7. Nội dung kết cấu của luận văn
3.3.3. Kiến nghị với ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn Việt Nam –
– chi nhỏnh Phong Điền, Thừa Thiờn Huế
- Xõy dựng chớnh sỏch lói suất linh hoạt
Chớnh sỏch lói suất huy động là một cụng cụ quan trọng để Agribank Phong Điền cạnh tranh với cỏc ngõn hàng và cỏc tổ chức tớn dụng khỏc trong việc huy động vốn nhàn rỗi trong cỏc tầng lớp dõn cư và cỏc doanh nghiệp. Việc nõng cao hiệu quả huy động vốn bao gồm cả việc giảm chi phớ huy động trờn một đơn vị vốn. Vỡ vậy, Agribank Việt Nam cần đưa ra mức lói suất hợp lý để hấp dẫn được khỏch hàng, giảm tối đa chi phớ huy động, thụng qua một số giải phỏp sau :
+ Cú chớnh sỏch lói suất hợp lý, cạnh tranh với cỏc khỏch hàng cú thời gian gửi tiền dài hạn, như : ngoài việc trả lói cao cũn tiến hành tặng quà vào dịp cuối năm, tặng quà với khỏch hàng gửi tiền nhiều...
+ Chớnh sỏch lói suất hợp lý đối với khỏch hàng duy trỡ số dư trờn tài khoản với thời gian dài hơn so với thời hạn ban đầu. Cũn đối với cỏc khỏch hàng rỳt tiền gửi trước hạn thỡ Agribank thường ỏp dụng mức lói suất thấp hơn mức lói suất của kỳ hạn ban đầu. Trong trường hợp ngược lại, Agribank cú thể khuyến khớch người gửi trờn tài khoản với thời hạn dài hơn so với kỳ hạn ban đầu bằng cỏch tặng thờm lói suất. Như vậy cú thể khuyến khớch khỏch hàng gửi tiền lõu hơn, tạo ra nguồn vốn trung và dài hạn cho ngõn hàng.
+ Cú chớnh sỏch hợp lý với khoản tiền rỳt trước thời hạn. Nhỡn chung cỏc ngõn hàng thường khụng muốn khỏch hàng rỳt tiền trước thời hạn vỡ sẽ làm mất tớnh ổn định của nguồn vốn. Tuy nhiờn, để cạnh tranh với cỏc ngõn hàng khỏc, Agribank vẫn nờn đồng ý cho khỏch hàng rỳt tiền trước hạn. Nhưng phải chịu phạt lói suất thấp hơn một mức nào đú tớnh trờn kỡ hạn thực tế so với kỳ hạn thỏa thuận của khoản tiền gửi.
Cụng tỏc huy động vốn ngày càng phải chịu sự cạnh tranh gay gắt, chi phớ huy động vốn ngày càng tăng cao, do tăng lói suất huy động, tăng chi phớ khuyến mại,
quảng cỏo. Để khuyến khớch Agribank Phong Điền trong huy động vốn, kiến nghị Agribank Việt Nam cho Agribank Phong Điền chủ động ỏp dụng lói suất linh hoạt để cạnh tranh. Agribank Việt Nam chỉ nờn ban hành lói suất trần huy động.
- Đầu tư hoàn thiện và hiện đại húa cụng nghệ ngõn hàng
Để chất lượng dịch vụ huy động vốn của Agribank Phong Điền cú thể đỏp ứng được cỏc yờu cầu chuẩn mực quốc gia và quốc tế, đũi hỏi cụng nghệ khụng ngừng được cải tiến, hiện đại và nõng cấp để thực sự trở thành một cụng cụ hỗ trợ đắc lực cho cỏc nhõn viờn ngõn hàng. Lựa chọn đỳng cụng nghệ để ứng dụng trong hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh của Agribank Phong Điền cú ý nghĩa quyết định đến sự phỏt triển cỏc hoạt động dịch vụ, tăng quy mụ vốn huy động một cỏch vững chắc, quyết định hiệu quả vốn đầu tư.
Nõng cấp đường truyền tạo điều kiện cho Chi nhỏnh xử lý cỏc nghiệp vụ và giao dịch với khỏch hàng một cỏch chớnh xỏc và nhanh chúng, trỏnh tỡnh trạng treo mỏy khiến mọi nghiệp vụ xử lý trờn mỏy phải ngừng lại, tạo điều kiện tiền đề cho chi nhỏnh trong việc ứng dụng cỏc cụng nghệ ngõn hàng hiện đại. Phỏt triển hệ thống cụng nghệ hiện đại vừa giỳp cho năng suất lao động của cỏn bộ ngõn hàng được nõng cao mà cũn giỳp giảm bớt thời gian giao dịch và đảm bảo an toàn cho khỏch hàng khi đến ngõn hàng gửi tiền. Ngoài ra, cụng nghệ thụng tin cũn ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng dịch vụ của ngõn hàng, hơn nữa trong thời buổi hiện nay thỡ ngõn hàng nào cú cụng nghệ hiện đại chớnh là một lợi thế so sỏnh lớn so với ngõn hàng khỏc.
