3.2.1. Xây dựng chính sách cho vay đối với khách hàng cá nhân:
3.2.1.8. Cải tiến quy trình cho vay:
Từ sau thời điểm tiến hành cổ phần hóa, BIDV đã ngày càng hồn thiện các quy trình, quy chế cho vay tiêu dùng, với mục tiêu điều chỉnh để phù hợp với nhu cầu tiêu dùng của khách hàng cá nhân, thu hút được nhiều khách hàng, làm tăng tính cạnh trạnh của BIDV so với các ngân hàng thương mại khác.
Tuy nhiên, nhu cầu của thị trường là hết sức đa dạng trong khi sản phẩm của Ngân hàng thì tương đối ổn định, các sản phẩm quy chế của sản phẩm cho vay tiêu dùng của BIDV hiện vẫn còn tồn đọng một số điều khoản hạn chế, ảnh hưởng khả năng cạnh tranh của mình, như về mức cho vay, thời hạn vay. Để phát triển tốt, BIDV BRVT cần phải nhanh chóng đưa ra biện pháp khắc phục những mặt hạn chế như sau:
Việc tính giá trị tài sản thế chấp hiện đang định giá dựa trên bảng giá của UBND tỉnh BRVT quy định hàng năm đồng thời có tham khảo giá thị trường. Tuy nhiên việc tham khảo giá thị trường phụ thuộc nhiều vào yếu tố chủ quan của tổ định giá tài sản, do hạn chế rủi ro nên dẫn đến có trường hợp định giá thấp hơn nhiều so với giá trị thị trường. Do vậy BIDV BRVT cần thiết lập một tỷ lệ hoặc một khung giá nhà đất để phù hợp với tình hình giá cả thị trường, khung giá này cần được cập nhật theo từng thời kỳ để phù hợp với tình hình thực tế, vừa đáp ứng nhu cầu khách hàng vừa đảm bảo an toàn cho khoản vay, tránh thái độ quá e ngại rủi ro.
Thời gian vay: Để bám sát nhu cầu của thị trường nên một số sản phẩm cho vay tiêu dùng đối với KHCN có kỳ hạn tới 10 hoặc 15 năm nhưng HSC lại giới hạn tỷ lệ cho vay Trung dài hạn trên Tổng dư nợ, đã có những trường hợp khó xử xảy ra khi chi nhánh chuẩn bị giải ngân cho khách hàng thì phát
hiện ra việc vượt giới hạn Tín dụng và đành phải tạm ngừng giải ngân để xin Hội sở chính giới hạn mới. Mặt khác do tâm lý của cán bộ QHKH khơng mặn mà đối với những món vay Trung dài hạn do khó chứng minh nguồn trả nợ của khách hàng và thời gian thu nợ diễn ra quá dài. Trong khi đó, các ngân hàng thương mại cổ phần hiện nay thời gian vay có thể đến 20, 25 năm mà giải ngân khơng giới hạn. Do đó để có thể cạnh tranh với các ngân hàng cùng địa bàn thì tùy từng đối tượng khách hàng, từng loại tài sản đảm bảo, BIDV BRVT cần có những động thái để điều chỉnh thời hạn cho vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng đồng thời cũng cần kiểm soát tốt tỷ lệ cho vay Trung dài hạn trên Tổng dư nợ.