2.1. Khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội (VCB HN) được thành lập ngày 01/03/1985 theo Quyết định số 177/NH.QĐ của Tổng giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, là một trong những chi nhánh chủ chốt - cánh chim đầu đàn của hệ thống NHNT Việt Nam, có trụ sở tại thủ đô Hà Nội.
Được thành lập với mục đích hỗ trợ phát triển kinh tế đối ngoại của Thủ đô, giai đoạn này VCBHN được phân công phục vụ một số doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực ngoại thương, du lịch... và hoạt động của một số tổ chức quốc tế tại Hà Nội và trong nước. Với số lượng khách hàng ban đầu rất khiêm tốn, điều kiện làm việc còn nhiều khó khăn, nhưng tập thể cán bộ lãnh đạo và nhân viên Chi nhánh đã cố gắng khắc phục khó khăn và phát triển hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Cùng với bước chuyển mình của kinh tế Thủ đô từ những năm cuối thập kỷ 90 đến nay, Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội đã từng bước mở rộng qui mô hoạt động, áp dụng công nghệ tiên tiến trong hoạt động ngân hàng, đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, mở rộng mạng lưới hoạt động, nâng cao chất lượng phục vụ và ngày càng được khách hàng tin cậy, đối tác trong và ngoài nước tin tưởng.
Từ một chi nhánh nhỏ với cơ sở vật chất thiếu thốn, đến cuối năm 2006 chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội đã có những thành công nhất định trong hoạt động ngân hàng với mạng lưới gồm có chi nhánh cấp 1, 04 chi
nhánh cấp 2 và 07 phòng giao dịch trực thuộc trên địa bàn Thành phố Hà Nội. Sang đầu năm 2007, thực hiện quyết định số 888/2005/QĐ-NHNN ngày 16/06/2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành quy định
về việc mở, thành lập và chấm dứt hoạt động sở giao dịch, chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của ngân hàng thương mại, chi nhánh NHNT Hà Nội đã thực hiện việc nâng cấp 4 chi nhánh cấp 2 là chi nhánh NHNT Thành Công, chi nhánh NHNT Cầu Giấy, chi nhánh NHNT Chương Dương và chi nhánh NHNT Ba Đình thành chi nhánh trực thuộc trực tiếp Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, đồng thời đẩy mạnh việc phát triển mạng lưới các phòng giao dịch.
Sau khi thực hiện việc chia tách, hiện nay ngoài trụ sở chính 344 Bà Triệu - Hà Nội, chi nhánh NHNT Hà Nội có 10 phòng giao dịch và 01 quầy thu đổi ngoại tệ tại Sân bay Quốc tế Nội Bài với hơn 300 cán bộ nhân viên hầu hết đều có trình độ và tinh thông nghiệp vụ. Tháng 06/2009, thực hiện chia tách và nâng cấp phòng giao dịch Số 6 thành chi nhánh NHNT Thanh Xuân, trực thuộc NHNT Việt Nam.
Trong bối cảnh chung hiện nay của nền kinh tế, hoạt động kinh doanh của Chi nhánh luôn đạt được kết quả tốt, thu nhập sau thuế năm sau luôn cao hơn năm trước, Chi nhánh luôn đạt hoàn thành và vượt mức kế hoạch về lợi nhuận mà Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam giao cho. Các mặt công tác của Chi nhánh luôn được thực hiện theo phương châm: “Hiệu quả và An toàn”, tăng khả năng sinh lời và luôn đảm bảo khả năng thanh khoản cao.
Kết thúc năm 2009, GDP của Thành phố Hà Nội đạt 6,67%, cao hơn mức chung của cả nước và cao hơn so với nhiều địa phương khác, nền kinh tế của Thủ đô có những bước tăng trưởng ngày một khá hơn và luôn đảm bảo đời sống an sinh xã hội cho dân chúng. Năm 2010, Thăng Long - Hà Nội tròn nghìn năm tuổi, Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Hà Nội sẽ còn gặt hái thêm nhiều thành tích trong hoạt động kinh doanh, phát triển nhanh và bền vững theo bản sắc nghìn năm tuổi của Thủ đô Hà Nội.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức VCB HN
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của chi nhánh Vietcombank Hà Nội
2.1.3. Kết quả một số hoạt động của Chi nhánh NHNT Hà Nộia. Hoạt động huy động vốn a. Hoạt động huy động vốn
Với vị trí và uy tín đã được tạo dựng qua nhiều năm và lợi thế của một đơn
vị đóng chân trên địa bàn Hà Nội - một thị trường tài chính sôi động, dân cư có
thu nhập và khả năng tích luỹ cao, có thể nói công tác huy động vốn là một trong
những thế mạnh của Chi nhánh NHNT Hà Nội. Tốc độ tăng trưởng huy động vốn
trung bình trong thời kỳ 2004 - 2008 của Chi nhánh là 24,33% trong đó năm 2005
đạt tốc độ tăng trưởng cao nhất cả thời kỳ là 26.50% so với năm 2004, năm 2008
do ảnh hưởng của suy thoái kinh tế trên toàn thế giới nói chung và Việt Nam nói
riêng tốc độ tăng trưởng huy động vốn của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Hà
Nội chỉ đạt 6,60%; năm 2009, nguồn vốn huy động đạt 8.355 tỷ đồng, tăng 22,5%
so với năm 2008, đạt và vượt kế hoạch của NHNT Việt Nam giao cho (bảng 2.1,
trang 58).
