Các giải pháp phát triển nguồn nhân lực trong công ty:
Tuyển dụng các chuyên gia có kinh nghiệm chuyên sâu về các lĩnh vực khác
thể môi giới, tư vấn mua bán nợ và đã tham gia sâu ít nhất 2 dự án, cải tiến các chính sách nhằm thu hút được nguồn nhân lực chất xám cao.
Xây dựng môi trường làm việc năng động và đầy thách thức: Không ngừng
hoàn thiện quy trình tuyển dụng một cách chuyên nghiệp.
Tổ chức đào tạo thường xuyên và định kỳ: phải có những chương trình, kế
hoạch đào tạo để có được đội ngũ chuyên gia tư vấn, môi giới chuyên nghiệp. Huấn luyện đội ngũ tư vấn thái độ chủ động và tinh thần độc lập trong khi thực hiện tư vấn trên cơ sở nắm chắc, bám sát diễn biến thị trường, các thông tin về DN và các quy định pháp lý liên quan.
Tạo sự gắn kết trong toàn thể nhân viên
Biện pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực hữu hiệu nhất nhằm gia tăng năng lực cạnh tranh với các đối thủ khác và nhằm đem lại chất lượng dịch vụ tốt nhất cho khách hàng (một dịch vụ trọn gói bao hàm các khâu trong quy trình mua bán nợ) đó là cần có sự hợp tác giữa các DNNN, các ngân hàng (xác định những mục tiêu tiềm năng, kiến tạo những cuộc gặp ban đầu giữa các bên giao dịch, định giá, cơ cấu lại về mặt tài chính và những lựa chọn tài chính cho vụ giao dịch) với các nhà tư vấn khác như: luật sư (tư vấn luật), các công ty kiểm toán (tư vấn tài chính, kế toán, kiểm toán, thuế…), các nhà môi giới chứng khoán (hỗ trợ những thông tin hữu ích trong quá trình đánh giá và định giá giao dịch),…Thông thường, các DN khi muốn thực hiện mua bán nợ lo ngại rất nhiều điều về luật, kế toán…thường tìm đến các nhà tư vấn để tham khảo, điều đó gây mất thời gian và công sức của các DN. Khi bên môi giới cung cấp dịch vụ này thì sẽ giúp khách hàng giảm thiểu được thời gian và chi phí, vì nếu như khách hàng thuê nhiều chuyên gia tư vấn trong một giao dịch sẽ mất nhiều chi phí và thời gian.
Khi chất lượng nguồn nhân lực của đội ngũ tư vấn được nâng cao thì thị trường mua bán nợ Việt Nam mới hoạt động tốt và đi vào chuyên nghiệp, qua đó sẽ bảo vệ được quyền lợi hợp pháp của các bên trong giao dịch mua bán nợ.
3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VÀ CHÍNH PHỦ 3.3.1 Ổn định tình hình kinh tế
3.3.1.1 Ổn định tình hình kinh tế và cải thiện hệ số tín nhiệm quốc gia
Ổn định tình hình kinh tế vĩ mô: Cần có các giải pháp chính sách không chỉ cho năm 2014 mà còn cả trong những năm tiếp theo với nhiệm vụ ưu tiên là: ổn định vĩ mô, kiềm chế lạm phát và tái cấu trúc, cụ thể là:
Việt Nam cần có các biện pháp tập trung ổn định kinh tế vĩ mô hơn là tăng
trưởng nhanh, đồng thời cải thiện hiệu quả nền kinh tế nhằm bảo đảm tăng trưởng bền vững với tư cách là một nước có thu nhập trung bình.
Năm 2014 là năm vấn đề lạm phát cần coi trọng hơn do kinh tế đã từng bước
phục hồi và các yếu tố hậu thuẫn cho mức giá thấp không còn nữa. Tuy nhiên, không nên thắt chặt tiền tệ một cách hoàn toàn cứng rắn, mà cần linh hoạt để duy trì thanh khoản cho nền kinh tế; cần tiến đến mục tiêu điều chỉnh tỷ giá theo hướng linh hoạt với thị trường hơn thay vì giữ tỷ giá chính thức cố định.
VN cần tập trung vào tái cơ cấu DNVN. Sau khủng hoảng kinh tế toàn cầu,
chúng ta thấy rõ được những điểm yếu của nền kinh tế, do đó đây là cơ hội để tái cấu trúc nền kinh tế. Khi thực hiện việc này sẽ góp phần giúp cho hoạt động mua bán nợ trở nên sôi động hơn. Mức độ và hiệu quả của tái cơ cấu nền kinh tế lại phục thuộc vào việc giải quyết các “nút thắt” của nền kinh tế, đó là cơ sở hạ tầng, nguồn nhân lực, công nghệ và bộ máy quản lý hành chính. Do đó, cần đẩy mạnh cải cách và tập trung giải toả các “nút thắt” này.
