đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án
Thông tin, dữ liệu đóng vai trò quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và hoạt động đánh giá rủi ro trong thẩm định DAĐT nói riêng. Chính vì vậy, thông tin, dữ liệu để đánh giá rủi ro phải thường xuyên cập nhật và khai thác tối đa ở mọi nguồn. Có như vậy thì hoạt động tín dụng ngân hàng mới được đảm bảo an toàn.
Thứ nhất, ngân hàng cần xây dựng hệ thống cơ sở dữ liệu thẩm định và đánh giá rủi ro tập trung. Xây dựng hệ thống này mục đích để tập hợp các dữ liệu của các dự án vay vốn đầu tư tại ngân hàng, các khách hàng và thông tin thị trường, thông tin ngành… Cùng với tổ chức lưu trữ thông tin nội bộ, thường xuyên cập nhật thông tin đối chiếu kết quả thẩm định ban đầu và thực tế thực hiện dự án từ đó phân tích đưa ra được những thông tin mới hữu ích rút ra từ thực tế để phục vụ cho công tác đánh giá rủi ro dự án cũng như để hoàn thiện bộ checklist nhận diện rủi ro khách hàng và dự án đầu tư
Thứ hai, cần nâng cao chất lượng và nguồn thông tin từ bên ngoài ngân hàng. Ngân hàng nên phối hợp với các cơ quan chức năng, đối tác của doanh nghiệp, các cổ đông góp vốn, các chuyên gia tư vấn… để thu thập các thông tin hữu ích làm cơ sở thẩm định dự án như thông tin về ngành, giá thị trường... Một số các tổ chức chuyên cung cấp gói giải pháp dữ liệu mà ngân hàng có thể tham khảo để sử dụng cho thẩm định và đánh giá rủi ro như sau:
- Nguồn dữ liệu từ Stoxplus với cơ sở dữ liệu gồm (1) báo cáo doanh nghiệp và thông tin doanh nghiệp của hơn 2000 doanh nghiệp đại chúng; (2) tổng quan về kinh tế Việt Nam với hơn 100 chỉ số cùng với các nhóm dữ liệu gồm: kinh tế vĩ mô, thị trường tiền tệ, thu ngân sách nhà nước, cán cân thanh toán…; (3) dữ liệu giá điều chỉnh; (4) dữ liệu thị trường….
- Nguồn thông tin tín dụng của doanh nghiệp vừa và nhỏ từ Hệ thống Thông tin tín dụng (TTTD) PCB bao gồm các thông tin: (1) Thông tin khách hàng vay: thông tin định danh, , thông tin lịch sử cư trú, thông tin bổ sung, thông tin khách hàng liên quan; (2) Thông tin hợp đồng vay: chứa thông tin chi tiết của từng hợp đồng vay theo từng nhóm hợp đồng vay, thông tin liên kết với hợp đồng vay,
thông tin Bảo đảm tiền vay và thông tin lịch sử trả nợ của từng khoản vay.
- Giải pháp dữ liệu doanh nghiệp của đối tác Bureau Van Dijk (công ty con của Moody’s Analytics): báo cáo tài chính doanh nghiệp, dự kiến tài chính, xếp hạng khách hàng (dựa trên cả dữ liệu tài chính và định tính), nhóm khách hàng liên quan, công cụ phân tích/so sánh báo cáo tài chính với các doanh nghiệp cùng ngành…
Thứ ba, cán bộ thẩm định cần tăng cường khảo sát thực tế cơ sở sản xuất kinh doanh, địa điểm thực hiện dự án của doanh nghiệp để từ đó có đánh giá khách quan hơn về năng lực tài chính, trình độ quản lý, uy tín của doanh nghiệp vay vốn, phát hiện những rủi ro, gian lận, sai phạm, khiếm khuyết mà doanh nghiệp cố tình che giấu.