Thứ hai, chủ sở hữu hoặc thành viên sáng lập phải có năng lực
hành vi dân sự đầy đủ và có khả năng tài chính để góp vốn. Khác so với các lĩnh vực khác, các chủ sở hữu hoặc thành viên sáng lập phải có khả năng tài chính để góp vốn là nhằm bảo đảm an tồn cho hoạt động của các tổ chức tín dụng ngay từ khi chuẩn bị thành lập.
Thứ ba, người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm sốt
có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện về đạo đức nghề nghiệp, trình độ chun mơn, thâm niên công tác cũng như phải cư trú ở Việt Nam trong thời gian quản lý điều hành tổ chức tín dụng32. Quy định này nhằm bảo đảm cho tổ chức tín dụng được vận hành một cách có hiệu quả, bởi lẽ, hoạt động kinh doanh ngân hàng mang tính chun mơn nghiệp vụ và tính quốc tế hóa caọ
Thứ tư, phải có Điều lệ phù hợp với quy định của Luật các tổ chức
tín dụng và các quy định khác của pháp luật có liên quan33. Điều lệ là “Hiến pháp” của doanh nghiệp, là cơ sở để giải quyết các vấn đề phát sinh trong nội bộ của tổ chức tín dụng, là cơng cụ bảo vệ quyền lợi cho các thành viên/chủ sở hữu tổ chức tín dụng. Về nguyên tắc, tổ chức tín dụng được quyền quy định nội dung điều lệ, nhưng không được trái pháp luật và đạo đức xã hộị Khi tham gia vào một tổ chức tín dụng bất kỳ, nhà đầu tư cần dành thời gian nghiên cứu kỹ Điều lệ của tổ chức tín dụng để hạn chế đến mức thấp nhất các rủi ro có thể gặp phảị
Thứ năm, phải có Đề án thành lập, phương án kinh doanh khả thi,
không gây ảnh hưởng đến sự an toàn, ổn định của hệ thống tổ chức tín dụng; không tạo ra sự độc quyền hoặc hạn chế cạnh tranh hoặc cạnh tranh không lành mạnh trong hệ thống tổ chức tín dụng. Luật các tổ chức tín dụng cơng nhận và bảo đảm quyền hoạt động ngân hàng. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được hợp tác và cạnh tranh trong
- Võ Thị Mỹ Hương và Viên Thế Giang (2011), Bàn về quyết định gia hạn tăng vốn pháp định của các tổ chức tín dụng Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng số 14, tháng 7 năm