1.2 Hoạt động rửa tiền qua hệ thống ngân hàng
1.2.3 Các phương thức phòng chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng
Trước xu thế hội nhập kinh tế quốc tế, hoạt động ngân hàng không những chịu áp lực ngày càng tăng của bọn tội phạm quốc trong nước mà còn phải đối phó nguy cơ các tổ chức tội phạm quốc tế bởi lẽ các quốc gia đang phát triển với hệ thống tài chính chưa thực sự phát triển, tỷ trọng sử dụng tiền mặt cao, thường là địa chỉ mà bọn rửa tiền tìm đến. Nhìn chung, các quốc gia đều đã thực hiện phương thức phòng chống rửa tiền như sau:
-Ban hành Luật và các quy định liên quan đến phòng chống rửa tiền.
Hiện nay, phần lớn các nước phát triển đều đã ban hành Luật Phòng, chống rửa tiền. Tùy thuộc vào quy mô, tác động của rửa tiền tới mỗi quốc gia mà Luật Phòng, chống rửa tiền được ban hành vào những thời gian khác nhau. Nhưng nhìn chung, Luật Phòng, chống rửa tiền ở các nước có một số đặc điểm chung như:
-Luôn hướng đến việc tuân thủ các khuyến nghị của FATF (Phụ lục I); -Liệt kê các tội danh liên quan đến rửa tiền;
-Yêu cầu các tổ chức tín dụng phải thực hiện quy tắc nhận biết khách hàng; -Liệt kê các giao dịch đáng ngờ;
-Quy định mức giao dịch phải báo cáo;
-Trách nhiệm quyền hạn của cơ quan chuyên trách về phòng chống rửa tiền; -Thành lập cơ quan chuyên trách về phòng chống rửa tiền.
Hầu hết các quốc gia đều có cơ quan chuyên trách về phòng chống rửa tiền. Có hai mô hình hoạt động cơ bản:
+Cơ quan phòng chống rửa tiền trực thuộc Chính phủ, trợ giúp cho Chính phủ thực hiện công tác phòng chống rửa tiền. Cơ quan này vừa thực hiện giám sát thi hành luật vừa thu thập thông tin từ các tổ chức tín dụng, xử lý các giao dịch đáng ngờ và đề xuất các biện pháp phòng chống rửa tiền.
+Cơ quan phòng chống rửa tiền hoàn toàn độc lập với bộ máy Chính phủ, không chịu sự chi phối của bất kỳ đơn vị nào trong bộ máy Chính phủ. Nó có quyền hạn, chức năng, phạm vi hoạt động rộng rãi hơn và đảm bảo tính khách quan trong điều tra rửa tiền.
-Thiết lập quy trình phòng chống rửa tiền tại các ngân hàng:
+Đánh giá và phân loại khách hàng: đây là việc làm hàng đầu, có ý nghĩa quan trọng quyết định, trên cơ sở đó ngân hàng sẽ đưa ra các biện pháp quản lý rủi ro thích hợp. Thông thường các ngân hàng trên thế giới thường phân khách hàng thành ba loại như sau:
Bảng 1.1: Phân loại khách hàng trong phòng chống rửa tiền Phân loại khách hàng Mức độ giám sát
Khách hàng có rủi ro cao Kiểm tra giám sát thường xuyên và bắt buộc trong việc tìm hiểu thông tin về khách hàng
Khách hàng có độ rủi ro trung bình Kiểm tra, giám sát ở mức độ bình thường và tìm hiểu thông tin về khách hàng khi có yêu cầu
Khách hàng có rủi ro thấp Kiểm tra, giám sát ở mức độ đơn giản và chỉ đòi hỏi những thông tin thông thường về khách hàng
+Kiểm soát các giao dịch đáng ngờ: Giao dịch đáng ngờ là giao dịch có dấu hiệu bất thường liên quan đến rửa tiền được quy định cụ thể trong các văn bản quy phạm pháp luật của từng quốc gia. Nhân viên ngân hàng có trách nhiệm báo cáo lên cấp trên xem xét khi phát hiện những giao dịch đáng ngờ. Sau đó ngân hàng có nhiệm vụ kiểm tra tính xác thực thông tin của khách hàng và chuyển thông tin nghi ngờ đến Cơ quan phòng chống rửa tiền.
+Lưu trữ hồ sơ thông tin khách hàng: Các ngân hàng thực hiện nghiêm chỉnh việc lưu giữ hồ sơ, thông tin khách hàng. Các thông tin về nhận dạng, chi tiết giao dịch phải được lưu giữ trong thời gian tối thiểu theo quy định của luật pháp của từng quốc gia.
-Tuân thủ các khuyến nghị của FATF và thực hiện hợp tác quốc tế về phòng chống rửa tiền.
Ngày nay, hoạt động rửa tiền đã vượt qua khuôn khổ của một quốc gia. Vì vậy không một quốc gia nào riêng lẻ đủ sức mạnh ngăn chặn nạn rửa tiền, cần có sự hợp tác của các quốc gia trong việc trao đổi thông tin, kinh nghiệm về phòng chống rửa tiền.