- Cho vay tiêu dùng khơng có tài sản bảo
2.3.4. Điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức trong phát triển dịch
là mặt bằng đi thuê nên chưa thật khang trang và đẹp mắt. Chi nhánh cần phải nỗ lực thật nhiều để có thể ngang bằng với các ngân hàng khác. Ngồi ra, khơng gian giao dịch cịn chật chội, cách bày trí thiết bị dụng cụ làm việc tại các điểm giao dịch chưa thực sự khoa học, gọn gàng, chưa đáp ứng yêu cầu của một ngân hàng hiện đại.
2.3.4. Điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức trong phát triểndịch dịch
vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh * Điểm mạnh
Uy tín và thương hiệu của BIDVtrên thị trường trong nước và quốc tế:
BIDV với hơn 60 năm hoạt động và phát triển đã tạo dựng cho mình một vị thế thương hiệu mạnh trên thị trường tài chính hiện nay và một hình ảnh BIDV uy tín trong con mắt của khách hàng, cũng như đối tác của BIDV. Trong những năm qua, khi BIDV đang đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ, hướng tới khách hàng cá nhân thì thương hiệu BIDV cịn được ghi dấu qua cách ứng xử của mỗi cán bộ BIDV trong hoạt đồng hằng ngày, góp phần tạo nên thương hiệu BIDV. Với vị thế là doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam do UNDP xếp hạng, BIDV có thế mạnh và ngày càng có kinh nghiệm trong hợp tác quốc tế. Đến nay BIDV có quan hệ thanh tốn, đại lý với hơn 1.000 ngân hàng uy tín trên tồn thế giới...
Nền tảng cơng nghệ:
BIDV đã triển khai thành công hệ thống ngân hàng cốt lõi (Corebanking). Hệ thống SIBS gồm có 10 phân hệ đáp ứng hầu hết các loại hình giao dịch ngân hàng cốt lõi hiện đại theo mơ hình giao dịch một cửa, tập trung tài khoản và thông tin khách hàng, xử lý trực tuyến. Đây là nền tảng cơ sở cho việc triển khai cung cấp nhất quán và đồng bộ, đa dạng các sản phẩm
thông tin này mà BIDV đã triển khai thành công và đáp ứng tương đối đầy đủ nhu cầu của khách hàng cá nhân. Nhiều sản phẩm bán lẻ của BIDV có tiện ích khá cạnh tranh so với thị trường với độ bảo mật và tiện ích cao, tạo nên sự tin cậy, yên tâm và đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng.
Mạng lưới kênh phân phối BIDV có mạng lưới giao dịch rộng khắp tồn quốc:
Với mạng lưới hoạt động rộng khắp đã đem lại thế mạnh cho BIDV trong việc tiếp cận với khách hàng, cung ứng sản phẩm dịch vụ của mình, giúp khách hàng lựa chọn sản phẩm phù hợp, hiệu quả. BIDV đã nhận thức rõ các kênh phân phối ngân hàng hiện đại là xu thế đồng thời là thời cơ để khẳng định vị thế, hình ảnh của BIDV trên thị trường. Do đó, BIDV đã tập trung đầu tư và phát triển mạnh mạng lưới phân phối sản phẩm dịch vụ.
Khả năng khai thác dịch vụ của khách hàng bán buôn, bán lẻ để chiếm thị phần:
Với thế mạnh là một ngân hàng bán buôn và tiềm năng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, BIDV Nam Hà Nội đã xây dựng và phát triển nền khách hàng là định chế tài chính, tổ chức kinh tế và khách hàng cá nhân khá tốt. Số lượng khách hàng bán buôn và bán lẻ không ngừng tăng lên qua các năm. BIDV có nền khách hàng là các Tập đồn, Tổng cơng ty lớn, có quan hệ khá bền vững với nhiều tập đoàn hàng đầu như Tập đoàn Bưu chính Viễn thơng Việt Nam (VNPT), Tập đồn Điện lực Việt Nam (EVN), Tập đồn dầu khí Quốc gia Việt Nam... và tăng cường phục vụ khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Năng lực tài chính khơng ngừng được tăng cường:
BIDV có năng lực tài chính lớn so với các NHTM Việt Nam. Đây là một thế mạnh của BIDV Nam Hà Nội trong bối cảnh hội nhập kinh tế thế giới trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, khi mà năng lực tài chính của các ngân
hàng là vấn đề được quan tâm hàng đầu vì đây là một trong những yếu tố quyết định quy mô phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn, bán lẻ.
