PHẦN I : ĐẶT VẤN ĐỀ
PHẦN II : NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
2.1. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN
2.1.3. Tình hình nguồn nhân lực và tình hình hoạt động kinhdoanh của Agribank
2.1.3.1. Tình hình nguồn nhân lực
Nguồn nhân lực có vai trò quyết định sự thành công của mỗi doanh nghiệp trong nền kinh tế thị trường. Do đó, việc sử dụng nguồn nhân lực để hoàn thành một khối lượng công việc đặt ra với những chi phí lao động hợp lý nhằm phát triển một đội ngũ nhân viên có chất lượng tốt nhất để thực hiện các nhiệm vụ của Chi nhánh góp phần nâng cao hiệu suất lao động cũng như thỏa mãn được những yêu cầu của khách hàng.
Trong môi trường cạnh tranh ngày càng lớn tại ngân hàng, cùng với việc ứng phó với sự cần thiết cho hoạt động thương mại ngày càng cao và nhu cầu của khách hàng, vấn đề nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và hơn bao giờ hết được đặc biệt quan tâm bởi vì nó là một yếu tố quyết định cho sự thành công hay thất bại của ngân hàng. Đây là lý do tại sao Agribank Chi nhánh Thừa Thiên Huếcũng luôn quan tâm đến trình độ giáo dục nhân viên của mình.
Bảng 2.1: Nguồn nhân lực của Agribank Chi nhánh Thừa Thiên HuếGiai đoạn 2016 đến 2018 Giai đoạn 2016 đến 2018
Đơn vị tính: người
Tiêu chí Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 2017/2016 2018/2017
Sốlượng % Sốlượng % Sốlượng % + / - % + / - %
Tổng sốLĐ 408 100 411 100 411 100 3 100,7 0 100
Phân theo giới tính
Nam 220 53,9 222 54,1 224 54,5 2 100,9 2 100,9 Nữ 188 46,1 189 46,0 187 45,5 1 100,5 -2 98,9 Phân theo trình độ học vấn Đại học, sau đại học 336 82,4 351 85,4 356 86,6 15 104,5 5 101,4 Cao đẳng, trung cấp 41 10,1 35 8,5 33 8,0 -6 85,4 -2 94,3 Sơ cấp 31 7,6 25 6,1 22 5,4 -6 80,7 -3 88,0
(Nguồn : Agribank Chi nhánh Thừa Thiên Huế)
Tỷ lệnhân viên đại học và sau đại học đã tăng lên đáng kể trong ba năm qua, cụ thể: Những người có trình độ đại học và sau đại học tăng 15 người vào năm 2017 so với năm 2016 (tăng 4,46%) và nhiều hơn 5 người trong năm 2018 so với năm 2017 (tương ứng tăng 1,42%). Sởdĩ đạt được như trên là do ngân hàng đã quan tâm gửi đi các cơ sởđào tạo và đào tạo lại đội ngũ nhân viên từ hội sở tỉnh đến các chi nhánh trực thuộc đã giúp cho đội ngũ nhân viên nắm bắt chuyên sâu về công việc của một chi nhánh NHTM đa năng đểkhai thác tối đa các nghiệp vụvà hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, cung cấp tối đa các sản phẩm tiện ích cho khách hàng một cách tốt nhất.
Nguồn nhân lực luôn là những vấn đề quan trọng quyết định sựthành bại của mỗi doanh nghiệp do đó công tác nguồn nhân lực luôn luôn cải tiến các mối quan hệ giữa các bộ phận trong từng doanh nghiệp đểthích nghi với môi trường kinh doanh luôn luôn có biến chuyển. Sựphân bổ, hợp tác giữa các bộphân đơn vị là yếu tốcơ bản tạo thành sức mạnh tổng hợp của một Chi nhánh.
2.1.3.2. Tình hình huy động vốn
Huy động vốn là hoạt động đóng vai trò quan trọng, quyết định đến quy mô cũng như định hướng hoạt động của ngân hàng.Nguồn vốn huy động được nhiều sẽ góp phần mở rộng quy mô hoạt động, cung cấp nguồn vốn đáp ứng nhu cầu tăng cường đầu tư và mở rộng các nghiệp vụkhác của ngân hàng.
Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Thừa Thiên Huế
Đơn vịtính:tỷđồng
Chỉ tiêu 2016 2017 2018
So sánh tốc độ tăng trưởng (%) 2018/2017 2017/2016
Tiền gửi tiết kiệm 4,530 5,482 6,458 1.18 1.21 Tiền gửi TCKT 943 784 791 1.01 0.83 Tiền gửi KBNN 108 92 110 1.19 0.86 Tiền gửi TCTD 4 8 5 0.62 2.07 Vốn tài trợ vay BHXH 100 100 100 1.00 1.00
Tổng NVHĐ 5,686 6,467 7,464 1.15 1.14
( Nguồn : Agribank chi nhánhThừa Thiên Huế )
Trong tổng nguồn vốn huy động thì tiền gửi tiết kiệm luôn chiếm tỷ trọng cao nhất. Tiền gửi tiết kiêm tại Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế tăng dần qua các năm, từ 4.530 tỷ đồng vào năm 2016 đã tăng lên 5.482 tỷ đồng vào năm 2017 và tiếp tục tăng lên hơn 6.548 tỷ đồng một năm sau đó. Điều này cho thấy tiền gửi tiết kiệm đóng vai trò rất quan trọng trong cơ cấu nguồn vốn huy động của ngân hàng. Vì vậy, việc tăng tiền gửi tiết kiệm đã góp một phần lớn vào việc tăng nguồn vốn huy động. Nhờvào những chính sách của Agribank Việt Nam trong việc cho ra đời các sản phầm gửi tiền mới, như gửi tiền tiết kiệm với lãi suất linh hoạt, tiền gửi tiết kiệm có dự thưởng,… bên cạnh các sản phẩm truyền thống. Những sản phẩm tiết kiệm mới ra đời với mức lãi suất linh hoạt, hấp dẫn, đáp ứng được nhu cầu của đại đa số người dân, do đó đã thu hút được một lượng lớn khách hàng đến gửi tiền tại ngân hàng.
Cùng với sự nỗ lực của chi nhánh trong công tác huy động vốn, tiền gửi của Kho bạc Nhà nước luôn giữ vững với những con số xoay quanh 100 tỷ đồng qua các năm. Đây cũng là một kênh huy động vốn quan trọng của chi nhánh với lượng gửi tiền lớn và lãi suất huy động thấp (lãi suất tiền gửi không kỳ hạn). Kho bạc nhà nước (KBNN) thường duy trì một lượng lớn số dư tiền gửi tại ngân hàng để các hoạt động thanh toán được thực hiện nhanh chóng và an toàn, thường là trả lương cho công nhân, viên chức nhà nước. Từ năm 2017 đến năm 2018, lượng tiền gửi KBNN tăng 1.19% đưa con sốnày lên mức 110 tỷđồng. Nguyên nhân là trong giai đoạn này, để thu hút và giữ vững lượng tiền gửi từ KBNN, tại chi nhánh, Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế đã áp dụng chế độ phí thỏa thuận cho các dịch vụ khi nộp tiền vào ngân sách tại KBNN và thực hiện thanh toán khi KBNN chuyển lương vềcho các tài khoản của đơn vịhành chính sự nghiệp.
Tiền gửi từcác tổ chức kinh tếcó dấu hiệu giảm đi từnăm 2016 đến năm 2018 trong năm 2016, với số tuyệt đối là 943 tỷ đồng, tuy nhiên sang đến năm 2018 đã giảm đáng kể khiến con sốnày chỉcòn lại ở mức 791 tỷđồng. Để duy trì lượng tiền gửi từ tổ chức kinh tế ổn định trong các năm tiếp theo tại chi nhánh, Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế vẫn đang tiếp tục duy trì công tác tiếp thị, mở rộng mối quan hệ với đối tượng khách hàng là các tổ chức kinh tế trong và ngoài nước, góp phần đem lại nguồn vốn huy động lớn cho ngân hàng.
Tóm lại những kết quả đạt được như trên là do chi nhánh đã có những biện pháp tích cực như tăng cường mở rộng mạng lưới huy động, đổi mới phong cách giao dịch và thái độ tạo niềm tin cho khách hàng, khoán chỉ tiêu về huy động vốn song song với cho vay đến từng phòng, từng cán bộ công nhân viên, mở rộng công tác thông tin tuyên truyền quảng cáo, cho ra đời các sản phẩm mới, áp dụng lãi suất huy động linh hoạt phù hợp với cơ chế thị trường… Kết quả là quy mô nguồn vốn huy động tăng liên tục qua 3 năm, đặc biệt trong 2017, con số này đạt 6.467 tỷ đồng. Sang đến năm 2018, con số này tăng đến 7.464 tỷ đồng. Với các chỉ tiêu nguồn vốn nêu trên, Agrbank chi nhánh Thừa Thiên Huếluôn đảm bảo và sẵn sàng cung ứng cho các hoạt động kinh doanh khác của mình
