Mặc dù VCB đã có được những bước tiến mạnh đáng kể trong hoạt động kinh doanh thẻ về số lượng thẻ phát hành, mạng lưới chấp nhận thẻ rộng khắp... nhưng nếu so sánh với các ngân hàng trên cùng thị trường thì VCB vẫn còn bộc lộ những yếu điểm trong lĩnh vực kinh doanh này. Điều này một phần quan trọng cũng là do công tác marketting tuy đã được triển khai song nhìn chung vẫn còn nhiều bất cập:
- Một: Công tác nghiên cứu thị trường chưa toàn diện, hệ thống thu thập thông tin chưa được coi trọng đúng mức
Đây là công tác quan trọng nhất để đưa ra các quyết định marketting làm cơ sở cho việc xây dựng chiến lược marketting lâu dài cho VCB. Việc triển khai một chiến dịch quảng bá quyết định đưa sản phẩm mới ra thị trường... đều phụ thuộc vào kết quả nghiên cứu thị trường, Tuy nhiên, trong thời gian qua, VCB đã chưa có một cuộc điều tra thị trường một cách tổng thể về các sản phẩm dịch vụ cung cấp trong đó có dịch vụ thẻ. Hoạt động nghiên cứu thị trường mới chỉ dừng lại ở việc thu thập thông tin thông qua các nguồn từ báo chí, các website, Hiệp hội thẻ ngân hàng... dẫn đến tình trạng thông tin nhận được có độ chính xác không cao và chưa thực sự là cơ sở cho những quyết định cần thiết và kịp thời.
Mặt khác thông tin thu thập được là những thông tin chung nhất và chưa phục vụ được cho việc phân tích sản phẩm của các đối thủ cạnh tranh cũng như thực hiện công tác định vị sản phẩm của bản thân ngân hàng. Điều này lý giải tại sao các sản phẩm hiện tại của VCB vẫn chưa thực sự được hầu hết người dân biết đến.
- Hai: Công tác phát triển mạng lưới chưa thật thật hợp lý đối với cả công tác phát triển mạng lưới phát hành thẻ và mạng lưới chấp nhận thẻ
+ Đối với mạng lưới phát hành thẻ: So với mức độ phát triển của thị trường thẻ, việc thực hiện công tác phân phối phát hành thẻ qua mạng lưới chi nhánh bộc lộ nhiều hạn chế khi đối tượng khách hàng hầu hết là khách hàng truyền thống của chi nhánh và một số ít khách hàng vãng lai. Đặc biệt, công tác phát hành qua chi nhánh phụ thuộc rất nhiều vào khả năng Marketting và mức độ am hiểu nghiệp vụ thẻ thực hiện tại phòng giao dịch viên tại quầy. Hiện nay, nhiệm vụ phát hành thẻ thực hiện tại phòng giao dịch khách hàng cá nhân, tại đơn vị này giao dịch viên phải thao tác trên rất nhiều ứng dụng nghiệp vụ ngân hàng như quản lý thông tin khách hàng, quản lý tài khoản, quản lý tiền gửi có kỳ hạn, chuyển tiền... Do vậy, phát hành thẻ qua kênh tại quầy của ngân hàng còn hạn chế. Bên cạnh đó, VCB chưa phát triển kênh phân phối hiệu quả như qua mạng internet, qua mạng lưới đại lý phát hành thẻ, qua các công ty liên kết phát hành...
+ Đối với mạng lưới chấp nhận thẻ: Mạng lưới ATM còn dàn trải, một số điểm đặt chưa thực sự hợp lý, chưa phù hợp với nhu cầu của khách hàng dẫn đến hiệu suất sử dụng máy chưa cao trong khi khách hàng lại không tiếp cận được điểm đặt máy. Mật độ sử dụng máy ATM khoảng 1500 chủ thẻ/1 ATM. Tuy nhiên, mạng lưới ATM phân bố chưa hợp lý giữa các khu vực, vùng miền dẫn đến mật độ ATM chỗ dày, chỗ mỏng, chỗ thừa, chỗ thiếu không đảm bảo dịch vụ cung cấp cho khách hàng. Bên cạnh đó, mặc dù được trang bị hệ thống cabin, biển chỉ dẫn đồng bộ nhưng mức độ nhận biết điểm
đặt máy ATM chưa cao do thiết kế chưa thực sự bắt mắt, nhiều điểm đặt máy còn trong trụ sở chi nhánh ngân hàng hoặc phòng giao dịch là chủ yếu.
- Ba: Chưa có kế hoạch và chiến lược cụ thể cho công tác khuếch trương, quảng bá
Việc xây dựng hình ảnh dịch vụ thẻ VCB chưa đạt kết quả như mong muốn. Công tác marketting quảng bá đối với dịch vụ thẻ tại VCB hiện mới chỉ dừng lại ở công tác in ấn, thiết kế các ấn phẩm, vật phẩm, các chương trình tổ chức sự kiện, triển khai quảng bá cũng chỉ mang tính chất thời điểm mà chưa có tính chiến lược lâu dài nên hiệu quả còn hạn chế. Các chương trình quảng bá còn được thực hiện độc lập, tự phát tại từng địa bàn cụ thể và mới chỉ là những chương trình khuyến mại giảm phí phát hành thẻ, chưa có các chiến dịch Marketing chuyên sâu.
Công tác tiếp thị, quảng cáo về các sản phẩm thẻ của VCB hầu như chưa có, nếu có chỉ là chương trình ra mắt sản phẩm thẻ mới mang thương hiệu quốc tế. Các chương trình tiếp thị trên các phương tiện thông tin đại chúng xuất hiện với tần suất ít, chưa gây được sự chú ý và cũng chưa có những đánh giá hiệu quả đạt được sau khuếch trương quảng cáo. Điều này dẫn đến việc thương hiệu thẻ VCB chưa có được mức độ nhận biết cao ngay cả đối với thị trường khách hàng mục tiêu.
- Bốn: Công tác chăm sóc khách hàng sau bán hàng còn chưa được chú trọng đúng mức
Chưa có nhiều chương trình hậu mãi khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ và ưu đãi những khách hàng trung thành, dẫn đến tỷ lệ thẻ hoạt động và duy trì thấp, khó khăn trong việc phát triển thị trường đặc biệt là đối với khách hàng là ĐVCNT. Mặc dù VCB đã triển khai liên kết với các cửa hàng, ĐVCNT để trở thành các điểm ưu đãi thẻ, qua đó có những chính sách ưu đãi, giảm giá cho chủ thẻ nhưng công tác giám sát các điểm ưu đãi này còn nhiều hạn chế dẫn đến việc phá bỏ nguyên tắc ưu đãi như đã ký kết ban đầu, khiến
cho nhiều ĐVCNT không thực hiện thanh toán bằng thẻ mà lại yêu cầu khách hàng chỉ được thanh toán bằng tiền mặt. Điều này khiến các chủ thẻ có những phản ứng không tốt khi sử dụng thẻ để chi trả cho các sản phẩm dịch vụ mà khách hàng tham gia.