3.1.1. Đánh giá môi trường hoạt động kinh doanh.
3.1.1.1. Môi trường bên trong.
* Thuận lợi.
a. Về nguồn khách hàng.
Hà Nội là thủ đô – trung tâm kinh tế của cả nước, nơi tụ hội của nhiều nguồn lực. Hoạt động trên địa bàn rộng lớn này, Chi nhánh NHĐT & PT Hà Nội được tiếp cận với một khối lượng lớn khách hàng là doanh nghiệp và dân cư có tiềm năng.
Là Chi nhánh ra đời sớm nhất, cùng thời gian với Ngân hàng ĐT &PT Việt Nam, qua quá trình xây dựng và trưởng thành, Chi nhánh NHĐT & PT HN đã có được một nền khách truyền thống, đặc biệt là một số Tổng công ty, công ty lớn và có cơ hội tiếp cận với các dự án có quy mô. Ngoài ra, Chi nhánh cũng xây dựng và duy trì được mối quan hệ hợp tác lâu dài, bền vững với các cơ quan, các ban ngành của Trung ương và địa phương trên địa bàn Hà Nội.
Bên cạnh việc phục vụ cho các DNNN nay Chi nhánh cũng đã mở rộng thêm nhiều đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cá nhân hộ gia đình với những sản phẩm thích hợp trong mọi hoạt động cua Chi nhánh.
b. Về sản phẩm dịch vụ Ngân hàng.
Trong bối cảnh sôi động nhất trong lịch sử của nền Kinh tế Việt Nam, NHĐT & PT HN đã thực hiện triệt để các biện pháp để lành mạnh hoá và nâng cao năng lực tài chính song song với xử lý tốt nợ tồn đọng, cơ cấu lại hoạt động để nâng cao hiệu quả kinh doanh. Trên cơ sở phân tích đánh giá lại cơ cấu tài sản Nợ, tài sản Có đã đề ra các giải pháp thích hợp để từng bước xoá bỏ dần tính mất cân đôí giữa nguồn vốn
huy động và sử dụng vốn về loại tiền, kỳ hạn…, đảm bảo an toàn thanh khoản và nâng cao hiệu qua sinh lời của Chi nhánh.
Trong những năm qua song song với việc nâng cao khả năng tài chính và thúc đẩy tăng trương, NHĐT & PT HN không ngừng phát triển cả về số lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ, mở rộng thị phần để không ngừng khẳng định vị trí và nâng cao tính cạnh tranh của Ngân hàng trên địa bàn. Cụ thể:
- Chi nhánh đã đa dạng hoá các hình thức huy động vốn. Ngoài sản phẩm tiết kiệm truyền thống, Chi nhánh đã triển khai thêm các loại sản phẩm huy động vốn mới có hàm lượng công nghệ cao và mang nhiều tiện ích cho khách hàng như: sản phẩm tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm dự thưởng, phát hành giấy tờ có giá… Do vậy, Chi nhánh đã duy trì tốc độ tăng trưởng nguồn vốn hành năm.
- Đối với các sản phẩm tín dụng: cho đến nay, NHĐT & PT HN đã đưa ra nhiều hình thức tín dụng đáp ứng đa dạng phù hợp với nhu cầu của khách hàng như: tín dụng ngắn hạn, trung dài hạn, đồng tài trợ, tín dụng dự phòng, tài trợ thương mại, cho vay tiêu dùng. Do đó, dư nợ tín dụng của Chi nhánh không ngừng được nâng cao cả về chất lượng và số lượng. Cơ cấu tín dụng đã được thay đổi phù hợp với hoạt động của Ngân hàng thương mại.
- Đối với sản phẩm bảo lãnh: cho đến nay Chi nhánh đã phát triển nhiều loại hình bảo lãnh, đồng thời chất lượng bảo lãnh cũng không ngừng được nâng cao, đặc biệt là các loại hình bảo lãnh truyền thống cho DNXL như bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm. Do đó đã đem lại hiệu quả, an toàn đối với hoạt động của doanh nghiệp, đồng thời cũng nâng cao được tỷ trọng thu dịch vụ phí trong tổng thu nhập của Chi nhánh.
- Trong những năm qua, NHĐT & PT HN đã không ngừng đầu tư vào các trang thiết bị, hệ thống công nghệ thông tin bao gồm: phần cứng, phần mềm, viễn thông và các sản phẩm ứng dụng công nghệ mới, hiện đại. Nhờ đầu tư công nghệ hiện đại vào hoạt động Ngân hàng đã giúp Chi nhánh phát triển được nhiều loại hình sản phẩm hiện đại như: Thanh toán không dùng tiền măt,: các sản phẩm thẻ, séc;
homebanking, mibi-banking… Điều này đã giúp Chi nhánh hoạt động hiệu quả hơn và nâng cao sức cạnh tranh và uy tín của Ngân hàng đối với khách hàng.