Chất lượng nguồn nhân lực:
Nhận thức sâu sắc được yếu tố con người mang tính quyết định trong mọi hoạt động, BIDV Nam Hà Nội đã xây dựng đội ngũ quản lý có tư duy cởi mở, linh hoạt trong điều hành kinh doanh, đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, được đào tạo cơ bản. Bên cạnh đó là đội ngũ nhân viên trẻ, năng động, tràn đầy nhiệt huyết.
Tại Chi nhánh, trình độ nhân sự được chú trọng từ khâu tuyển dụng cho tới quá trình làm việc tại Chi nhánh thơng qua các khố đào tạo, chun sâu nhằm nâng cao năng lực và kỹ năng cho các cán bộ nhân viên. Quy mô nhân sự không ngừng mở rộng qua các năm, năm 2015 Chi nhánh có 43 nhân sự trong đó có 10 thạc sĩ, 29 người có trình độ đại học và chỉ có 4 người có trình độ cao đẳng. Năm 2017, trong tổng số 64 nhân sự có 1 tiến sĩ, 17 thạc sĩ, 43 cử nhân đại học và chỉ có 3 người có trình độ cao đẳng.
* Điểm yếu
Cơ cấu khách hàng và các mảng hoạt động kinh doanh chưa phát triển đa dạng và thật sự đồng đều, BIDV quá chú trọng vào bán buôn không
chú trọng đến phát triển dịch vụ NHBL. Giữa khối bán bn và bán lẻ có sự chênh lệch lớn khi khối bán bn đóng góp vào thu nhập của hệ thống là 70%, trong khi khối bán lẻ chỉ là hơn 20%; Cấu trúc hoạt động chưa được đa dạng hoá theo xu hướng hiện đại, cịn phụ thuộc nhiều vào mảng tín dụng và các dịch vụ truyền thống.
Ngồi ra, nợ xấu và các tiềm ẩn rủi ro còn khá cao, đặc biệt là tín dụng. Đây là một trong những nguyên nhân quan trọng làm cho hoạt động của BIDV còn gặp nhiều rủi ro, chứa đựng nguy cơ thiếu ổn định trong nguồn thu. Nó giải thích tại sao chỉ tiêu khả năng sinh lời của BIDV có phần hạn chế so
với trung bình ngành. Hiệu quả kinh doanh cịn hạn chế, chỉ số ROA, ROE còn thấp hơn thơng lệ, chất luợng tín dụng cịn thấp vẫn cịn chua đáp ứng đuợc tiêu chuẩn quốc tế, tỷ trọng cho vay trung dài hạn vẫn còn cao.
Năng lực quản trị rủi ro và quản trị doanh nghiệp chưa cao, chua
đáp ứng đầy đủ các chuẩn mực và thông lệ quốc tế. Cơng tác quản trị rủi ro cịn nhiều hạn chế, chua tổ chức triển khai việc quản lý rủi ro đến các nghiệp vụ cụ thể và từng lĩnh vực kinh doanh. Công tác quản trị kinh doanh, quản trị điều hành chua mang tính chun nghiệp, chun sâu. Cơng tác đào tạo chua đuợc thực hiện chuyên nghiệp, chua tuơng xứng với yêu cầu kinh doanh.