VN cần hoàn thiện thể chế kinh tế thị trường để nhu cầu mua bán nợ của các
DN ngày càng tăng; cần tạo ra nhu cầu nội tại của thị trường, trong môi trường kinh doanh đó phải có sự cạnh tranh cao giữa các DN. Đó là động lực để DN vươn lên, khi đó sẽ có DN tồn tại, phát triển, có DN bị phá sản.Tất
yếu, môi trường đó sẽ hình thành nhu cầu mua bán nợ, liên doanh, liên kết giữa các DN để lớn mạnh hơn, phát triển hơn và hỗ trợ cho nhau tốt hơn.
Nhà nước cần đẩy nhanh quá trình cổ phần hóa DNNN để thu hút các nhà
đầu tư chiến lược, nhằm tạo thêm nguồn hàng hóa có giá trị lớn cho hoạt động mua bán nợ.
Cần cân nhắc về chính sách chuyển tiền ra nước ngoài như thế nào, Việt Nam có tiếp tục phá giá đồng nội tệ hay không. Các NĐT nước ngoài cũng sẽ cân nhắc nhiều về vấn đề này bởi nhiều dự án người nước ngoài đã đầu tư vào VN không đạt được như những gì họ mong đợi. VN ưa bán những kỳ vọng, còn thực tế, chưa có những dự án thành công lớn, điển hình cho tính hiệu quả của dòng vốn nước ngoài vào DNVN.
Tóm lại, nhà nước cần phải có những chính sách thích hợp để duy trì tốc độ
tăng trưởng kinh tế, gia tăng tính cạnh tranh, đồng thời tạo điều kiện vĩ mô thuận lợi giúp cho TTCK VN ngày càng phát triển ổn định hơn. Khi mà tốc độ tăng trưởng kinh tế được duy trì sẽ giúp gia tăng tính cạnh tranh giữa các DN trong nền kinh tế, góp phần cho sự phát triển của hoạt động mua bán nợ trong thời gian sắp tới.
Hệ số tín nhiệm quốc gia là chỉ số quan trọng đối với các nhà đầu tư nước ngoài trong việc đánh giá chi phí vay mượn của Việt Nam tại thị trường vốn quốc tế. Thông qua việc tiếp xúc với các công ty đánh giá xếp hạng tín nhiệm nhằm thúc đẩy, tuyên truyền và giới thiệu sâu rộng hơn về tình hình Việt Nam cho các nhà đầu tư quốc tế. Theo đề án của Bộ Tài Chính dự thảo, để nâng cao xếp hạng tín nhiệm quốc gia, ngoài yếu tố quyết định là tiếp tục nâng cao nội lực của nền kinh tế, tăng cường tính chủ động và chuyên nghiệp còn đòi hỏi đáp ứng một số chỉ tiêu kinh tế vĩ mô. Xây dựng mục tiêu đề ra là phấn đấu từng bước nâng bậc xếp hạng tín nhiệm và đến năm 2020 đạt mức xếp hạng tín nhiệm tối thiểu là Baa3 do Moody’s xếp hạng hoặc BBB- do
S&P và Fitch xếp hạng. Đó là, phấn đấu đạt tốc độ tăng trưởng tổng sản phẩm trong nước (GDP) bình quân 7 - 8%/năm. GDP năm 2020 theo giá so sánh bằng khoảng 2,2 lần so với năm 2010, GDP bình quân đầu người theo giá thực tế đạt khoảng 3.000 USD. Tỷ trọng đầu tư toàn xã hội duy trì trong khoảng từ 33 - 35% GDP, nâng cao hiệu quả đầu tư công, phấn đấu đưa chỉ số ICOR về mức trung bình so với các nước có cùng mức xếp hạng tín nhiệm quốc gia.
3.3.1.2 Ổn định và lành mạnh hóa thị trường chứng khoán
Đây là kênh chủ chốt trong hoạt dộng mua bán nợ, một thị trường chứng khoán minh bạch, tăng trưởng tốt sẽ là thước đo chính xác sức khỏe của các doanh nghiệp niêm yết nói riêng và nền kinh tế nói chung, thông qua đó các cơ quan quản lý cũng có thể kiểm tra, điều tiết, xử lý hoạt động mua bán nợ trên thị trường hiệu quả hơn.
