2 1,53 51 ,40 181 Lãi nhận được (USD) 74,56 6,93 15,154
2.3.2.7 Quản lý chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, tránh giao dịch
không thể tiếp cận.
- Do quy trình cấp hạn mức còn một số điểm bất cập như đã phân tích ở điều 2.3.2.5 ở trên.
- Do vấn đề quản lý rủi ro trong hệ thống Agribank còn nhiều điểm chưa hợp lý, đặc biệt trách nhiệm quản lý rủi ro trong hoạt động kinh doanh vốn và ngoại tệ chưa giao cho đơn vị chuyên trách nào tại Trụ sở chính quản lý;
2.3.2.7 Quản lý chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, tránh giaodịch dịch
với các nước bị cấm vận trong hoạt động ngân hàng đại lý chưa triệt để
Hiện nay tất cả các ngân hàng trên thế giới đều đối mặt với khó khăn trong việc quản lý chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, cấm vận trong hoạt động ngân hàng. Một vài năm gần đây vấn đề này càng trở lên phức tạp khi tội phạm trong lĩnh vực này ngày càng tinh vi và nguy hiểm, rất nhiều ngân hàng lớn trên thế giới đã bị phạt vì vô tình tiếp tay cho hoạt động rửa tiền và khủng bố. Với mạng lưới gần 1000 ngân hàng đại lý trên khắp thế giới và hơn 2500 phòng giao dịch, chi nhánh trên khắp cả nước, Agribank gặp nhiều khó khăn trong việc quản lý vấn đề này một cách triệt để. Các chi nhánh của Agribank thường gặp lúng túng khi xử lý các khách hàng có giao dịch đáng ngờ, chưa có kinh nghiệm trong việc nhận biết giao dịch. Nhiều giao dịch
các ngân hàng đại lý để kiểm tra và phát hiện bởi hệ thống sàng lọc giao dịch của Agribank còn sơ khai.
Cùng với đó, các chi nhánh Agribank gặp rất nhiều lúng túng với chính sách cấm vận của Mĩ, châu Âu, điển hình như chính sách cấm vận Nga của Mỹ, nhiều chi nhánh không phân biệt được đâu là những giao dịch nằm trong diện cấm vận, chỉ đến khi bị chặn lại bởi hệ thống tài khoản của các ngân hàng Mỹ thì mới quay lại thông báo cho khách hàng.
Các vấn đề trên chính là nguyên nhân khiến thời gian qua một số ngân hàng đại lý đã chủ động chấm dứt quan hệ đại lý với Agribank.
Nguyên nhân:
- Chưa quy định chính thức một đơn vị nào có chức năng quản lý hoạt động tuân thủ quy định phòng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố,
tuân thủ
chính sách cấm vận, mà việc quản lý đang bị phân bổ cho nhiều đơn vị khác
nhau, dẫn tới việc khó quy trách nhiệm khi có sai phạm cũng như lúng túng
khi triển khai thực hiện.
- Chính vì công tác quản lý chưa thống nhất nên việc triển khai thực hiện tại chi nhánh còn lộn xộn. Các chi nhánh khi có vấn đề vướng mắc cũng không biết phải tư vấn đơn vị nào, gửi báo cáo cho ai kiểm duyệt. Đồng thời
các ngân hàng nước ngoài khi muốn hợp tác với Agribank để tra soát giao
dịch đáng ngờ cũng phải chờ đợi rất lâu mới có thông tin vì phải qua nhiều
đơn vị.
có giao dịch đáng ngờ, các ngân hàng thương mại phải ngay lập tức gửi báo cáo lên. Tuy nhiên báo cáo đến được người xử lý thường mất 2-3 ngày, trong khi ngân hàng không thể giữ khách hàng quá lâu vì ngân hàng chỉ có chức năng phát hiện, thông báo, có quyền từ chối không cung cấp dịch vụ, không có chức năng điều tra và xử lý vi phạm. Có những trường hợp cán bộ giao dịch Agribank đã phát hiện có dấu hiệu đáng ngờ và gửi thông báo cho Ngân hàng Nhà nước nhưng không thấy phản hồi, tuy nhiên 6 tháng sau cơ quan điều tra lại phát hiện đó là giao dịch rửa tiền.