ảnh hưởng trực tiếp đến hệ quả pháp lý của việc xử lý ĐS BĐ và tác động đến quyền lợi của bên BĐ. Căn cứ để xác định đúng phạm vi nghĩa vụ được BĐ là ý chí thực sự của các bên tại thời điểm xác lập GDBĐ. Điều này đòi hỏi việc cung cấp các tài liệu, chứng cứ, văn bản trong toàn bộ thời gian giao kết GDBĐ. Tuy nhiên, yêu cầu này không phải lúc nào cũng được xem xét263 .
Nhu cầu được giải thích ý chí thực sự của các bên khi xác định phạm vi BĐ là một yêu cầu trong áp dụng PL. Việc giải thích này dựa trên nguyên tắc tự do thỏa thuận bên cạnh ngun tắc giải thích có lợi cho bên khơng tạo ra hợp đồng mẫu264. Trong thực tiễn hoạt động NH, việc tồn tại song song các thỏa thuận số 1 và số 2 trong cùng một hợp đồng BĐ, là không xa lạ265. Đặc biệt, đối với các phương thức cho vay tuần hồn, cho vay quay vịng, cho vay hạn mức, các thỏa thuận này thỏa mãn nhu cầu BĐ tính liên tục của GDBĐ lên ĐS, tương thích với các nhu cầu vay vốn vốn dĩ là đặc trưng của tín dụng NH.
263 Ví dụ, trong bản án phúc thẩm số 18/2017/KDTM-PT ngày 25-4-2017 của tòa án Nhân Dân Cấp Cao tại Đà Nẵng (Làbản án cho vụ tranh chấp đã dẫn chiếu nội dung của thỏa thuận số 1) đã quyết định: “…1. Chấp nhận một phần yêu cầu khởi bản án cho vụ tranh chấp đã dẫn chiếu nội dung của thỏa thuận số 1) đã quyết định: “…1. Chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCPSGCT. 2. Kể từ ngày nguyên đơn có đơn u cầu thi hành án mà Cơng ty rượu VP không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ thanh tốn thì Ngân hàng TMCPSGCT được quyền yêu cầu phát mại tài sản thế chấp theo Hợp đồng thế chấp số 58/HĐBĐ-2009 ngày 29/4/2009, đã được đăng ký thế chấp tại Phịng Tài ngun và Mơi trường quận TP, TP. HCM ngày 04/5/2009, để thu hồi nợ theo quy định của pháp luật: là một phần quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa số 01, số tờ bản đồ 77 (BĐĐC), diện tích đất 3.618m2 đất dùng kinh doanh sản xuất thời hạn lâu dài, diện tích xây dựng 3483,6m2, diện tích sử dụng 4.413,4m2, kết cấu tường gạch, sàn BTCT, mái tole, 03 tầng; Tọa lạc tại 839 Lũy BB, phường TT, quận TP, thành phố HCM thuộc quyền sở hữu của ông Nguyên Thanh Sơn và bà Bùi Thị Quy. Vợ chồng ông Sơn bà Quy tiếp tục có nghĩa vụ liên đới trả số nợ cịn thiếu của Cơng ty rượu VP trong trường hợp đã xử lý xong tài sản thế chấp mà không đủ trả nợ cho nguyên đơn…..”. Xem thêm Tưởng Duy Lượng (2019), Thực tiễn giải quyết tranh chấp về giao dịch bảo đảm và kiến nghị các vấn đề cần sửa đổi, bổ sung nghị định 163/ 2006/ NĐ-CP ngày 29/12/2006 về giao dịch bảo đảm. Như vậy, theo nội dung phán quyết của tịa thì tài sản bảo đảm khơng chỉ bảo đảm trong một phạm vi số tiền xác định, mà là toàn bộ phạm vi nghĩa vụ trả nợ của bên đi vay với ngân hàng.
264 Điều 405 khoản 2 BLDS 2015.
265 Khảo sát hợp đồng thế chấp tài sản (áp dụng đối với động sản hình thành trong tương lai) của ngân hàng Tiên Phong,điều điều
2. 2 quy định: “ Các nghĩa vụ được bảo đảm bằng tài sản bảo đảm (sau đây gọi chung là nghĩa vụ được bảođảm) là nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi, chi phí, phạt, bồi thường thiệt hại và các nghĩa vụ khác qui định tại tất cả các hợp đảm) là nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi, chi phí, phạt, bồi thường thiệt hại và các nghĩa vụ khác qui định tại tất cả các hợp đồng tín dụng được ký kết giữa bên bảo đảm với TP Bank dưới đây:
-Hợp đồng tín dụng số 09/2017/ HDTD/TTKD BTH/01 ký ngày 5/1/2017 và các phụ lục, văn bản, thỏa thuận sửa đổi, bổ sung kèm theo
-Hợp đồng tín dụng số 09/2017/ HDTD/TTKD BTH/01 ký ngày 5/1/2017 và các phụ lục, văn bản, thỏa thuận sửa đổi, bổ sung kèm theo Tài sản thế chấp nêu tại điều 1 Hợp đồng này bảo đảm cho việc thực hiện toàn bộ nghĩa vụ của bên thế chấp đối với ngân hàng phát sinh từ Hợp đồng cho vay số EKH/19020/HDTD ngày 18/11/2019 và các hợp đồng, văn bản tín dụng khác ký giữa bên thế chấp và bên ngân hàng bao gồm cả các phụ lục, văn bản sửa đổi, bổ sung, các khế ước nhận nợ và văn bản liên quan” Khảo sát hợp đồng cầm cố động sản của ngân hàng Á Châu (ACB), điều 3 quy định: “ nghĩa vụ được bảo đảm của TSBĐ bảo gồm toàn bộ các nghĩa vụ trả nợ của bên được cấp tín dụng với ACB (gồm nợ gốc, lãi trong hạn, lãi quá hạn, các khoản phải trả khác) theo hợp đồng cấp tín dụng, hợp đồng hoặc cam kết bảo lãnh, kể cả trường hợp phát sinh sau thời điểm ký hợp đồng này, các thỏa thuận kèm theo hợp đồng cấp tín dụng, hợp đồng hoặc cam kết bảo lãnh, tất cả các hợp đồng sửa đổi, bổ sung, phụ lục hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ các cam kết của bên được cấp tín dụng khi được ACB cấp tín dụng dưới hình thức khác (chiết khấu, cấp thẻ tín dụng, mở LC..) và các thỏa thuận, cam kết khác của bên được cấp tín dụng”.