2.1.2 .1Hoạt động huy động vốn
2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Tiền
2.2.2.1 Sản phẩm huy động vốn
Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thƣơng mại, BIDV TG đã nghiêm túc chấp hành các chính sách vĩ mơ của ngân hàng Nhà nƣớc, luôn bám sát diễn biến thị trƣờng để có những quyết sách kịp thời, hiệu quả đảm bảo giữ đƣợc nguồn vốn và tăng trƣởng tốt. Bên cạnh đó, BIDV đã triển khai các sản phẩm đa dạng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng nhƣ tiết kiệm dự thƣởng, phát hành giấy tờ có giá, triển khai sản phẩm tiết kiệm rút dần, tiết kiệm tích lũy bảo an, lớn lên cùng yêu thƣơng, tiết kiệm bậc thang… đồng thời kết hợp với nhiều chƣơng trình khuyến mãi hấp dẫn nhƣ quay số dự thƣởng… nhằm gia tăng lợi ích thiết thực cho khách hàng.
Với những cải tiến liên tục về chất lƣợng dịch vụ, tác phong phục vụ của nhân viên cùng với quy trình thủ tục nhanh gọn, tình hình huy động vốn dân cƣ đã có những chuyển biến tích cực, góp phần ổn định nguồn vốn cho ngân hàng.
Tính đến 31/12/2011, vốn huy động từ khách hàng cá nhân của BIDV Tiền Giang đạt 1.621,3 tỷ đồng, tăng 329,7 tỷ đồng (khoảng 25,5%) so với năm 2010.
Bảng 2.3 : Số liệu huy động vốn tại BIDV TG giai đoạn 2007-2011
Đvt: tỷ đồng
CÁC CHỈ TIÊU 2007 2008 2009 2010 2011
+Tổng nguồn vốn huy động 658.4 918 1.337,4 1.701,3 2.104,2
- Tiền gửi TCKT+ĐCTC 334,8 421,1 469,5 409,8 482.9 - Tiền gửi dân cƣ 323,6 496,9 867,9 1.291,6 1.621,3
+ Tỷ trọng tiền gửi dân cư /
30
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của BIDV Tiền Giang năm 2007-2011)[1]
Nguồn vốn huy động của chi nhánh tăng qua các năm. Trong đó huy động vốn từ cá nhân đặc biệt tăng nhanh trong khi huy động vốn từ các tổ chức kinh tế cũng có tăng nhƣng rất ít. Điều này chứng tỏ chi nhánh đã rất quan tâm đến hoạt động bán lẻ. Bên cạnh những khách hàng là những ngƣời có thu nhập trung bình hoặc những ngƣời đã về hƣu đặt yêu cầu về lãi suất lên hàng đầu, cịn có những khách hàng muốn đƣợc hƣởng những sản phẩm dịch vụ đa dạng, nhiều tiện ích. Xuất phát từ mục tiêu kinh doanh và nhu cầu của khách hàng, chi nhánh đã huy động vốn dƣới nhiều hình thức khác nhau:
- Tiền gửi tiết kiệm dân cƣ: đây là công cụ truyền thống của các NHTM trong công tác huy động vốn, là nguồn huy động thƣờng xuyên, ổn định của chi nhánh.
- Phát hành giấy tờ có giá: phát hành kỳ phiếu, trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi. Các công cụ trên đƣợc sử dụng trong những giai đoạn nhất định, với mục đích thu hút lƣợng vốn trong một thời gian ngắn nhằm chủ động nguồn vốn cho ngân hàng.
- Dịch vụ tài khoản cá nhân: nhiều khách hàng cá nhân đã nhận thấy tiện ích của việc thanh tốn chuyển khoản, do đó số lƣợng tài khoản thanh tốn cá nhân tăng nhanh qua các năm. Đây cũng là kênh huy động vốn hữu hiệu của ngân hàng.
2.2.2.2 Hoạt động tín dụng
Cho vay là một trong những hoạt động cơ bản của BIDV TG và đóng góp một phần rất lớn vào tổng thu nhập của chi nhánh. Bên cạnh việc mở rộng các đối tƣợng cho vay thì phƣơng thức cho vay cũng ngày càng đa dạng hơn nhƣ cho vay theo món, cho vay hạn mức, thấu chi, cho vay hợp vốn…Tính đến thời điểm 31/12/2011 tổng dƣ nợ của chi nhánh là 2.501,5 tỷ đồng tăng 23,4% so với 2010. Do khách hàng chủ yếu của chi nhánh là các DNNN và các công ty lớn, trong một thời gian dài chi nhánh chỉ chú trọng cho vay các cơng ty lớn nên tín dụng bán lẻ ở
31
chi nhánh có tăng qua các năm nhƣng tỷ trọng dƣ nợ bán lẻ so với tổng dƣ nợ của chi nhánh vẫn còn thấp.
Tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh giảm qua các năm và thấp hơn 1%. Tỷ lệ này tại chi nhánh khá thấp cho thấy chi nhánh có nghiệp vụ tín dụng tốt, chất lƣợng các khoản vay cao.
Bảng 2.4: Số liệu dư nợ tại BIDV TG giai đoạn 2007-2011
Đvt: tỷ đồng CÁC CHỈ TIÊU 2007 2008 2009 2010 2011 +Tổng dư nợ cuối kỳ 861 1.045,2 1.560,8 2.026,4 2.501,5 - Dƣ nợ của TCKT+ĐCTC 542,4 710,7 1.092,5 1.442,3 1.770,9 - Dƣ nợ của dân cƣ 318,6 334,5 468,3 584,1 730,6 + Tỷ lệ nợ xấu (%) 0,92 1,38 0,87 0,64 0,61
+ Tỷ trọng dư nợ dân cư /
Tổng dư nợ (%) 37 32 30 28,8 29,2
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của BIDV-chi nhánh Tiền Giang năm 2007-2011)[1]