Trong việc mở rộng mạng lưới ATM, Agribank cú thể đầu tư lắp đặt những mỏy ATM thế hệ mới, cho phộp nạp tiền qua mỏy, trỏnh bị lạc hậu khi cỏc ngõn hàng nước ngoài hoạt động phổ biến tại Việt Nam. Ngoài ra, cho phộp Agribank Phong Điền lắp đặt thờm ATM tại cỏc Cụng ty lớn trong khu cụng nghiệp Phong Điền để thu hỳt lượng vốn lớn từ cỏc cụng ty này.
- Cỏc kiến nghị khỏc
Agribank Việt Nam cần tăng cường cụng tỏc kiểm tra giỏm sỏt để từ đú giỳp Agribank Phong Điền giải quyết kịp thời cỏc khú khăn, vướng mắc và tuõn thủ đỳng cỏc quy định của ngõn hàng Nhà nước.
Thường xuyờn tổ chức cỏc lớp đào tạo, bồi dưỡng nõng cao cả về lý thuyết lẫn thực tế nghiệp vụ kinh doanh cho cỏn bộ nhõn viờn làm cụng tỏc huy động vốn.
Nghiờn cứu phỏt triển thờm nhiều sản phẩm huy động mới nhằm thu hỳt khỏch hàng dõn cư và cỏc DNVVN. Nguồn vốn huy động từ cỏc đối tượng trờn thường ổn định về thời hạn, lói suất. Phỏt hành thờm cỏc chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn dài, kỳ phiếu... nhằm thu hỳt nguồn vốn dài hạn từ dõn cư.
Tạo sự độc lập cho Chi nhỏnh trong việc đưa ra cỏc hỡnh thức huy động vốn tiền gửi, trỏch phụ thuộc vào Agribank Việt Nam làm cho cụng tỏc huy động vốn tiền gửi trở nờn cứng nhắc, khụng linh hoạt.
KẾT LUẬN
Hệ thống ngõn hàng thương mại nước ta đang ngày càng phỏt triển mạnh mẽ, đúng vai trũ trung gian điều hũa vốn của nền kinh tế, thực hiện huy động một khối lượng vốn lớn từ nhiều nguồn khỏc nhau trong và ngoài nước, trờn cơ sở đú, tạo động lực thỳc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư, phục vụ cỏc mục đớch tiờu dựng trong dõn cư và nhiều mục đớch kinh tế xó hội khỏc. Cụng tỏc huy động vốn, đặc biệt là huy động vốn tiền gửi từ tổ chức kinh tế và dõn cư là một khõu quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngõn hàng thương mại, tạo nguồn lực để ngõn hàng mở rộng kinh doanh, đầu tư sinh lời. Tuy nhiờn, khả năng huy động vốn của cỏc ngõn hàng hiện nay vẫn cũn nhiều hạn chế và gặp nhiều khú khăn do sự biến động của nền kinh tế trong và ngoài nước, tõm lý của khỏch hàng và những nguyờn nhõn chủ quan từ phớa ngõn hàng. Do đú, cỏc ngõn hàng thương mại rất cần cú những biện phỏp, chớnh sỏch hợp lý để huy động, khai thỏc hiệu quả nguồn vốn tiền gửi từ tổ chức kinh tế và dõn cư cũng như cần cú sự hỗ trợ và tạo điều kiện đồng bộ, kịp thời từ Chớnh phủ, Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam và cỏc cơ quan ban ngành.
Sự cạnh tranh mạnh mẽ trong lĩnh vực tài chớnh ngõn hàng vừa là thỏch thức đối với cỏc ngõn hàng nhưng cũng là động lực giỳp cỏc ngõn hàng ngày càng phải hoàn thiện hơn để tạo lập một chỗ đứng vững chắc hơn và phỏt triển hoạt động kinh doanh ngày càng hiệu quả hơn. Trong cuộc cạnh tranh ấy, cuộc chạy đua giữa cỏc ngõn hàng để mở rộng thị phần nguồn vốn huy động là cuộc chạy đua khốc liệt và mang tớnh thời sự hiện nay. Thị phần huy động vốn tiền gửi là một trong những thước đo đỏnh giỏ thỏi độ, niềm tin của khỏch hàng đối với ngõn hàng. Bờn cạnh đú, ỏp lực về việc mở rộng quy mụ hoạt động, quy mụ vốn cũng như xu hướng cơ cấu lại ngành ngõn hàng đó đặt ra những yờu cầu cấp bỏch đối với cỏc ngõn hàng thương mại trong cuộc chạy đua tỡm kiếm lợi nhuận, phõn chia thị phần và khẳng định tờn tuổi. Agribank Phong Điền cũng như rất nhiều ngõn hàng thương mại khỏc đang nỗ lực hết mỡnh trong cuộc chạy đua ấy. Vấn đề đặt ra cho Agribank Phong Điền là cần phải cú những giải phỏp phự hợp và mang tớnh hiệu quả để thành cụng
trong cụng tỏc huy động vốn tiền gửi núi riờng và hoạt động kinh doanh của ngõn hàng núi chung.
