7. Nội dung kết cấu của luận văn
1.4.1.1. Kinh nghiệm của một số ngõn hàng ở Nhật Bản
- Về việc phỏt triển sản phẩm ngõn hàng di động
Năm 2008, tại Nhật Bản, Jinbun Bank chớnh thức đi vào hoạt động, là ngõn hàng ảo 100% đầu tiờn trờn thế giới. Jinbun Bank là ngõn hàng liờn doanh giữa Bank of Tokyo – Mớtsubishi UFJ và cụng ty viễn thụng KDDI, cung cấp đầy đủ cỏc sản phẩm và dịch vụ ngõn hàng chỉ trờn điện thoại di động. Nhật bản là nước đầu tiờn trờn thế giới phỏt triển thiết bị di động 3G và 90% thiết bị viễn thụng trờn nền tảng
3G. Ở Nhật bản, gần 100% khỏch hàng đó sử dụng dịch vụ Ngõn hàng di động. Nguyờn nhõn của sự phỏt triển về cụng nghệ thụng tin trong lĩnh vực ngõn hàng ở Nhật bản là nhờ vào sự phỏt triển của hạ tầng viễn thụng ở nước này, cho phộp ứng dụng cụng nghệ 3G – chuẩn viễn thụng di động tiờn tiến, hỗ trợ truyền dữ liệu tốc độ cao kết hợp nhận dạng giọng núi. Hiệu quả đem lại từ việc phỏt triển sản phẩm ngõn hàng di động rất lớn: đem lại nhiều tiện ớch cho khỏch hàng, tiết kiệm thời gian và chi chớ cho cỏc bờn cú liờn quan, giỳp ngõn hàng thu hỳt được ngày càng nhiều khỏch hàng, thụng qua đú phổ biến hoạt động ngõn hàng đến đụng đảo khỏch hàng, tạo điều kiện cho hoạt động huy động vốn tiền gửi núi riờng cũng như gia tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh núi chung của ngõn hàng.
Học tập kinh nghiệm từ Nhật Bản, cỏc ngõn hàng Việt Nam cần khụng ngừng hoàn thiện hệ thống cụng nghệ thụng tin, phỏt triển cỏc sản phẩm ngõn hàng mang tớnh cụng nghệ cao, điển hỡnh như cỏc sản phẩm ngõn hàng di động. Tuy nhiờn để phỏt triển thành cụng cỏc loại hỡnh sản phẩm này, cần phải cú cỏc điều kiện chủ quan từ phớa ngõn hàng và cỏc điều kiện khỏch quan từ nền kinh tế, từ sự hỗ trợ từ hệ thống cụng nghệ thụng tin của quốc gia, cỏc chớnh sỏch và điều kiện phỏp lý từ phớa chớnh phủ và ngõn hàng trung ương.
- Về việc phỏt triển mụ hỡnh chuyển mạch tập trung
Cỏc ngõn hàng Nhật bản đó thành cụng với mụ hỡnh hệ thống chuyển mạch tập trung (MICS). Nhờ vào việc nhận ra tầm quan trọng của hệ thống thanh toỏn tự động gồm mạng lưới cỏc mỏy rỳt tiền tự động và hệ thống cỏc mỏy giao dịch tự động đối với hoạt động huy động vốn, thanh toỏn và cung cấp cỏc sản phẩm dịch vụ khỏc của ngõn hàng. Thực ra, mạng lưới cỏc mỏy rỳt tiền tự động và hệ thống cỏc mỏy giao dịch tự động của cỏc ngõn đó hỡnh thành từ những năm 90 của thế kỷ 20, nhưng đến 2/1990, cỏc mạng lưới này đó được kết nối thụng qua hệ thống chuyển mạch tập trung của Nhật Bản với nhiều cấp chuyển mạch với cơ chế hoạt động khỏ phức tạp.
Đến 3/2002, để giảm chi phớ phỏt triển nhiều hệ thống và đỏp ứng tốt hơn cỏc nhu cầu của khỏch hàng, cỏc ngõn hàng Nhật Bản đó thỏa thuận thiết lập cỏc hệ
thống chuyển mạch tập trung thế hệ mới. Hệ thống chuyển mạch thế hệ mới này cú khả năng liờn kết hoạt động thanh toỏn và giao dịch thẻ tự động giữa tất cả cỏc thành viờn tham gia, tạo điều kiện cho hoạt động thanh toỏn nội bộ và liờn ngõn hàng cũng như đem lại rất nhiều tiện ớch cho khỏch hàng. Từ đú sẽ gúp phần gia tăng số lượng tài khoản tiền gửi thanh toỏn của khỏch hàng, gúp phần gia tăng nguồn vốn tiền gửi từ loại tài khoản này.
