- Cho vay tiêu dùng khơng có tài sản bảo
3.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
Thứ nhất, hồn thiện, bổ sung các chính sách, cơ chế, thúc đẩy ứng dụng và triển khai các nghiệp vụ ngân hàng mới
Hoàn thiện, đồng bộ hệ thống các văn bản dưới luật hướng dẫn các NHTM thực hiện theo hướng đơn giản, dễ hiểu, phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế. Trên cơ sở các bộ Luật của Nhà nước, cần phải có những sửa đổi kịp thời để phù hợp với tốc độ phát triển cơng nghệ, đảm bảo an tồn cho việc triển khai các dịch vụ ngân hàng hiện đại. Ban hành cơ chế về quản lý dịch vụ ngân hàng, tạo điều kiện phát triển hệ thống bán lẻ của NHTM.
Thứ hai, tăng cường hoạt động thanh tra giám sát trong quá trình triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ của các ngân hàng thương mại
NHNN cần đôn đốc và giám sát hoạt động bán lẻ của các NHTM ở tầm vĩ mô, đảm bảo được kiến trúc tổng thể, hài hịa trong tồn ngành, đảm bảo mục đích chung về lợi nhuận cho mỗi ngân hàng và toàn xã hội, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh giữa các NHTM. Áp dụng các tiêu chuẩn quốc tế để xác định một cách rõ ràng về sự an toàn và lành mạnh của các nghiệp vụ của ngân hàng, tránh việc cạnh tranh không lành mạnh bằng đưa ra các lãi suất cao cho khách hàng gây lũng đoạn thị trường, cải tiến các tiêu chuẩn kế toán và thực hiện kiểm tốn hàng năm do các cơng ty kiểm tốn độc lập nước ngoài tiến hành, phù hợp với các tiêu chuẩn quốc tế. Việc tăng cường hiệu lực quản lý của NHNN trong hoạt động bán lẻ cũng cần được đề cập nhằm thúc đẩy hoạt động này phát triển và phòng ngừa rủi ro trong quá trình hoạt động. Cần tăng cường trách nhiệm cũng như quyền hạn của các bên tham gia hoạt động NHBL. Về phí dịch vụ cho hoạt động bán lẻ cũng cần được xác lập theo
hướng giao quyền cho các tổ chức cung ứng và thực hiện dịch vụ thanh toán quy định cụ thể trong cơ chế cạnh tranh.
Thứ ba, hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng
Tiếp tục hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng, phát triển các dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt, khuyến khích các NHTM hợp tác, hỗ trợ đầu tư cho cơ sở hạ tầng, hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng. Ngồi ra, NHNN tăng cường năng lực của Trung tâm cơng nghệ thơng tin tín dụng - NHNN (CIC) nhằm đáp ứng nhu cầu thông tin của khách hàng để tư vấn và giúp định hướng đầu tư cho các NHTM.
Thứ tư, hồn thiện hệ thống thơng tin báo cáo phản ánh đầy đủ các mặt hoạt động NHBL
NHNN và các NHTM cần phối hợp với Tổng Cục thống kê xây dựng danh mục phân loại dịch vụ khách hàng cá nhân theo chuẩn mực quốc tế và