2.1.2 .1Hoạt động huy động vốn
2.4 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tạ
2.4.2.2 Nguyên nhân các hạn chế
Nguyên nhân khách quan:
Phần lớn dân cƣ vẫn có thói quen thanh toán bằng tiền mặt là một nguyên nhân khiến các dịch vụ ngân hàng hiện đại khó phát triển. Phƣơng thức chợ truyền thống và các cửa hàng bán lẻ vẫn chiếm trên 90% trong thói quen tiêu dùng của ngƣời Việt Nam. Thói quen sử dụng tiền mặt của ngƣời Việt Nam chƣa thể thay đổi đƣợc một mặt là do các phƣơng tiện thanh tốn ở Việt Nam chƣa thật sự tiện ích,
53
chƣa thật sự phổ biến ở các tỉnh, thành phố nhỏ. Mặt khác là do trình độ dân trí khơng đều, sự hiểu biết về dịch vụ ngân hàng của ngƣời dân cịn thấp.
Mơi trƣờng pháp lý về hoạt động ngân hàng chƣa thực sự phù hợp để phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại. Các văn bản pháp quy về hoạt động ngân hàng chủ yếu đƣợc xây dựng trên cơ sở các giao dịch thủ công với nhiều loại giấy tờ và quy trình xử lý nghiệp vụ phức tạp. Trong khi đó, phát triển dịch vụ NHBL đòi hỏi phải áp dụng cơng nghệ mới, quy trình nghiệp vụ hiện đại, nhanh chóng. Với tốc độ phát triển dịch vụ nhƣ hiện nay, nhiều quy định pháp lý đã tỏ ra bất cập và không bao hàm hết các mặt nghiệp vụ, gây khó khăn cho các NHTM khi triển khai sản phẩm mới.
Nguyên nhân chủ quan:
Công tác nghiên cứu và phát triển sản phẩm mới chưa được đầu tư đúng mức:
Việc điều tra nghiên cứu thị trƣờng đƣợc thực hiện hằng năm, tuy nhiên chất lƣợng nghiên cứu còn mang tính hình thức, đối tƣợng nghiên cứu chƣa đƣợc mở rộng, nội dung nghiên cứu chƣa chú trọng đến nhu cầu của khách hàng. Vì vậy các sản phẩm mà BIDV đƣa ra chƣa tạo đƣợc sự khác biệt, hầu nhƣ phát triển sau khi các ngân hàng thƣơng mại khác đã triển khai thành công.
Chiến lược marketing cịn yếu và thiếu chun nghiệp:
Cơng tác marketing của chi nhánh do Phòng kế hoạch-nguồn vốn đảm nhận. Chức năng chủ yếu của phòng này là theo dõi và lập kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, kinh doanh tiền tệ, điều hành nguồn vốn và thanh khoản, báo cáo thống kê và marketing. Vì maketing chỉ là chức năng đƣợc lồng ghép thêm vào nên vẫn chƣa thực sự đƣợc quan tâm đúng mức.
Những tồn tại trong chính sách khách hàng cá nhân:
BIDV chƣa có chính sách khách hàng cá nhân nào đƣợc ban hành chính thống, riêng biệt, có tính chất lâu dài, hầu hết các chính sách đều mang tính ngắn hạn, lồng ghép khi triển khai sản phẩm đó.
54
Các chƣơng trình khuyến mãi đã triển khai chỉ tập trung vào từng nhóm sản phẩm riêng lẻ mà chƣa có chính sách nào khuyến khích khách hàng sử dụng đồng bộ nhiều sản phẩm của BIDV.
BIDV chƣa có chính sách tiếp cận, ƣu đãi, chăm sóc đối với từng phân khúc khách hàng.
Mạng lưới cung ứng dịch vụ còn mỏng:
Mạng lƣới chỉ tập trung tại trung tâm TP Mỹ Tho, do đó chƣa đáp ứng đƣợc yêu cầu phục vụ khách hàng ở các khu công nghiệp và ngƣời dân ở các huyện thị xã trong tỉnh, làm giảm khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng của nhiều khách hàng. Điều này mâu thuẫn với yêu cầu kinh doanh bán lẻ là cần có mạng lƣới rộng khắp.
Kênh phân phối hiện đại cũng có nhiều hạn chế: máy POS đƣợc đặt ở một số nhà hàng và quán ăn nhƣng hoạt động không hiệu quả, nguyên nhân là do hạn mức giao dịch không cao, các đơn vị chấp nhận thẻ ngại rủi ro do chƣa báo có ngay và lo ngại thẻ bị giả mạo, lỗi kết nối đƣờng truyền, in khơng đƣợc hóa đơn, POS không sử dụng đƣợc khi cúp điện…Vì vậy hiệu quả lắp đặt POS khơng cao và khó mở rộng.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Dựa trên cơ sở lý thuyết đã nêu ở chƣơng 1, chƣơng 2 của luận văn đã phân tích đƣợc thực trạng hoạt động NHBL tại BIDV TG qua các năm 2007 đến 2011, đồng thời trình bày kết quả khảo sát về dịch vụ NHBL qua đánh giá của khách hàng. Từ kết quả khảo sát thực tế kết hợp với thực trạng hoạt động tại chi nhánh, luận văn đã đánh giá đƣợc các mặt đạt đƣợc và chƣa đạt đƣợc cùng với việc phân tích ngun nhân của nó cùng những vấn đề cần tập trung giải quyết. Cách đặt vấn đề ở chƣơng 2 làm cơ sở để đƣa ra những giải pháp chủ yếu trong chƣơng 3 nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh giai đoạn 2012-2015 một cách tốt nhất.
55
CHƢƠNG 3. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI BIDV TIỀN GIANG