Ở Việt Nam, học tập kinh nghiệm từ Nhật Bản cũng như từ cỏc quốc gia khỏc cú cụng nghệ ngõn hàng hiện đại, 07/2004, Banknetvn được thành lập với sự tham gia gúp vốn của 8 cổ đụng sỏng lập gồm Cụng ty điện toỏn và truyền số liệu VDC; 7 ngõn hàng gồm Agribank, BIDV, Vietinbank, ACB, Sacombank, EAB, Saigonbank. Mục tiờu của Banknetvn là xõy dựng hệ thống chuyển mạch tài chớnh quốc gia kết nối hệ thống thanh toỏn thẻ núi chung, hệ thống ATM/POS núi riờng của cỏc ngõn hàng ở Việt Nam, xử lý bự trừ thanh toỏn thẻ đối với cỏc ngõn hàng. Tuy nhiờn hiện nay mới chỉ cú 16 ngõn hàng thương mại tham gia là thành viờn của hệ thống Banknetvn và một số ngõn hàng khỏc kết nối với Banknetvn thụng qua Smartlink. Với những hiệu quả hệ thống này mang lại cho hoạt động kinh doanh của cỏc ngõn hàng núi chung và cụng tỏc huy động vốn núi riờng, cựng với sự hỗ trợ của Hiệp hội ngõn hàng, cỏc ngõn hàng thương mại cũn lại chưa tham gia nờn xỳc tiến tham gia vỡ lợi ớch của chớnh ngõn hàng và vỡ hiệu quả hoạt động của toàn hệ thống Ngõn hàng.
Hệ thống Banknet cũng cần khụng ngừng hoàn thiện, tiếp tục học hỏi, tiếp thu cỏc tiến bộ kỹ thuật và cụng nghệ hiện đại trờn thế giới để giỳp cho hệ thống ngày càng hiệu quả hơn.
- Về việc phỏt triển cỏc hoạt động tài chớnh bỏn lẻ để gia tăng tài khoản khỏch hàng, gúp phần hiệu quả vào cụng tỏc huy động vốn
Tập đoàn Ngõn hàng Sumitomo Mitsui (SMBC) của Nhật Bản đang nỗ lực mở rộng kinh doanh ở Việt Nam thụng qua quan hệ với đối tỏc là Eximbank. Sumitomo Mitsui Financial Group Inc., cụng ty con của SMBC, đó cử cỏc chuyờn gia tài chớnh bỏn lẻ sang Việt Nam vào thỏng 6/2011 để hỗ trợ Eximbank với hy vọng tăng số lượng tài khoản lờn gấp đụi so với cựng kỳ năm trước vào cuối năm nay. Bờn cạnh
đú, Eximbank cũng tăng cường hệ thống dịch vụ bằng cỏch thiết lập cỏc điểm phục vụ và tăng số lượng cỏc mỏy rỳt tiền tự động (ATM) ở cỏc khu cụng nghiệp tập trung nhiều cụng ty Nhật Bản. Theo SMBC, cỏc nhõn viờn của cỏc cụng ty Nhật Bản ở Việt Nam là những khỏch hàng tiềm năng trong khi rất nhiều người trong số họ lại khụng sử dụng tài khoản ngõn hàng. SMBC tin rằng cỏc tài khoản tiết kiệm trực tiếp cú thể tạo ra chỗ đứng cho việc bỏn cỏc sản phẩm tài chớnh.
Thụng qua kinh nghiệm về giải phỏp phỏt triển hoạt động tài chớnh bỏn lẻ của tập đoàn Ngõn hàng Sumitomo Mitsui (SMBC) của Nhật Bản, cỏc ngõn hàng thương mại của Việt nam cú đỳc kết cỏc kinh nghiệm sau:
- Khụng ngừng tỡm kiếm và khai thỏc thị trường tiềm năng. Tựy theo năng lực tài chớnh của ngõn hàng và điều kiờn thực tế, ngõn hàng cần mở rộng thị phần hoạt động thụng qua việc khai thỏc cỏc thị trường tiềm năng trong và ngoài nước.
- Phỏt triển cỏc dịch vụ tài chớnh ngõn hàng bỏn lẻ vỡ cỏc dịch vụ này bờn cạnh việc gúp phần nõng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh núi chung cũn gúp phần gia tăng số lượng khỏch hàng, gia tăng số lượng tài khoản và từ đú gúp phần gia tăng nguồn vốn huy động.