- Chi nhánh đã thực hiện phân công đầu mối triển khai các dịch vụ nên công tác triển khai các dịch vụ Ngân hàng được đẩy mạnh hơn.
c. Mô hình tổ chức và nguồn nhân lực.
- Mô hình tổ chức của chi nhánh hiện tại đã đáp ứng yêu cầu dự án hiện đại hoá, tuân thủ quy trình nghiệp vụ theo tiêu chuẩn ISO 9000 góp phần triển khai và vận hành an toàn dự án hiện đại hoá tại Chi nhánh trong điều kiện Chi nhánh có mạng lưới kinh doanh và khối lượng chứng từ giao dịch lớn nhất toàn quốc.
- Đội ngũ cán bộ chủ chốt, cán bộ lãnh đạo tại Chi nhánh có phẩm chất chính trị vững vàng, năng lực chuyên môn tốt, có khả năng trong quản trị điều hành, tình hình nội bộ đoàn kết, thống nhất, có khả năng chỉ đạo, tổ chức hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao.
- Lực lượng lao động tại Chi nhánh trong những năm gần đây được bổ sung thêm lao động trẻ mới tốt nghiệp các trường Đại học có năng lực, trình độ, có khả năng tiếp thu nhanh kết hợp với đội ngũ cán bộ có thâm niên công tác, bề dày kinh nghiệm. Lực lượng lao động tại Chi nhánh luôn được Ban lãnh đạo Chi nhánh thường xuyên quan tâm đào tạo, bồi dưỡng năng lực phẩm chất, đạo đức nghề nghiệp. Tỷ lệ cán bộ có trình độ đại học và trên đại học đạt 73%.
- Công tác giáo dục tư tưởng cho cán bộ luôn luôn được duy trì và làm tốt, là tiền đề để Chi nhánh phát huy tốt nội lực, hoàn thành tốt kế hoạch Ngân hàng Nhà nước giao, đảm bảo an toàn trong mọi hoạt động và nâng cao vị thế của NHĐT & PT HN trên địa bàn Thủ đô.
d. Các yếu tố khác.
- Hoạt động nghiên cứu khoa học mạnh mẽ của Chi nhánh đã góp phần nâng cao hiệu quả công tác quản trị điều hành và đa dạng hoá các loại hình sản phẩm dịch vụ, nâng cao năng lực cạnh tranh và hiệu quả kinh doanh, sự nhạy bén thích ứng của Chi nhánh trong cơ chế thị trường.
- Chi nhánh đã xây dựng được cơ chế Thi đua, khen thưởng làm đòn bẩy phục vụ công tác điều hành hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
- Có thế mạnh, kinh nghiệm trong việc tổ chức các phong trào sinh hoạt tập thể như văn nghệ, thể thao.
- Xây dựng tình đoàn kết giữa các thành viên trong Chi nhánh, tạo sức mạnh tập thể, vượt qua khó khăn trong công việc cũng như trong cuộc sống.
* Khó khăn.
a. Về khách hàng.
Hoạt động trên địa bàn Thủ đô – là địa bàn có nguồn dân cư rất có tiềm năng, tuy nhiên Chi nhánh chưa khai thác triệt để phân đoạn thị trường này cũng là điều kiện để mở rộng thị trường vì trong khi nền kinh tế phát triển như hiện nay, đời sống của người dân ngày càng được nâng cao thì nhu cầu sử dụng các dịch vụ Ngân hàng mà đặc biệt là các dịch vụ ngân hàng hiện đại, ngân hàng bán lẻ là rất lớn.
b. Về sản phẩm dịch vụ Ngân hàng.
Mặc dù đã có nhiều cố gắng triển khai một cách toàn diện các sản phẩm của một NHTM hiện đại nhưng hiện nay các sản phẩm của NHĐT & PT HN chủ yếu vẫn là các sản phẩm truyền thống. Các sản phẩm dịch vụ này chiếm trên 80% cơ cấu thu dịch vụ của Chi nhánh. Sản phẩm dịch vụ của Chi nhánh mặc dù có sự phát triển đa dạng hơn trước nhưng vẫn còn tồn tại một số những hạn chế sau:
- Nguồn vốn huy động của Chi nhánh tuy có tăng trưởng nhưng chưa ổn định, còn mang tính chất phụ thuộc chu kỳ sản xuất của đơn vị, một số điểm huy động vốn dân cư chưa phát huy được hiệu quả tối đa và thị phần huy động vốn của Chi nhánh trên địa bàn Hà Nội chưa tương xứng theo yêu cầu phát triển của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Ngoài ra công tác phân tích, đánh gía thị trường vẫn còn bị hạn chế đã ảnh hưởng đến kết quả huy động vốn của Chi nhánh.
