3.4 Giải pháp đối với các ngân hàng thương mại
3.4.4 Hiện đại hóa công nghệ tin học trong ngân hàng
Các ngân hàng cần chú trọng đầu tư nghiên cứu, nâng cấp hệ thống công nghệ trong phòng chống rửa tiền. Hàng ngày, một cán bộ ngân hàng phải thực hiện hàng trăm giao dịch khác nhau. Nếu không có sự hỗ trợ của công nghệ thông tin thì sẽ mất rất nhiều thời gian, nhưng lại không chính xác. Do vậy, hiện đại hóa công nghệ tin học trong ngân hàng, đầu tư các phần mềm phục vụ công tác phòng chống rửa tiền giúp các ngân hàng nhận biết, cập nhật thông tin khách hàng; sàng lọc khách hàng theo các danh sách đen, danh sách cảnh báo, danh sách cá nhân có ảnh hưởng chính trị, danh sách cấm vận...,phát hiện và cảnh báo giao dịch đáng ngờ.
Hệ thống công nghệ phòng chống rửa tiền cần đáp ứng được hai yếu tố quan trọng, một là có thể ngăn chặn tức thời các giao dịch đáng ngờ, hai có thể phân tích khách hàng dựa trên cơ sở thông tin:
-Đối với yêu cầu ngăn chặn tức thời: Các kịch bản rửa tiền được các ngân hàng đưa ra sẽ được cài đặt vào trong hệ thống và kiểm nghiệm kết quả từ các kịch bản đang được xây dựng; thu thập tất cả các giao dịch nghi ngờ phục vụ cho việc ngăn chặn giao dịch; quy tắc với các tham số xác định các thành phần của kịch bản. Ví dụ: các tài khoản có giao dịch lớn hơn 300 triệu đồng, các khách hàng có nhiều hơn 5 tài khoản tại ngân hàng; danh sách các khách hàng đen, các nước, quốc gia không hợp tác về rửa tiền do các tổ chức có uy tín cung cấp hàng năm…
-Đối với yêu cầu phân tích: tiến hành phân tích các thông tin khách hàng nhằm hỗ trợ trong việc nhận dạng khách hàng, hệ thống có thể phân tích xếp hạng rủi ro dựa trên ma trận rủi ro, ma trận rủi ro phải được xây dựng dựa trên: sản phẩm dịch vụ của ngân hàng mà khách hàng sử dụng, quốc gia khách hàng cư trú...