Hiện tại, TTT của ACB mới hình thành một nhóm nhỏ nhân viên để theo dõi và phòng ngừa rủi ro trong gian lận thẻ (gian lận trong quá trình giao dịch xảy ra) mà chưa chú trọng đến những vấn đề rủi ro khác như: rủi ro tín dụng, rủi ro về công nghệ, việc trích lập dự phòng, hoạt động giao nhận thẻ, theo dõi các khoản thấu chi, thúc nợ khách hàng... Để quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ có hiệu quả, TTT ACB cần có một bộ phận chuyên trách theo dõi tất cả các hoạt động của dịch vụ thẻ. Bộ phận này sẽ được đào tạo chuyên sâu để thực hiện các chức năng nhiệm vụ như: Nghiên cứu, rà soát các quy định, quy trình cho nghiệp vụ thẻ trong tất cả lĩnh vực liên quan hoạt động thẻ (từ khâu phát hành thẻ cho đến khâu thu hồi nợ chậm trả) nhằm mục đích đánh giá rủi ro trong tất cả các quy trình, quy định liên quan. Nghiên cứu và đề xuất những biện pháp phòng ngừa rủi ro có hiệu quả nhất, đảm bảo ngân hàng hoạt động an toàn trong mọi tình huống.
Cập nhật và lưu trữ thông tin về tình trạng gian lận, giả mạo thẻ, xu hướng tội phạm thẻ hiện đang xảy ra tại Việt Nam và trên thế giới.
Cập nhật những thông tin trên các chương trình quản lý rủi ro của các tổ chức thẻ quốc tế cung cấp.
Cập nhật và lưu hành rộng rãi danh sách các thẻ bị hạn chế sử dụng, các đại lý bị hạn chế thanh toán và gởi đến các ĐVCNT để làm cơ sở kiểm tra khi chấp nhận thanh toán.
Theo như quy định nhân viên phải photo thông tin hai mặt đã tạo điều kiện dẫn đến trường hợp nhân viên gian lận thẻ của khách hàng khi photo lại hai mặt thẻ. Điều này vừa gây rủi ro cho chủ thẻ mà còn vi phạm quy định PCI DSS của tổ chức thẻ (tính bảo mật thông tin thẻ). Do đó, TTT cần phải xem xét lại quy định trên.
Bên cạnh đó, cần phải có sự phối hợp giữa bộ phận quản lý rủi ro về thẻ các bộ phận khác, đặc biệt là bộ phận kiểm toán nhằm hạn chế những rủi ro có thể xảy ra là điều rất quan trọng: ví dụ như bộ phận kiểm toán cần phải kiểm tra xem những quy định của bộ phận quản lý rủi ro về thẻ là hợp lý chưa, có những điểm nào bất cập, cần bổ sung. Quy định về cài rule hoặc những chính sách hiện tại đã hạn chế
85
được rủi ro hay không, còn những sơ hở nào... Để từ đó, TTT có thể bổ sung kịp thời quy định để hạn chế rủi ro.