PHẦN I : ĐẶT VẤN ĐỀ
PHẦN II : NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
1.4. THỰC TIỄN VÀ KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG
1.4.1. Kinh nghiệm một số Ngân hàng ở nước ta
1.4.1.1. Ngân hàng Standard Charter tại Việt Nam
Sau khi Việt Nam chính thức mở cửa đón ngân hàng 100% vốn nước ngoài từ tháng 4/2017,cùng với ANZ và HSBC, Standard Charter là một trong những ngân hàng tiếp cận thị trường ngân hàng tại Việt Nam sớm nhất. Ngày 26/07/2007, Standard Charter chính thức mở cửa tại Việt Nam và đánh vào mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại thị trường trong nước. Standard Charter cam kết sẽ mang dịch vụ tín dụng khách hàng cá nhân chất lượng quốc tế đến với khách hàng Việt Nam. Dịch vụ tín dụng khách hàng cá nhân tại Standard Charter được kết hợp sự nghiên cứu, am tường về thị trường trong nước với kinh nghiệm và hiểu biết toàn cầu, Ngân hàng này tin rằng sẽ cung cấp những dịch vụ phù hợp với nhu cầu tài chính của người Việt Nam. Standard Charter đẩy mạnh việc cung cấp cho khách hàng một hệ thống các dịch vụ thế chấp tài chính cá nhân, khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng, tài khoản tiền gửi và đầu tư, dịch vụ bảo hiểm nhân thọ và quỹ quản lý; Các dịch vụgiao dịchngân hàng, quản lý đầu tư, vay vốn đầu tư, sản phẩm xây dựng và tổ chức cho vay. Các dịch vụ này đáp ứng được nhu cầu tài chính toàn diện của khách hàng. Các sản phẩm tín dụng được tạo ra trên cơ sở nghiên cứu vànắm bắt rõ nhu cầu của khách hàng mục tiêu, do đó các dịch vụ mà Standard Charter đưa ra thị trường Việt Nam rất linh hoạt và hoàn toàn phù hợp với nhu cầu khách hàng. [5]
1.4.1.2 Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBANK)
Sau 20 năm thành lập, VPBank được xem là một trong những ngân hàng có thế mạnh ở lĩnh vực bán lẻ.Ở giai đoạn kinh tế khó khăn hiện nay, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng vẫn có bước đi khả quan. Ông Kalidas Ghose – Phó Tổng giám đốc – Giám đốc Khối tín dụng tiêu dùng kiêm Giám đốc Khốikhách hàng cá nhân của VPBank chia sẻ: Tình hình khó khăn của nền kinh tế tác động đến nhu cầu tiêu dùng cá nhân không lớn như đối với các ngành kinh tế khác, nhu cầu tiêu dùng tại Việt Nam đang tăng trưởng một cách ổn định, giúp hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại VPBank vẫn được duy trì ở mức cao. Để đẩy mạnh hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân, thời gian tới VPBank sẽ giới thiệu nhiều sản phẩm và dịch
vụ mới như: các giải pháp thanh toán trong dịch vụ thẻ, sản phẩm cho vay linh hoạt với quy trình đơn giản đối với khách hàng mua sắm tài sản, kinh doanh nhỏ lẻ, các gọi sản phâm ngân hàng đột phá và tiện lợi cho nhân viên và cá nhân tự doanh, sản phẩm đầu tư phù hợp với khách hàng cao cấp, có thu nhập cao cũng như khách hàng trung lưu và phụ nữ đangđi làm.[7]
1.4.2. Bài học kinh nghiệm cho Agribank- Chi nhánh Thừa Thiên Huế
Có thể thấy, các ngân hàng thương mại hiện nay đã và đang đẩy mạnh việc phát triển đối với các sản phẩm tín dụng khách hàng cá nhân, mở ra một kênh tín dụng mới và góp phần thực hiện chủ trương kích cầu tiêu dùng của Chính phủ.Tuy nhiên, để nâng cao hiệu quả vay vốn và hạn chế rủi ro luôn luôn là vấn đề gây đau đầu cho các ngân hàng thương mại.Xuất phát từ thực tiễn kinh nghiệm tín dụng khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại trên, Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế có thể rút ra một số bài học trong việc mở rộng tín dụng khách hàng cá nhân như sau:
Thứ nhất, Chi nhánh nên đề ra chiến lược mở rộng tín dụng khách hàng cá nhân cho riêng mình thông qua việc đưa ra các chính sách tín dụng hợp lý và linh hoạt.Đề ra những định hướng, mục tiêu cần đạt được và từng bước để thực hiện nó.
Thứ hai, trong một số trường hợp nhất định, Chi nhánh nên linh hoạt hơn trong việc đưa ra các điều kiện cho vay, tạo điều kiện để càng nhiều khách hàng có thể tiếp cận hơn với các sản phẩm tín dụng Tuy nhiên, linh hoạt trong điều kiện cho vay nhưng phải đảm bảo quyền lợi của hai bên, khách hàng có r kinh doanh hiệu quả.
Thứ ba,Chi nhánh đề ra cơ chế kiểm soát chặt chẽ thu nhập của khách hàng. Cán bộ tín dụng phải nắm vững công việc làm ăn và chỗ ở của người đi vay để quản lý khoản vay một cách có hiệu quả, giảm nguy cơ mất vốn.
Thứ tư, Chi nhánh cần áp dụng và nâng cao công nghệ hiện đại phục vụ cho nghiệp vụ vay vốn. Với sự hỗ trợ của công nghệ, cán bộ tín dụng quản lý khoản vay sẽ dễ dàng hơn trong việc thẩm định món vay, rút ngắn thời gian quy trình thực hiện khoản vay từ đó tiết kiệm chi phí, quản lý khách hàng được tốt hơn.
Thứ năm, Chi nhánh nên chú trọng vào việc tính toán lãi suất cho vay. Lãi suất cho vay nên được xem xét kỹ lưỡng để có thể mang đến cho khách hàng mức lãi suất cạnh tranh nhất nhưng vẫn đảm bảo an toàn hoạt động của Ngân hàng.
Thứ sáu, Chi nhánh cần phải coi trọng việc tuyển dụng, tìm kiếm và đào tạo nguồn nhân lực có kỹ năng, trình độ và đạo đức để có thể đáp ứng nhu cầu công việc.
CHƯƠNG 2:
THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ
NHÂN
TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT
NAM - CHI NHÁNH TỈNH THỪA THIÊN HUẾ