Trong tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh, huy động từ khu vực dân cư
mà chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm luôn chiếm tỷ trọng lớn và khá ổn định, từ 66%
đến 75% trong tổng nguồn vốn huy động. Tuy nhiên, có thể thấy trong 5 năm vừa
qua, tỷ trọng nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế liên tục tăng qua các năm
và ổn định ở mức khoảng từ 28 - 30%. Điều này thể hiện Chi nhánh đang áp dụng
các chính sách để nâng cao tỷ lệ vốn huy động từ các tổ chức với ưu điểm chi phí
thấp nhằm giảm lãi suất huy động bình quân đầu vào, nâng cao lợi nhuận. Với uy tín của một ngân hàng hoạt động hiệu quả trong lĩnh vực xuất57
Chỉ tiêu 2004 2005 2006 2007 2008 Số tiền Tỷ trọng %' Số tiền Tỷ trọng %' Số tiền Tỷ trọng %' Số tiền Tỷ trọng %' Số tiền Tỷ trọng %' Tổng vốn huy động 615 4 77 85 967 3 7088 755 3
1. Theo đối tượng huy động vốn
- TG của TCKT 139 2 22.6 2 17 42 22.3 8 241 5 24.9 7 213 4 30.1 0 215 6 28.5 4
- TG của dân cư 453 5 73.6 9 56 16 72.1 4 725 7 75.0 2 495 4 69.9 0 501 9 66.4 5 - Khác 2 27 3.6 9 4 27 5.48 0 0.00 0 0.00 378 5.00
2. Theo loại tiền huy động
- VNĐ 283 5 46.0 7 36 59 47.0 0 558 4 57.7 3 343 3 48.4 3 391 9 51.8 9 - Ngoại tệ (quy VND)________ 331 9 3 53.9 26 41 0 53.0 9 408 7 42.2 5 365 7 51.5 4 363 1 48.1
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của NHNT Hà Nội
Chỉ tiêu 2004 2005 2006 2007 2008 Số tiền Tỷ trọng (%) tiềnSố Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tổng sử dụng vốn 6.3 79 8.2 60 9.5 47 6.7 83 7.2 50 1. Cho vay 3.2 29 62 50. 18 3.5 59 42. 74 4.2 44.77 53 2.5 64 37. 24 2.5 81 34. - VNĐ 1.5 89 1.71 1 1.987 1.0 93 1.7 66 - Ngoại tệ (quy VND) 40 1.6 07 1.8 2.287 60 1.4 758 2. TG tại VCB TW 2.9 60 46. 40 4.3 82 53. 05 4.9 48 51.83 3.9 25 57. 86 4.4 23 61. 00 - VNĐ 1.0 25 45 2.0 2.097 03 1.9 80 2.5 - Ngoại tệ (quy VND) 35 1.9 37 2.3 2.851 22 2.0 46 2.1 3. Sử dụng khác 1 90 98 2. 60 3 4.36 325 3.40 305 4.50 303 4.19
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm của NHNT Hà Nội)
(Ghi chú: Số liệu năm 2007 đã tách của 4 Chi nhánh Thành Công, Cầu Giấy, Ba Đình, Chương Dương)
58
Bảng 2.2. Tình hình sử dụng vốn của NHNT Hà Nội
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm của NHNT Hà Nội)
b. Hoạt động sử dụng vốn
Trong những năm qua, hoạt động sử dụng vốn của NHNT Hà Nội luôn theo
phương châm “An toàn và Hiệu quả” nhằm đảm bảo khả năng sinh lời và khả
năng thanh khoản cho đồng vốn (bảng 2.2, trang 59).
Giai đoạn từ năm 2004 - 2008, tổng mức sử dụng vốn sinh lời của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội luôn đạt mức cao từ (95 - 98.80)% trong đó mức cao
nhất là năm 2004 đạt 98.80%. Với lợi thế nguồn vốn huy động dồi dào, Chi nhánh
sử dụng nguồn vốn huy động được thông qua hai kênh là: đầu tư tín dụng trực tiếp
và điều chuyển vốn nội bộ.