Nhà nước cần chứng khoán hóa các khoản nợ khó đòi theo 3 phương án:
Nếu doanh nghiệp có lịch sử quản trị kinh doanh tốt, đang gặp khó khăn về
nghĩa vụ trả nợ gốc hoặc do các dự án đầu tư đang triển khai chưa đi vào hoạt động… có thể chuyển một phần nợ gốc thành trái phiếu trung hạn. Điều này nhằm hỗ trợ thanh khoản và giúp doanh nghiệp tồn tại, phát triển.
Chuyển nợ quá hạn, nợ xấu thành cổ phần. Đồng thời, chuyển vị thế các NH
đang là chủ nợ thành cổ đông lớn nắm đa số cổ phần nếu nhận thấy sau tái cấu trúc DN có khả năng tồn tại và phát triển. Đối với VN, từ trước tới nay đã có rất nhiều trường hợp thành công, không những cứu được DN khỏi nguy cơ giải thể, phá sản mà còn bảo toàn được nguồn vốn của các NH.
Để tiến trình chứng khoán hóa thành công, trong vai trò đồng chủ nợ các NH
tích cực nâng cao tính cộng đồng, phối hợp với DN để xử lý nợ xấu. Các NH nên sử dụng công ty con như công ty quản lý mua bán nợ, công ty chứng khoán, công ty quản lý quỹ để tham gia vào tiến trình chứng khoán hóa.
3.3.2 Xây dựng và hoàn thiện cơ sở pháp lý cho thị trường mua bán nợ
Một hành lang pháp lý hoàn thiện sẽ góp phần thúc đẩy các giao dịch mua bán nợ phát triển, nó sẽ tạo điều kiện để xác lập giao dịch, địa vị pháp lý của các bên trong giao dịch và hậu quả pháp lý sau khi kết thúc giao dịch. Mua bán nợ là một giao dịch thương mại, tài chính, nó đòi hỏi phải có quy đinh cụ thể, có một cơ chế thị trường để chào bán, chào mua nợ, giá cả, cung cấp thông tin, chuyển giao và xác lập sở hữu, chuyển dịch tư cách pháp nhân, cổ phần, các nghĩa vụ tài chính, đất đai người lao động, thương hiệu... Đồng thời, còn các vấn đề liên quan trực tiếp đến mua bán nợ mà pháp luật nước ta chưa quy định cụ thể như kiểm toán, định giá, tư vấn, môi giới, bảo mật, thông tin, cơ chế giải quyết tranh chấp... Do đó VN phải hoàn thiện hành lang pháp lý về mặt mua bán nợ trong thời gian tới đây. Để ban hành văn bản pháp luật cho hoạt động mua bán nợ ở VN thì cần tổ chức nhiều cuộc hội thảo lấy ý kiến từ các nhóm đối tượng như: các công ty đang thực hiện tư vấn cho hoạt động mua bán nợ, các nhà chuyên gia nghiên cứu kinh tế trong và ngoài nước và các bên đã và đang có ý định thực hiện mua bán nợ trong tương lai. Khung pháp lý cho hoạt động mua bán nợ ở VN cần lưu ý đến những nội dung:
3.3.2.1 Xây dựng bộ luật riêng cho hoạt động mua bán, xử lý nợ
Nhằm tạo ra môi trường pháp lý chặt chẽ và nâng cao năng lực hoạt động cho các bên trong quá trình xử lý nợ và tài sản Nhà nước cần tiếp tục xây dựng và hoàn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động mua bán nợ bằng một hệ thống cơ chế chính sách xử lý đầy đủ, đồng bộ và rõ ràng:
Cơ chế đó cần xác định rõ trách nhiệm của ban giám đốc DN trong việc xử lý
nợ; có chế tài đủ mạnh nếu giám đốc DN không tự xử lý được nợ tồn đọng hay cố tình để công nợ tồn đọng dây dưa, kéo dài; bắt buộc DN phải xử lý nợ nếu không sẽ tiến hành giải thể, phá sản theo đúng quy định của pháp luật.
Tinh gọn thủ tục hành chính trong cơ chế xử lý nợ và tài sản. Cơ chế cần
biệt hơn như quyền yêu cầu khách nợ và các bên có liên quan khác phải cung cấp thông tin về hoạt động, tài chính, nhân sự, quyền giám sát, phong tỏa tài khoản và kê biên phát mại tài sản đảm bảo nếu khách nợ cố tình không hợp tác thanh toán.