Để giải quyết vấn đề trờn, luận văn từ việc tỡm hiểu về những cơ sở lý luận về cụng tỏc huy động và quản trị nguồn vốn tiền gửi đến việc phõn tớch tỡnh hỡnh huy động và quản trị nguồn vốn tiền gửi tại Agribank Phong Điền, đó đưa ra cỏc giải phỏp nhằm khắc phục những hạn chế, phỏt huy cỏc thế mạnh sẵn cú, gúp phần giỳp Agribank Phong Điền nõng cao hiệu quả cụng tỏc huy động nguồn vốn tiền gửi, phỏt huy vị thế vững chắc của Agribank Phong Điền, gúp phần thỳc đẩy sự phỏt triển của ngành ngõn hàng núi riờng và nền kinh tế xó hội núi chung.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
* Sỏch
1. Hồ Diệu (2002), Quản trị ngõn hàng, Nxb Thống kờ, Tp Hồ Chớ Minh.
2. Nguyễn Đăng Dờn (2005), Tiền tệ ngõn hàng, Nxb Thống kờ, Tp Hồ Chớ Minh. 3. Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị ngõn hàng thương mại, Nxb lao động xó hội, Hà Nội.
4. Lờ Thị Tuyết Hoa và Nguyễn Thị Nhung (2009), Tiền tệ - Ngõn hàng, Nxb Thống kờ, Tp Hồ Chớ Minh
5. Đào Duy Huõn (2006), Quản trị chiến lược trong toàn cầu húa kinh tế, Nxb Thống kờ, Tp Hồ Chớ Minh.
6. Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngõn hàng hiện đại, Nxb Thống kờ, Tp Hồ Chớ Minh.
7. Nguyễn Thị Mựi (2008), Quản trị ngõn hàng thương mại, Nxb Tài chớnh, Hà Nội.
8. Peter S.Rose (2001), Quản trị ngõn hàng thương mại (bản dịch), Nxb Tài Chớnh, Hà Nội.
9. Nguyễn Văn Tiến (2009), Tài chớnh – Tiền tệ ngõn hàng, Nxb Thống kờ, Hà Nội. 10. Nguyễn Văn Tiến (2012), Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngõn hàng, Nxb Thống kờ, Hà Nội.
11. Lờ Văn Tư (2004), Ngõn hàng thương mại, Nxb Tài chớnh, Hà Nội.
12. Nguyễn Thị Ngọc Trang (2007), Quản trị rủi ro tài chớnh, Nxb Thống kờ, Tp Hồ Chớ Minh.
* Luận văn
12. Ngụ Quốc Hựng (2000), Giải phỏp quản lý và sử dụng hiệu quả vốn tại Ngõn hàng đầu tư và phỏt triển Việt Nam chi nhỏnh thành phố Hồ Chớ Minh, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường đại học kinh tế thành phố Hồ Chớ Minh, Tp Hồ Chớ Minh. 13. Nguyễn Tiến Thành (2009), Một số giải phỏp tăng cường huy động vốn tại Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Hà Nội trong giai đoạn hiện nay, Hà Nội, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường đại học Kinh tế Quốc dõn, Tp Hà Nội.
14. Lờ Phương Thảo (2010), Quản trị rủi ro thanh khoản tại Ngõn hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường đại học Kinh tế thành phố Hồ Chớ Minh, Tp Hồ Chớ Minh.
15. Trần Thu Trang (2010), Tăng cường huy động vốn tại Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) – Chi nhỏnh Quảng Ninh, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường đại học Kinh tế Quốc dõn, Tp Hà Nội.
16. Nguyễn Thị Võn (2010), Giải phỏp phỏt triển huy động vốn tại Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam ỏp dụng cho Chi nhỏnh Thành phố Hồ Chớ Minh, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường đại học Kinh tế thành phố Hồ Chớ Minh, Tp Hồ Chớ Minh.
* Bài bỏo
17. Ths. Nguyễn Thu Hà (2011), Kinh nghiệm phỏt triển thanh toỏn điện tử trong dõn cư khu vực chõu Á, Tạp chớ Ngõn hàng, số 20 (10/2011), tr 58-61
* Website
18. www.sbv.gov.vn 19. www.vneconomy.vn 20. www.agribank.com.vn