Trong cơ cấu sử dụng vốn thì tỷ lệ vốn điều chuyển nội bộ mà phần lớn là
gửi có kỳ hạn tại NHNT TW luôn chiếm tỷ lệ lớn hơn so với sử dụng vốn để đầu
tư tín dụng trực tiếp và luôn chiếm hơn 50% tổng sử dụng vốn của Chi nhánh. Cơ
cấu sử dụng vốn này là chưa thực sự hợp lý, tỷ lệ vốn điều chuyển nội bộ còn khá
cao so với các NHTM khác trên cùng địa bàn, và do đó chưa khai thác được
tối đa
hiệu quả của nguồn vốn huy động được. Nhận thức rõ nguồn lợi nhuận thu được
từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn thu nhập của Chi nhánh trong những năm từ 2005-2007 Ngân hàng đã tích cực mở rộng hoạt động
tín dụng điều đó thể hiện ở sự tăng lên trong tỷ trọng sử dụng vốn vào hoạt động
đầu tư trực tiếp trong những năm này.
Đầu năm 2008 do ảnh hưởng của những diễn biến kinh tế thế giới phức tạp,
tình hình lạm phát tăng cao nên Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước chỉ đạo các
Ngân hàng thương mại thực hiện cắt giảm tín dụng để thực thi chính sách tiền tệ
thắt chặt. Thực hiện chỉ đạo này, Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội đã tiến
hành lộ
trình cắt giảm tín dụng từ quý 2 năm 2008, kết quả là từ tổng dư nợ tín dụng trên
tăng cường cung cấp tín dụng đến các khách hàng đồng thời cũng để sử dụng hiệu
quả tối đa nguồn vốn huy động được.
c. Một số hoạt động khác
- Hoạt động tín dụng của NHNT Hà Nội luôn có sự phối hợp và hỗ trợ chặt chẽ
với các hoạt động nghiệp vụ ngân hàng khác như: thanh toán xuất nhập khẩu, kinh
doanh ngoại tệ, kế toán, ngân quỹ, dịch vụ ngân hàng... tạo thành hệ thống dịch
vụ ngân hàng có chất lượng tốt nhất phục vụ khách hàng.
- Công tác thanh toán xuất nhập khẩu luôn được coi là thế mạnh của NHNT nói
chung và NHNT Hà Nội nói riêng. Kim ngạch thanh toán xuất nhập khẩu qua chi
nhánh luôn tăng trưởng qua các năm, năm 2007 đạt xấp xỉ 435 triệu USD, tăng 12,5% so với năm 2006, năm 2008 đạt 512 triệu USD tăng 17.70% so với năm 2007, trong các năm từ 2004 đến 2008 Ngân hàng không phát sinh rủi ro trong thanh toán xuất nhập khẩu và bảo lãnh.
- Số lượng tài khoản mở tại NHNT Hà Nội, đặc biệt là tài khoản cá nhân liên tục
tăng, góp phần thúc đẩy hoạt động thanh toán bằng các phương thức như uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, chuyển tiền, trả lương tự động. đã tạo thêm nhiều tiện
ích trong thanh toán cho khách hàng, khuyến khích khách hàng gửi tiền vào ngân
hàng, góp phần mở rộng việc thanh toán không dùng tiền mặt.
- VCB là ngân hàng đi đầu trong việc áp dụng phương tiện thanh toán mới, đó là việc ứng dụng thẻ thông minh - một loại công nghệ thẻ mới, có tính an toàn và bảo mật cao. Từ tháng 04/1996 và tháng 04/1998, NHNT VN trở thành thành viên chính thức của hai tổ chức thẻ quốc tế Mastercard và Visacard, bắt đầu thực hiện thanh toán trực tiếp với các tổ chức thẻ quốc tế và triển khai nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng quốc tế đầu tiên ở thị trường Việt Nam. Bên cạnh đó, NHNT VN còn là đại lý thanh toán thẻ Amex và JCB ở Việt Nam. Với định hướng mang tính chiến lược phát triển công nghệ ngân hàng, ngân hàng Ngoại thương Việt Nam đã thực hiện phát hành hai loại thẻ tín dụng quốc tế: thẻ Vietcombank-MasterCard và Vietcombank-VisaCard. Đây là các
loại thẻ tín dụng có kích thước, logo theo quy định của Tổ chức thẻ quốc tế MasterCard và VisaCard dùng để thanh toán hàng hoá, dịch vụ... Thẻ Vietcombank-MasterCard, Vietcombank-VisaCard có thể sử dụng khắp nơi tại Việt Nam và ở nước ngoài.