Cần sớm ban hành đồng bộ và hoàn thiện các cơ chế mua bán một phần hoặc
toàn bộ DN, cơ cấu lại tài chính và hoạt động của DN; xử lý tài chính trong quá trình mua bán, cơ cấu, giải thể, phá sản, chuyển đổi sở hữu cả DN.
3.3.2.2 Quy định pháp lý đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của các công ty mua bán nợ bán nợ
Hoàn thiện luật các tổ chức tín dụng để chính thống hóa thị trường mua bán nợ và có những cơ chế khuyến khích đối với các chủ thể tham gia, từ đó tăng tính hiệu quả của thị trường. Trong đó, cần:
Xây dựng thành công mô hình xử lý nợ xấu phù hợp và phát triển hoàn thiện, nhanh chóng cải thiện khung pháp lý và các rào cản nhằm tạo môi trường thuận lợi cho các AMC hoạt động hiệu quả. Rà soát lại và xây dựng các văn bản quy phạm pháp luật về mua bán nợ, về quan hệ giữa công ty xử lý nợ với các NH và DN (con nợ). NHNN cần triển khai theo Thông tư 02/2013/TT-NHNN đúng lộ trình (được ban hành vào ngày 01/06/2014) về việc “Quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài”, để thống nhất việc phân loại nhóm nợ các khách hàng, tránh trường hợp các NH hiện nay vẫn giấu nợ xấu, thông qua điều chỉnh xếp hạng tín dụng của DN vay vốn. Khi đã có sự thống nhất về cách phân loại nợ và tỷ lệ nợ xấu thì quy định buộc các TCTD phải bán nợ cho VAMC nếu tỷ lệ nợ xấu trên 3% mới phát huy được hiệu quả, buộc các TCTD phải thực hiện bán nợ, làm tăng cung của thị trường.
Cần hoàn thiện khung pháp lý đầy đủ và đồng bộ, tạo môi trường thuận lợi để khuyến khích thành lập các AMC tư nhân bằng cách tạo điều kiện thuận lợi thông qua các quyền hạn đặc thù nhằm rút ngắn thủ tục pháp lý, thời gian trong quá trình xử lý nợ xấu. Việc này sẽ giảm thiểu chi phí hoạt động vì quá trình tái cấu trúc tài chính và cơ cấu lại hoạt động DN (con nợ) nhanh hơn.
Sớm luật hóa và sử dụng rộng rãi các công cụ tài chính của kinh tế thị trường
như hối phiếu, chiết khấu, bảo hiểm kinh doanh, cưỡng chế, xử lý tranh chấp…tạo giá trị gia tăng trong việc mua bán, xử lý nợ . Nhất là các cơ chế đối với doanh nghiệp nhà nước trong quá trình sắp xếp, chuyển đổi sở hữu hiện nay nếu không cổ phần hóa được cần giao lại cho Công ty mua bán nợ tiến hành tái cơ cấu lại doanh nghiệp thông qua các giải pháp như giao, bán khoán, cho thuê trước khi thực hiện việc giải thể hoặc phá sản.
3.3.2.3 Quy định trách nhiệm, quyền và nghĩa vụ của nhà tư vấn trong các giao dịch mua bán nợ dịch mua bán nợ
Những quy định cụ thể này sẽ giúp tăng thêm mức độ an toàn cho DN khi tham gia vào hoạt động mua bán nợ:
Quy định trách nhiệm và quyền lợi của các đối tượng này đối với DN trực
tiếp thuê họ làm tư vấn.
Cần qui định thêm những điều kiện để chứng nhận là có đủ tư cách để thực
hiện tư vấn cho DN. Chẳng hạn:
Luật sư, nhân viên kiểm toán phải có giấy phép hành nghề.
Chuyên gia tư vấn tài chính phải có trình độ chuyên môn và số năm kinh nghiệm nhất định hoạt động trong lĩnh vực tài chính.
Cần có điều kiện đối với các tổ chức muốn thực hiện cung cấp những dịch vụ liên quan đến hoạt động mua bán nợ. Ví dụ, để cung cấp dịch vụ
tài trợ vốn cho DN thực hiện hoạt động mua bán nợ thì tổ chức cung cấp dịch vụ phải được phép thực hiện dịch vụ tín dụng, đồng thời tổ chức này cần phải có điều kiện về lượng vốn hoạt động kinh doanh đủ lớn so với lượng vốn tài trợ cho hoạt động mua bán nợ để đảm bảo việc cung cấp vốn cho hoạt động mua bán nợ được diễn ra đúng như kế hoạch của DN.
3.3.2.4 Xây dựng hệ thống xác định giá bán nợ