2.1.3.3. Doanh số cho vay theo thời hạn vay
Bảng 2.3: Tình hình biến động doanh số cho vay
Đơn vịtính : Tỷđồng
CHỈTIÊU 2016 2017 2018 2018/2017
Dư nợ % Dư nợ % Dư nợ % Dư nợ %
Doanh số cho vay
ngắn hạn 4.048 76 4.376 78 4.441 73 65 1 Doanh số cho vay
trung dài hạn 1.292 24 1.222 22 1.616 27 394 24
TỔNG DOANH SỐ
CHO VAY 5.340 100 5.598 100 6.057 100 459 8
(Nguồn : Agribank Thừa Thiên Huế )
Doanh số cho vay theo thời hạn vay năm 2018 tăng 459 tỷ đồng tương ứng tăng 8% so với năm 2017, trong đó doanh số cho vay ngắn hạn chỉ tăng 65 tỷđồng tương đương 1% nhưng doanh số cho vay dài hạn lại tăng 393 tỷ tương ứng tăng 32%. Điều này cho thấy ngân hàng Agribank Chi nhánh Thừa Thiên Huế đã điều chỉnh kịp thời và hợp lý trước tình hình diễn biến phức tạp của tình hình kinh tế thế giới nhằm hạn chế thấp nhất rủi ro của các doanh nghiệp vay vốn
2.1.3.4. Dư nợ cho vay tại Agribank -Chi nhánh Thừa Thiên Huế
Dư nợ tính đến 31/12/2017 , Agribank Thừa Thiên Huế đạt 4.486 tỷ đồng, tăng gần 247 tỷ so với năm 2016, mức tăng 5,83%. Tất cả các chi nhánh đều đạt mức tăng trưởng dư nợ, trừ Hội Sở và Phú Lộc có dư nợ giảm nhưng không đáng kể. 6/12 Chi nhánh có mức tăng trên 10%, 4/12 chi nhánh có mức tăng dưới 10%. Các chi nhánh có mức tăng trên 20% gồm có: Phong Điền ( tăng 60 tỷ, tỉ lệ tăng 20,5% ), A Lưới ( tăng 40 tỷđồng, tỉ lệ 32 %)
Tuy nhiên trong năm 2018, dư nợ lại tăng khá mạnh.Cụ thể toàn tỉnh dư nợ tăng 485 tỷ so với đầu năm, đạt tỉ lệ tăng 10,8%.Các chi nhánh trong năm 2017 có mức giảm như Hội sở thì đến 2018, mức tăng này là 1,1%. Không những thế 9/11 chi nhánh còn lại có mức tăng cao, trên 15%. Riêng chỉcó chi nhánh Phú Lộc là có dư nợ giảm so với đầu năm (giảm 82 tỷ, tỉ lệ giảm 12,5%)
Bảng 2.4: Dư nợ cho vay tại các chi nhánh
Đơn vịtính: Tỷđồng
Chi nhánh
31/12/2016 31/12/2017 31/12/2018 2018/2017
Dư nợ % nxấu ợ Dư nợ % nxấu ợ Dư nợ % nxấu ợ Dư nợ % nxấu ợ
Hội Sở 977 0,62 911 0,03 922 0,09 11 1,1 Phong Điền 272 0,87 352 0,57 409 1,14 57 16,1 Hương Trà 357 0,41 386 0,65 449 0,60 63 16.4 Quảng Điền 134 0,05 250 1,86 307 0,54 57 22,7 Hương Thuỷ 256 1,12 404 1,27 471 0.29 67 16,6 Phú Lộc 674 4,67 659 30,73 577 9,02 -82 -12,5 Phú Vang 292 1,70 310 4,38 395 1,14 85 27,5 Nam Đông 97 0,48 114 0,74 134 0,09 20 17,9 A Lưới 125 0,70 165 0,31 205 0,05 40 24,7 Nam Sông Hương 243 0,58 280 0,36 321 0,95 41 14,7 Bắc Sông Hương 391 0,38 438 0,77 517 0,27 79 18,0
Trường An 201 0,17 217 0,16 264 0, 09 47 22,0
Toàn Tỉnh 4.029 1,31 4.486 5,27 4.971 1,46 485 10,8
( Nguồn : Agribank Thừa Thiên Huế )
Nợ xấu toàn tỉnh (31/12/2017) có tỉ lệ5.27%, cao hơn tỉ lệcho phép, do đó nợ xấu phát sinh. Một số chi nhánh nợ xấu nằm trong tầm kiểm soát của chi nhánh và đều có tỉ lệ nợ xấu dưới 1%, riêng đối với 4 chi nhánh: Quảng Điền (nợ xấu 1,86%), Hương Thuỷ, (nợ xấu 1,27%), đáng lưu ý chi nhánh Phú Vang với tỉ lệ nợ xấu cao trên 4% và Phú Lộc với tỉ lệ nợ xấu lên đến 30,73%. Nợ xấu tăng lên chủ yếu do một số doanh nghiệp có dư nợ lớn làm ăn không hiệu quả cộng thêm quản lý và kiểm soát không chặt của cán bộliên quan đến công tác tín dụng. Đến 31/12/2018, tình hình nợ xấu biến chuyển giảm, dẫn đến nợ xấu giảm chiếm 1,46%. Tuy nhiên chỉ có chi nhánh Phú Lộc có tỷ lệ nợ xấu giảm tuy nhiên vẫn còn rất cao (nợ xấu 9,02% ).