Điều kiện phát sinh rửa tiền qua hệ thống ngân hàng

1.2 Hoạt động rửa tiền qua hệ thống ngân hàng

1.2.2 Điều kiện phát sinh rửa tiền qua hệ thống ngân hàng

Thứ nhất, chính sách nới lỏng kiểm soát ngoại hối của nhiều quốc gia. Ở nhiều nước, việc chuyển đổi đồng nội tệ sang ngoại tệ và ngược lại hoàn toàn tự do. Một số quốc gia còn sử dụng một chung một đồng tiền hay công nhận đồng Euro hay đô la Mỹ như đồng nội tệ. Do đó, nhiều lượng tiền kể cả sạch và bẩn có thể

chuyển từ nước này sang nước khác trong nháy mắt, ngoài tầm soát của chính quyền các nước.

Thứ hai, tiến độ mở cửa kinh tế ở hầu hết các nước tăng vọt. Thị trường vốn trở nên thông thoáng hơn. Hầu hết ngân hàng, công ty tài chính, giao dịch chứng khoán...đều có đối tác quốc tế. Số lượng tiền lưu hành toàn cầu gia tăng gấp nhiều lần, càng làm cho mức độ phức tạp của nó cũng tăng lên.

Thứ ba, cạnh tranh thu hút vốn ngày càng kịch liệt giữa các nước, các công ty phát hành chứng khoán, các ngân hàng và các tổ chức trung gian tài chính khác. Đây cũng là sự kiện mà bọn tội phạm rửa tiền thích thú vì chúng sẽ có nhiều cơ hội hơn để rửa tiền.

Thứ tư, công nghệ thông tin ngày càng phát triển. Ngày nay các định chế tài chính đã vận dụng công nghệ thông tin vào hầu hết các nghiệp vụ của mình. Với sự phát triển không ngừng của công nghệ thông tin thì việc thực hiện giao dịch càng đơn giản và nhanh chóng. Đây là yếu tố mà bọn tội phạm rửa tiền nhắm đến nhằm nhanh chóng hợp thức hóa số tiền phi pháp.

Thứ năm, hệ thống pháp luật về phòng chống rửa tiền chưa đầy đủ. Rửa tền là một vấn nạn mang tính toàn cầu. Bọn tội phạm thường lợi dụng những sơ hở trong các quy định về giám sát của ngân hàng để thực hiện hành vi rửa tiền. Do đó, điều đó phải kể đến đó là hệ thống tài chính tiền tệ đang trong giai đoạn phát triển với những quy định lỏng lẻo trong cơ chế giám sát từ phía các tổ chức tài chính là một trong những nguyên nhân tạo cơ hội thực hiện rửa tiền qua hệ thống ngân hàng. Thứ sáu, bộ máy tổ chức về phòng chống rửa tiền còn nhiều hạn chế ở một số nước. Về phía ngân hàng trung ương thiếu cơ quan đầu mối để có thể tiếp nhận thông tin về các giao dịch đáng ngờ từ các ngân hàng trong nước cũng như thế giới về phòng chống rửa tiền. Về phía ngân hàng thiếu cán bộ, hệ thống công nghệ thông tin còn tương đối lạc hậu và chưa có quy trình về phòng chống rửa tiền. Hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng thường phải đối mặt với nhiều rủi ro.

Vì vậy, các ngân hàng phải xây dựng quy trình giám sát, kiểm toán nội bộ chặt chẽ. Tuy nhiên trong hầu hết các ngân hàng, việc xây dựng quy trình về phòng chống rửa tiền chưa được quan tâm đúng mức.