- Vốn đầu tư cho việc nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tăng lên nhưng
CHI NHÁNH HÀ NỘ
3.2.5 Thựchiện các biện pháp phòng ngừa và quản lý rủi ro một cách hiệu quả
Ngân hàng cần phải thực hiện kiểm soát và hạn chế tối đa các rủi ro trong hoạt động phát hành thẻ, hoạt động thanh toán thẻ và hoạt động quản lý ATM. Cụ thể:
Trong hoạt động phát hành:
- Thẩm định kỹ hồ sơ phát hành thẻ, ngăn chặn các trường hợp giả mạo - Tăng cường hướng dẫn chủ thẻ nâng cao ý thức sử dụng thẻ an toàn và phòng ngừa rủi ro
- Kiểm tra, xác nhận giao dịch nghi ngờ với chủ thẻ. Hiện nay, hàng ngày Trung tâm thẻ gửi cho Chi nhánh danh sách các giao dịch thẻ nghi ngờ. Chi nhánh cần theo dõi và liên hệ ngay với khách hàng để ngăn chặn kịp thời các giao dịch giả mạo tiếp tục xảy ra.
- Thông báo và khuyến cáo chủ thẻ sử dụng dịch vụ SMS banking. Vì khi sử dụng dịch vụ này, chủ thẻ sẽ nhận được tin nhắn báo các giao dịch thẻ phát sinh và kịp thời báo cho ngân hàng để ngăn chặn các hành vi gian lận
- Thẩm định kỹ và kiểm soát mục đích chi tiêu với những trường hợp yêu cầu chi tiêu với hạn mức lớn.
- Tăng cường công tác quản lý nhân sự, hạn chế rủi ro nội bộ.
- Thẩm định kỹ hồ sơ đăng ký ĐVCNT nhằm tránh việc chấp nhận các đơn vị giả mạo, đặc biệt với đơn vị trực tuyến
- Hướng dẫn, đào tạo đơn vị tuân thủ đúng quy trình chấp nhận thẻ, tuân thủ các điều khoản trong hợp đồng ký kết với Vietcombank Hà Nội. Thông báo cho đơn vị là rủi ro cho đơn vị rất lớn nếu đơn vị không tuân thủ quy định của Ngân hàng
- Theo dõi chặt chẽ hoạt động của các ĐVCNT nhằm phát hiện và xử lý kịp thời các biểu hiện bất thường như doanh số tăng/giảm đột biến, số lượng giao dịch tăng đột biến, giá trị giao dịch không phù hợp với loại hình kinh doanh của đơn vị, ... đặc biệt lưu ý tới các đơn vị trực tuyến. Rà soát và điều chỉnh tỷ lệ ký quỹ tại đơn vị trực tuyến.
- Thực hiện kiểm tra định kỳ/đột xuất tình hình hoạt động của đơn vị. Kiểm tra tình trạng các máy EDC nhằm phát hiện các trường hợp can thiệp, cài đặt thiết bị lạ.
- Yêu cầu các ĐVCNT nộp hóa đơn, chứng từ giao dịch theo đụng quy định - Lưu ý các biểu hiện bất thường khi chấm hạch toán giao dịch hàng ngày cho đơn vị
- Cương quyết xử lý các trường hợp cố tình gian lận, vi phạm hợp đồng chấp nhận thẻ
- Rà soát, kiểm tra và có biện pháp thích hợp với các đơn vị không có doanh số thanh toán hoặc doanh số thấp.
Trong hoạt động quản lý ATM:
- Thường xuyên kiểm tra máy ATM mỗi khi thực hiện tiếp quỹ và thực hiện kiểm tra định kỳ. Kiểm tra, xem xét kỹ các máy ATM để nhận biết dấu hiệu gắng thêm thiết bị vào máy ATM, đặc biệt với các ATM ở các khu vực xa trung tâm. Kiểm tra kỹ khe đọc thẻ, bàn phím, và khu vực lân cận. Lập biên bản sau khi kiểm tra ATM.
- Kiểm tra và dỡ bỏ các thông báo không phải của Ngân hàng được dán vào máy ATM. Cung cấp số điện thoại hỗ trợ trên máy ATM để khách hàng có thể báo cho ngân hàng khi gặp dấu hiệu nghi ngờ
và việc lưu trữ phục vụ công tác điều tra sau này.
- Lắp đặt hệ thống báo động tại máy ATM đề phòng trường hợp máy ATM bị tấn công, phá phách.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động phòng ngừa và quản lý rủi ro, phòng thẻ Vietcombank Hà Nội cần có cán bộ chuyên trách quản lý hoạt động này đồng thời có sự phối hợp chặt chẽ với các cán bộ xử lý nghiệp vụ phát hành, thanh toán, ATM trong việc phòng ngừa và quản lý rủi ro hoạt động thẻ.