Lực lượng lao động có trình độ chiếm tỷ lệ cao nhưng chưa thật sự năng động, năng lực tiếp thị còn hạn chế làm ảnh huởng đến khả năng quảng
bá hình ảnh, thuơng hiệu và khả năng cạnh tranh. Sản phẩm dịch vụ còn chua đuợc đa dạng, tiến độ triển khai các dịch vụ mới trên nền tảng cơng nghệ hiện đại cịn chậm và chất luợng của các dịch vụ này chua ổn định. Chất luợng sản phẩm, dịch vụ còn chua đồng đều, danh mục sản phẩm dịch vụ chua đa dạng, sức cạnh tranh thấp.
Công nghệ thông tin mặc dù đã đuợc chú trọng hơn nhu triển khai
Corebanking tuy nhiên nếu so sánh với các ngân hàng trong khu vực thì cơng nghệ của BIDV chỉ ở mức trung bình, cơ sở hạ tầng về cơng nghệ thơng tin nhu máy chủ, đuờng truyền, kết nối... chua đáp ứng đuợc luợng truy cập dữ liệu lớn. Bên cạnh đó, thiết bị cơng nghệ hiện đại nhung khả năng khai thác chua cao, còn nhiều lúng túng.
Mạng lưới rộng khắp nhưng chi phí hoạt động tại các phịng giao dịch, điểm giao dịch còn cao, dẫn đến hiệu quả kinh doanh thấp. Ngồi ra,
mạng luới chi nhánh lớn nhung mạng luới phịng giao dịch, điểm huy động cịn mỏng. Cơng tác quảng cáo và quảng bá thuơng hiệu vẫn chua đuợc thực
hiện một cách bài bản. Hình ảnh BIDV trong bộ phận khơng nhỏ cư dân ngồi thành thị vẫn còn mờ nhạt và dễ bị lẫn lộn.
* Cơ hội
Nhìn vào thực tế, mảnh đất bán lẻ “màu mỡ” này vừa là cơ hội vừa tiềm ẩn thách thức cho các NHTM Việt Nam nói chung và BIDV Nam Hà Nội nói riêng. Cơ hội thì đã thấy rõ: quy mô dân số lớn, thị trường ở mức khởi động và tiềm năng, dịch vụ mới và đa dạng có thể thu hút khách hàng... Vì vậy, việc phát triển dịch vụ NHBL tại chi nhánh rất có nhiều cơ hội.
* Thách thức
Thứ nhất, là sự cạnh tranh với các ngân hàng nước ngồi. Đa phần họ
đều có nhiều năm kinh nghiệm với hàng triệu khách hàng trên toàn thế giới, dịch vụ đẳng cấp, chuyên nghiệp là điều không thể bàn cãi. Nhiều khách hàng VIP cũng đánh giá cao tính bảo mật của hệ thống ngân hàng nước ngồi.
Thứ hai, chính là mơi trường cạnh tranh giữa các NHTM trong nước
và giữa các chi nhánh trong cùng hệ thống với nhau. Không thể phủ nhận với miếng bánh hấp dẫn như dịch vụ NHBL thì hầu hết các ngân hàng đều muốn chiếm lĩnh.
Thứ ba, sự cạnh tranh đến từ các cơng ty tài chính. Với quy mơ nhỏ,
các cơng ty tài chính có lợi thế lớn ở tính linh hoạt, cơ động trong mọi hoạt động, sự điều chỉnh chiến lược nhanh chóng để thích ứng với nhiều đối tượng khách hàng.
Thứ tư, sự e dè từ người tiêu dùng với các dịch vụ cơ bản của NHBL
như vay tiêu dùng, tín chấp, trả góp... khi thơng tin thiếu minh bạch, lãi suất cao, khó kiểm sốt... Trước những thách thức trên, địi hỏi sự cải tổ mạnh mẽ từ phía các ngân hàng nếu muốn vươn lên Top đầu về thị phần.