2.1.2 .1Hoạt động huy động vốn
2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Tiền
2.2.6 Công nghệ thông tin
Để đáp ứng yêu cầu mới trong hội nhập và nâng cao năng lực cạnh tranh,
trong những năm qua BIDV TG luôn đi đầu trong công tác đầu tƣ đổi mới tài sản và công nghệ, áp dụng công nghệ thông tin vào hoạt động ngân hàng, thực hiện hiện đại hóa trong tồn hệ thống.
Năm 2003, BIDV đã thực hiện thành cơng dự án hiện đại hóa ngân hàng và hệ thống thanh toán SIBS (SilverLake Intergrated Banking System là phần mềm hệ thống ngân hàng tích hợp do nhà thầu SilverLake thực hiện). SIBS quản lý các BDS (Branch Delivery System: hệ thống phân phối sản phẩm dịch vụ tại chi nhánh, cịn
38
gọi là chƣơng trình BDS). Chi nhánh đƣợc cài đặt chƣơng trình này để giao dịch, cung cấp các dịch vụ của ngân hàng cho khách hàng.
Đây là hệ thống ngân hàng Online trên nền tảng cơng nghệ hiện đại, tích hợp hệ thống cao, mơ hình xử lý tập trung, hƣớng tới khách hàng tốt nhất. Các khâu cơ bản của hệ thống giao dịch đƣợc tự động hóa, thiết lập giao dịch tự động. Từ nền tảng công nghệ này cho phép BIDV TG thực hiện nhiều loại dịch vụ mới, tiện ích cho khách hàng nhƣ dịch vụ tài khoản dành cho khách hàng doanh nghiệp hoặc cá nhân. Với hệ thống quản lý tập trung, khách hàng có thể giao dịch với bất kỳ chi nhánh BIDV nào trên tồn quốc, khơng nhất thiết phải đến nơi mở tài khoản nhƣ trƣớc đây. Với hệ thống mới cho phép chi nhánh thực hiện quy trình giao dịch một cửa, giảm thiểu các thao tác xử lý giao dịch dựa trên giấy tờ thủ công, tiết kiệm thời gian và chi phí giao dịch cho khách hàng.
2.2.7 Hiệu quả của hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV TG
Trên cơ sở kết quả kinh doanh đến 31.12.2011 của BIDV Tiền Giang, sau đó thực hiện phân tích, bóc tách và xác định hiệu quả hoạt động bán lẻ của chi nhánh.
Số lƣợng lao động:
Đến 31.12.2011 BIDV Tiền Giang có 117 nhân viên, trong đó có 1 phịng QHKH Cá nhân với 12 cán bộ, 2 PGD với tổng số cán bộ là 15 ngƣời, 1 phòng GDKH Cá nhân với 13 cán bộ.
Hai PGD thực hiện các giao dịch thanh toán, chuyển tiền, huy động vốn cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, dựa vào số liệu kinh doanh của 2 PGD trong những năm qua, tỷ lệ giao dịch phục vụ khách hàng doanh nghiệp khoảng 20% tổng số lƣợng giao dịch của các phịng.
Theo đó, số lƣợng cán bộ thực hiện kinh doanh bán lẻ khoảng 77 cán bộ, cụ thể nhƣ sau:
- Phòng QHKH cá nhân :12 cán bộ - Phòng GDKH cá nhân : 13 cán bộ - 2 Phòng giao dịch: 12 cán bộ (80%x15) - Các bộ phận hỗ trợ khác: khoảng 40 cán bộ
39
Bảng 2.9 Các khoản thu nhập, chi phí và kết quả kinh doanh tại BIDV TG năm 2011 (khơng tính các khoản thu chi điều chuyển vốn nội bộ)
Đơn vị tính: triệu đồng
TT Nội dung Toàn CN Bộ phận bán lẻ
Tỷ trọng A A Thu nhập từ các hoạt động 131,473
I Thu nhập ròng từ lãi 117,909 52,280 44.3% Thu từ hoạt động tín dụng, tiền gửi, GTCG 349,956
Chi cho hoạt động tín dụng, tiền gửi, GTCG -232,047
II Thu nhập ròng từ hoạt động dịch vụ 11,872 1,566
Thu nhập hoạt động dịch vụ 13,620 Chi hoạt động dịch vụ -1,748
III Thu nhập hoạt động kinh doanh 1,603 0 0 IV Thu nhập nội bộ 169 32
V Thu nhập ròng từ hoạt động khác -80 0 Thu nhập hoạt động khác 37 0 Chi phí hoạt động khác -117 0 B Tồng chi phí quản lý -32,800 -21,582
Chi phí cho nhân viên -20,777 -13,671 65.8% Chi phí về tài sản -1,117 -735 65.8% Chi phí quản lý, thuế -8,276 -5,446 65.8% Chi phí nội bộ -2,630 -1,730 65.8% C Chênh lệch thu chi 98,673 32,296
D Dự phòng rủi ro 9,474 947
E Lợi nhuận trƣớc thuế 89,199 31,349 35.1%
(Nguồn: Bảng cân đối kế toán nội bảng của BIDV TG năm 2011)[4]
40
- Thu nhập ròng từ lãi:thu rịng từ hoạt động tín dụng và huy động vốn, trong đó
o Thu rịng từ tín dụng = dƣ nợ bán lẻ bình quân* (lãi suất cho vay bình quân-lãi suất mua vốn bình quân)
o Thu ròng từ huy động vốn = huy động vốn bán lẻ bình quân*(lãi suất bán vốn bình quân – lãi suất huy động bình quân)
- Thu dịch vụ ròng = thu từ BSMS+Western Union + thẻ + dịch vụ khác + 10%(dịch vụ thanh toán+dịch vụ ngân quỹ)
- Thu nhập nội bộ = Thu nội bộ trong giao dịch thanh toán thẻ qua Banknetvn + BIDV VnTopup + BIDV Vnmart
- Chi phí quản lý: phân bổ theo tỷ lệ số ngƣời (77/117) - Dự phòng rủi ro: khoảng 10%
Nhƣ vậy có thể thấy hoạt động bán lẻ tạo ra doanh thu còn thấp, trong khi chi phí cao (65.8%), dẫn đến lợi nhuận từ hoạt động bán lẻ chiếm tỷ trọng thấp trong hoạt động của ngân hàng (35.1%). Vì vậy, chi nhánh cần đẩy mạnh việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ hơn nữa để tạo ra thu nhập tƣơng xứng với chi phí.
2.3 Khảo sát ý kiến khách hàng về dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Tiền Giang
Bên cạnh phân tích thực trạng về dịch vụ ngân hàng bán lẻ của BIDV Tiền Giang những năm qua thì việc tìm hiểu ý kiến, những đánh giá thực tế của khách hàng cũng là một nhân tố quan trọng để chúng ta có thể đƣa ra giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ một cách phù hợp nhất. Chính vì vậy, tơi đã thực hiện cuộc khảo sát ý kiến khách hàng về dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Tiền Giang.