PHẦN I : ĐẶT VẤN ĐỀ
PHẦN II : NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
2.4. ĐÁNH GIÁ CHUNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC, HẠN CHẾ VỀ CHẤT LƯỢNG
NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ
Nhìn lại một cách tổng quát, có thể thấy giai đoạn 2016-2018 khép lại với một số thành tựu nhất định tuy còn đối mặt với không ít khó khăn trong hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân của Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế. Cùng điểm lại một số kết quảđạt được cũng như những vấn đề còn tồn tại và những nguyên nhân của những tồn tại đó.
2.4.1. Những kết quả đạt được về chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân
Với kinh nghiệm nhiều năm trong lĩnh vực ngân hàng, Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế đã đạt được những thành tựu trong hoạt động tín dụng nói chung và lĩnh vực tín dụng khách hàng cá nhânnói riêng:
- Dư nợ tín dụng khách hàng cá nhân đã đạt mức tăng trưởng dương sau ba năm, phù hợp với tốc độ phát triển kinh tế trên địa bàn cũng như mục tiêu tăng trưởng dư nợ theo xu hướng chung của ngân hàng trong những năm vừa qua. Cơ cấu đầu tư vào lĩnh vực này cũng được ngân hàng chú trọng đáng kểtrong toàn bộ các lĩnh vực kinh doanh của chi nhánh.
- Tỷ lệkhách hàng vay vốn kinh doanh có tài sản đảm bảo tăng đáng kể qua các năm chứng tỏngân hàng ngày càng chặt chẽhơn trong quy trình thầm định tín dụng, góp phần hạn chế những rủi ro về phía ngân hàng trong trường hợp khách hàng không trả được nợ. Đặc biệt trong tình hình kinh tế với những diễn biến phức tạp như những năm vừa qua thì tỷ lệ nợquá hạn và nợ xấu vẫn được chi nhánh duy trì ở mức cho phép. Đạt được thành quả này là nhờ vào sự nỗ lực của chi nhánh trong việc thực hiện quá trình giám sát các khoản cho vay một cách hiệu quả và hợp lý, đặc biệt là cho vay đối với khách hàng cá nhân; quá trình thực hiện công tác thu hồi nợ được tiến hành chặt chẽ, đúng thao tác nhằm hạn chếphát sinh nợquá hạn do khách hàng không trả nợđúng hạn..
2.4.2. Những tồn tại, hạn chế
Bên cạnh những thành tựu đạt được, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ở chi nhánh vẫn còn một số mặt tồn tại có thể kểđến:
- Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của chi nhánh đã bắt đầu gặp những khó khăn trong những năm gần đây, từ việc mở rộng thị trường mới đến cả khó khăn trong công tác thu hồi nợ. Cụ thể là số dư nợ cho vay khách hàng cá nhân và doanh số thu nợ mặc dù có tăng qua các năm nhưng con số tăng trưởng không lớn.
- Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu tuy ở mức thấp nhưng cũng có xu hướng tăng dần qua các năm. Điều này có tác động xấu đến tổng thể hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
2.4.3. Nguyên nhân
- Nền kinh tế trong giai đoạn này vẫn chưa thực sự thoát khỏi những hệ lụy từ cuộc khủng hoảng kinh tế kéo dài, sản xuất kinh doanh chậm chạp, hàng hóa kinh doanh lâm vào tình trạng ứđọng, từđó dẫn đến hoạt động kinh doanh của khách hàng trởnên kém hiệu quả, nhiều khách hàng không có khảnăng trả nợ dẫn đến nợquá hạn tăng cao. Thêm vào đó, địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế những năm trở lại đây phát triền vềcông nghiệp chế biến, khai thác, thịtrường hàng hóa lưu thong còn chưa cao, kèm theo những biến động tiêu cực của thị trường, nhiều người dân dè dặt hơn trong việc vay vốn ngân hàng để đầu tư vốn kinh doanh, Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế cũng như các ngân hàng cơ sởthành viên tại các huyện, thị xã trên địa bàn cũng khó mở rộng doanh số cho vay với mức giải ngân lớn trong những năm gần đây.
- Nhiều khách hàng không thực hiện đúng các quy định trong điều khoản và hợp đồng cho vay như sử dụng vốn vay không đúng mục đích đã ghi trong hợp đồng tín dụng, không trả lãi định kỳ đúng hạn, gia hạn nhiều lần,… gây khó khăn cho cán bộtín dụng trong công tác kiểm tra và giám sát và thu hồi nợ.
- Những năm gần đây, việc quảng bá thương hiệu, marketing cho các sản phẩm dịch vụ của Agribank Thừa Thiên Huế, các chương trình khuyến mãi thu hút khách hàng cũng chưa được triển khai nhiều. Xét trong điều kiện thị trường ngày càng cạnh tranh do sự xuất hiện của các ngân hàng thương mại, Chi nhánh Agribank Thừa Thiên Huế còn gặp khó khăn trong việc thu hút được nhiều khách hàng mới, khách hàng của ngân hàng chủ yếu là những khách hàng truyền thống với mức dư nợkhông cao.
CHƯƠNG 3:
ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP
NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
VIỆT NAM CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