- Sản phẩm dịch vụ chưa phong phú về tính năng sử dụng và kém hấp dẫn với khách hàng, khả năng cạnh tranh kém hơn so với các Ngân hàng khác, chưa có sản phẩm dịch vụ đặc trưng làm nổi bật thương hiệu BIDV, nhất là dịch vụ ngân
hàng bán lẻ và các dịch vụ có hàm lượng công nghệ cao. Việc triển khai sản phẩm dịch vụ hiện có trong toàn hệ thống còn lúng túng, chưa đáp ứng được tiến độ (dịch vụ thẻ ATM, điểm POS, thẻ tín dụng…), các tiện ích của một số sản phẩm mới chưa đáp ứng căn bản nhu cầu về dịch vụ ngân hàng so với nhu cầu rất lớn của địa bàn. Chi nhánh cũng chưa có sản phẩm Ngân hàng hiện đại như Bảo lãnh phát hành trái phiếu, Repo cổ phiếu, trái phiếu,các sản phẩm tiền tệ phái sinh… để cải thiện nguồn thu.
- Công tác quảng cáo, quảng bá sản phẩm dịch vụ còn yếu, chưa tạo được các kênh dẫn trực tiếp và truyền bá thông tin sản phẩm đến tận tay người tiêu dùng. Thời gian cấp thẻ ATM cho khách hàng còn dài so với các Ngân hàng khác.
- Mặc dù đã có chuyển dịch về cơ cấu tín dụng theo định hướng của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam nhưng tốc độ chuyển dịch còn chậm, hoạt động tín dụng còn tiềm ẩn rủi ro.
c. Các yếu tố khác.
- Hiện nay, xu hướng hình thành các công ty đầu tư tài chính tại các Tổng công ty có xu hướng phát triển, việc hợp tác trở thành đối tác chiến lược giữa các Tổng công ty và Ngân hàng TMCP… cũng làm ảnh hưởng đến hoạt động của NHĐT & PT HN.
- Hoạt động Marketing ngân hàng còn hạn chế do chưa có đội ngũ Marketing chuyên nghiệp, được đào tạo bài bản nên tỷ lệ khách hàng và cá nhân tiếp cận và sử dụng dịch vụ ngân hàng của Chi nhánh còn ít và không lâu bền.
- Là một Doanh nghiệp Nhà nước nên môi trường làm việc tại Chi nhánh vẫn chưa thật năng động, ở một số bộ phận vẫn còn chậm trễ trong công việc và xử lý các tình huống phát sinh.
3.1.1.2. Môi trường bên ngoài.a. Thuận lợi - Thời cơ. a. Thuận lợi - Thời cơ.
● Bối cảnh chung.
Trong năm 2007, nền kinh tế đất nước đạt mức tăng trưởng cao nhất trong vòng 10 năm qua (8,5%), tạo khả năng hoàn thành nhiều chỉ tiêu chủ yếu của kế
hoạch 5 năm 2006-2010 ngay trong năm 2008. Các cân đối kinh tế vĩ mô cơ bản được bảo đảm, đầu tư phát triển của nền kinh tế tăng mạnh, nhiều công trình hạ tâng và cơ sở sản xuất được đưa vào sử dụng, tạo tiền đề quan trọng để phát triển đất nước trong các năm tiếp theo. Bức tranh kinh tế sáng sủa, các lĩnh vực văn hoá – xã hội cũng có những chuyển biến tiến bộ, đời sống của nhân dân ngày càng được nâng cao.
