5. Kết cấu của luận văn
3.4.3. Nguyên nhân những hạn chế
Chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng còn hạn chế
Yêu cầu đối với cán bộ tín dụng là phải hiểu biết về lĩnh vực chuyên môn mà khách hàng của mình đang hoạt động sản xuất kinh doanh. Hiện nay tại Vietinbank - CN Bắc Ninh việc phân công cán bộ tín dụng được dựa theo địa bàn hoặc thành phần kinh tế. Với cách phân công như vậy đã gây khó khăn cho cán bộ tín dụng trong việc thu thập và xử lý thông tin tín dụng. Một cán bộ tín dụng vừa phải cho vay khách
hàng kinh doanh dịch vụ, vừa cho vay khách hàng công nghiệp, vừa cho vay tiêu dùng thì không thể hiểu biết sâu sắc về mỗi lĩnh vực trong số đó được, vì một người khó có thể am hiểu mọi lĩnh vực kinh doanh của nền kinh tế.
Trình độ thẩm định của cán bộ tín dụng còn chưa cao. Những năm gần đây lực lượng cán bộ trẻ tăng mạnh, gây hạn chế về mặt nghiệp vụ và kinh nghiệm công tác. Nhiều cán bộ thẩm định dự án mặc dù đã được qua đào tạo nhưng trong chưa thích ứng với cơ chế thị trường, mới ở mức bổ túc thông tin mới, chưa thực sự đào tạo bài bản. Một số cán bộ còn yếu kém trong khả năng vận dụng, áp dụng phương tiện, trang thiết bị hiện đại. Một số cán bộ còn có thái độ thiếu lịch sự và gây khó khăn đối với khách hàng.
Công tác thẩm định trước khi cho vay và quản lý sử dụng vốn sau khi cho vay chưa thực sự hiệu quả
Ngoài lý do trình độ cán bộ thẩm định chưa cao, công tác thẩm định trước khi cho vay chưa thật sự hiệu quả còn thể hiện ở cách thức đánh giá đối với tài sản đảm bảo cho khoản vay của khách hàng. Công tác quản lý sử dụng vốn sau cho vay không đảm bảo thường xuyên mà mang tính đối phó là chính. Cán bộ không thường xuyên nắm bắt thông tin về khách hàng, tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng dẫn đến không có thông tin về nguồn thu và trả nợ.
Ngoài ra, trong công tác thẩm định trước khi cho vay, Vietinbank - CN Bắc Ninh chưa chú ý tìm hiểu về khách hàng qua các đối tượng có liên quan đến hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng đó. Những đối tượng này có thể sẽ cung cấp cho ngân hàng những thông tin về khách hàng mà ngân hàng có thể coi đó là sự tham khảo quý báu.
Chiến lược marketing chưa thật sự đổi mới
Các hình thức huy động vốn của Vietinbank - CN Bắc Ninh hiện nay tuy khá đa dạng nhưng chưa có sự khác biệt nhiều so với ngân hàng khác, ngoài ra còn thiếu tính cạnh tranh với thị trường dẫn đến hiệu quả của công tác huy động vốn chưa cao, ảnh hưởng không tốt tới hiệu quả tín dụng.
Bên cạnh đó, chiến lược Marketing cho công tác huy động vốn cũng cần được đổi mới, cải tiến hơn nữa mới có thể góp phần nâng cao hiệu quả của công tác huy động vốn của Vietinbank - CN Bắc Ninh trong thời gian tới.
Chiến lược khách hàng đối với khách hàng tín dụng còn chưa mang tính năng động
Chiến lược khách hàng của Vietinbank - CN Bắc Ninh chưa quan tâm đúng mức tới các doanh nghiệp vừa và nhỏ, khiến cho tỷ trọng cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ còn thấp trong tổng dư nợ. Trong khi đó đây là bộ phận kinh tế ngày càng linh hoạt, và năng động, nhiều triển vọng phát triển mạnh với nhu cầu vốn lớn.
Sự thiếu tính năng động trong chiến lược khách hàng tại Vietinbank - CN Bắc Ninh còn thể hiện ở chỗ đơn vị chưa chú ý tới việc chủ động tiếp cận với những khách hàng tiềm năng, trước hết là trên địa bàn của mình, để khai thác được những khách hàng tín dụng mới, bên cạnh việc củng cố mối quan hệ với những khách hàng hiện có.
Hiệu quả của hệ thống thông tin tín dụng còn chưa cao
Hiện Vietinbank - CN Bắc Ninh mới chỉ có phòng thông tin điện toán, với chức năng chủ yếu là thực hiện công tác duy trì hệ thống, bảo trì, bảo dưỡng máy tính, đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống máy tính của chi nhánh. Như vậy, Vietinbank - CN Bắc Ninh chưa có bộ phận chuyên trách thu thập thông tin tín dụng. Ngoài ra, trong việc khai thác thông tin tín dụng, Vietinbank - CN Bắc Ninh chưa áp dụng được những phương tiện, công cụ hiện đại và tiện ích, theo kịp công nghệ hàng đầu thế giới. Từ đó, hệ thống thông tin tín dụng chưa có được sự nhạy bén, hiệu quả để có thể phục vụ đắc lực cho việc nâng cao hiệu quả tín dụng tại đơn vị.
Chương 4
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM -
CHI NHÁNH BẮC NINH