Năm 1993, VCB liên kết với tổ chức Mastercard đã phát hành thẻ thanh toán đầu tiên ở Việt Nam mang tên A, B, C phục vụ trong lãnh thổ Việt Nam. Năm 1996, VCB phát hành thẻ ATM cho phép khách hàng cá nhân là người Việt Nam rút tiền tại máy rút tiền tự động (ATM). Tuy nhiên với những nhược điểm như: giá thành thẻ cao, các đối tượng tham gia vào hình thức thanh toán thẻ không rộng, các CSCNT không nhiều, không tạo ra sự chuyển biến khách hàng trong nước và do một số trục trặc về kỹ thuật - các máy ATM tạm thời ngừng hoạt động nên thẻ thanh toán thông minh VCB card và thẻ ATM của Vietcombank đã không phát triển được tại thị trường Việt Nam và hiện nay loại thẻ này không còn được sử dụng nữa.
Đến thời điểm hiện tại, VCB đã có khoảng hơn 10.000 đơn vị là CSCNT và đã có sự đầu tư đáng kể để triển khai mạng và thiết bị cấp phép, thực hiện thanh toán tự động cho cả 06 loại thẻ: Visa, Master, Amex, JCB, DinnerClub và China UnionPay với thị phần chiếm khoảng 48%.
Thị trường kinh doanh thẻ của VCB gồm hai mảng: phát hành thẻ và thanh toán thẻ do ngân hàng khác phát hành. Trên thực tế, mảng thị trường thứ nhất không phải là lĩnh vực mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng, mức tăng trưởng doanh số thanh toán chủ yếu do mảng thứ hai mang lại. Doanh số thanh toán thẻ tín dụng quốc tế qua VCB phần lớn phụ thuộc vào lượng thương nhân và khách du lịch vào Việt Nam, sử dụng thẻ do các ngân hàng khác phát hành.
Đến nay, hoạt động thanh toán thẻ của VCB đã đạt được nhiều thành tựu đáng kể. Đối với các tổ chức thẻ quốc tế, VCB được họ đánh giá rất cao trong việc phát triển, mở rộng thị trường thẻ tín dụng Việt Nam hiện nay.
Từ kết quả trên có thể khẳng định rằng: mặc dù có nhiều khó khăn nhưng hoạt động kinh doanh của NHNT trong những năm đổi mới đã đạt được những kết quả bước đầu đáng khích lệ. Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam đã trở thành ngân hàng hàng đầu trên lĩnh vực đổi mới kỹ thuật công nghệ và cung ứng các sản phẩm dịch vụ có chất lượng cao, đặc biệt là dịch vụ thẻ, phục vụ đắc lực cho sự nghiệp đổi mới của ngành và của đất nước.
d. Kết quả kinh doanh
Sự tăng trưởng trong tất cả các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng những năm vừa
qua đã đóng góp vào kết quả kinh doanh của Chi nhánh, (bảng 2.3, trang 64). Như vậy, với sự tăng trưởng mạnh mẽ trong tất cả các hoạt động của NHNT
Hà Nội, lợi nhuận mà Chi nhánh đạt được qua các năm cũng đều có sự gia
tăng so
với năm trước. Năm 2005 là năm đầu tiên Chi nhánh thực hiện trích lập dự phòng
rủi ro tín dụng theo QĐ 493 của NHNN với mức 67 tỷ đồng nên lợi nhuận năm
2005 sụt giảm so với năm 2004. Năm 2006 lợi nhuận kinh doanh trước thuế đạt
73,30 tỷ đồng. Năm 2007 lợi nhuận kinh doanh trước thuế của NHNT Hà Nội đạt
111 tỷ đồng tuy nhiên thực hiện chỉ đạo của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam,
Chi nhánh phải trích lập dự phòng rủi ro hộ hai chi nhánh Thành Công và Cầu Giấy 96 tỷ đồng nên lợi nhuận còn lại là 15,4 tỷ đồng.
Năm 2008 tuy tình hình kinh tế xã hội có nhiều khó khăn do ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế toàn cầu nhưng NHNT Hà Nội đã nỗ lực trong mọi hoạt động kinh doanh, quản trị tốt hoạt động lãi suất, thực hiện chủ trương hoạt động tín dụng cẩn trọng, an toàn và hiệu quả cũng như phát huy các thế mạnh về kinh doanh ngoại tệ, cung cấp các dịch vụ cho khách hàng nên kết quả kinh doanh năm 2008 đạt được 101.50 tỷ đồng sau khi trích lập dự phòng rủi ro. Năm 2009, lợi nhuận của Chi nhánh đạt 86 tỷ đồng, chưa thực hiện