Cùng với sự phát triển kinh tế, ổn định chính trị, chưa bao giờ uy tín và vị thế của Việt Nam trên trường Quốc tế lại được nâng cao như thời điểm này. Việt Nam đẩy mạnh quá trình hội nhập Quốc tế thông qua việc gia nhập ASEAN (1995), tham gia tiến trình ASEM (1996), tham gia Hội đồng Kinh tế - Xã hội của Liên Hợp Quốc (1997), gia nhập APEC (1998) và trở thành thành viên chính thức của Tổ chức thương mại thế giới (2006). Đặc biệt trong năm 2007, với vị thế và uy tín của mình, Việt Nam đã ứng cử thành công vào vị trí thành viên không thường trực của Hội đồng bảo an Liên Hợp Quốc. Việt Nam cũng đã tổ chức thành công những hội nghị lớn như: Hội nghị cao cấp diễn đàn hợp tác kinh tế Á – Âu lần thứ 5, hội nghị Diễn đàn hợp tác kinh tế Châu Á – Thái Bình Dương (APEC)…Những sự kiện liên tiếp này sẽ giúp Việt Nam nói chung, Thủ đô Hà Nội - là nơi tổ chức các sự kiên – nói riêng thu hút được nhiều sự chú ý của các tổ chức kinh tế lớn trong khu vực và trên thế giới.
Khoa học và công nghệ sẽ có bước tiến nhảy vọt và những đột phá lớn. Công nghệ thông tin, công nghệ sinh học tiếp tục phát triển mạnh mẽ, đi vào chiều sâu, gắn với nhu cầu phát triển kinh tế, tác động rộng lớn đến cơ cấu và sự phát triển kinh tế thế giới, trong đó có nền kinh tế của Việt Nam.
●Tình hình địa bàn hoạt động.
Thủ đô Hà Nội là trung tâm kinh tế chính trị của cả nước, là nơi có rất nhiều công ty hàng đầu của Việt Nam và một số công ty nước ngoài đặt trụ sở. Ngoài ra, Hà Nội còn có khối khách hàng là doanh nghiệp và dân cư có tiềm năng, nhu cầu tiêu dùng và đầu tư lớn, có nhiều thuận lợi trong việc phát triển các sản phẩm công nghệ hiện đại. Do vây, Hà Nội là thị trường rất tiềm năng cho hoạt động đầu tư và thị trường vốn, có nhiều thuận lợi cho tăng trưởng tín dụng và dịch vụ.
Lợi thế hiện nay của Hà Nội là có sức hút lớn đối với những người lao động có trình độ cao, trên 60% số cán bộ khoa học và quản lý có trình độ trên đại học, giáo sư, tiến sĩ, thạc sĩ của cả nước hiện đang sống và làm việc tại Thủ đô cho thấy rằng Hà Nội là nơi quy tụ mạnh nhất về chất xám quốc gia, có nguồn nhân lực chất lượng cao trí tụê dồi dào với chỉ số phát triển con người dẫn đầu cả nước. Đây là những điều kiện thuận lợi để Hà Nội có thể sớm tiếp cận kinh tế tri thức, nghiên cứu triển khai và áp dụng các thành tựu khoa học kỹ thuật, công nghệ thông tin…
Xu thế hoà bình, hợp tác và phát triển tiếp tục gia tăng, Hà Nội là nơi đón đầu những thời cơ mà xu thế hoà bình, hợp tác trên thế giới mang lại. Vì vậy, Hà Nội có điều kiện tận dụng nó, phát huy được lợi thế của mình nhằm thực hiện được mục tiêu phát triển kinh tế đặt ra trong những năm tiếp theo trên nguyên tắc hợp tác cùng phát triển.
●Hoạt động Ngân hàng.
Trong lĩnh vực Tài chính ngân hàng, việc điều hành của Ngân hàng Nhà nước đã đạt được nhiều kết quả cơ bản: Chính sách tiền tệ được điều hành một cách linh hoạt, thận trọng theo nguyên tắc thị trường để ổn định lãi suất, tỷ giá, góp phần hỗ trợ tăng trưởng kinh tế ở mức cao và kiềm chế lạm phát ở mức thấp hơn tốc độ tăng trưởng kinh tế. Các công cụ chính của Chính sách tiền tệ như: lãi suất, nghiệp vụ thị trường mở, nghiệp vụ chiết khấu và tái chiết khấu, dự trữ bắt buộc và chính sách tỷ giá… được điều hành linh hoạt nhằm giảm áp lực tăng tổng phương tiện thanh toán, ổn định lãi suất thị trường, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng.
Công tác thanh tra giám sát các hoạt động nghiệp vụ của các tổ chức tín dụng được quan tâm chú trọng, đặc biệt là các hoạt động tín dụng, kinh doanh ngoại hối, hoạt động xây dựng cơ bản và ứng dụng công nghệ thông tin. Nhờ đó, môi trường hoạt động của ngành Ngân hàng ngày càng minh bạch và thuận lợi hơn.
Tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn được chu chuyển qua hệ thống ngân hàng tăng cao liên tục. Đây là những diễn biến tích cực - dấu hiệu nền kinh tế tiếp tục