ cho ý kiến đánh giá về mức độ nghiêm trọng và tần suất xảy ra rủi ro. Tổng hợp ý kiến đánh giá của các chuyên gia, SHB sẽ dự đoán về nguy cơ rủi ro trong hoạt động TTQT nói chung và trong ph−ơng thức tín dụng chứng từ nói riêng.
SHB th−ờng xuyên có những buổi họp định kỳ tập hợp các chuyên gia trong các lĩnh vực TTQT, quản trị rủi ro, bảo hiểm, kinh doanh ngoại tệ... để thu thập ý kiến, nhận định và đề ra các giải pháp nhằm phòng ngừa các rủi ro có thể xảy ra cho ngân hàng.
Điển hình trong năm 2008 vừa qua, tr−ớc khi đồng ý mở L/C thực hiện thanh toán cho công ty May mặc TL xuất khẩu hàng sang Mỹ, với vai trò là NHPH, các cán bộ, nhân viên phòng TTQT SHB sau khi nghiên cứu kỹ thị tr−ờng cùng với việc tập hợp ý kiến của ông Lê Quốc ân, Chủ tịch Hiệp hội Dệt may Việt Nam, đã t− vấn cho công ty May mặc TL phải thận trọng khi xuất khẩu sang thị tr−ờng này, vì rất có thể khách hàng sẽ viện lý do gặp khó khăn về kinh tế để trì hoãn việc thanh toán, nhờ đó giảm đ−ợc thiệt hại đáng kể cho SHB và công ty May mặc.