Trong hoạt động phát hành thẻ, ACB phải chịu tổn thất khá lớn khi số giao dịch thẻ bị gian lận thông qua hình thức thẻ bị làm giả và thẻ bị đánh cắp thông tin qua việc sử dụng thanh toán qua mạng và chỉ có một số ít bị mất thẻ. Nguyên nhân gây ra rủi ro này có thể kể đến là:
Thẻ phát hành là thẻ từ nên khả năng kẻ gian làm giả thẻ rất dễ dàng. Điều này được thể hiện qua việc số lượng thẻ từ bị khác hàng khiếu nại chiếm đa số, khoảng 70% tổng số giao dịch khiếu nại.
Khi công nghệ càng hiện đại thì hình thức thanh toán qua mạng ngày càng phổ biến và được trở nên được yêu thích thì việc gian lận qua mạng ngày càng tăng trong khi ACB chưa có công cụ để bảo vệ mình cũng như khách hàng trong trường hợp này. Không thể không kể đến trường hợp chủ thẻ cố tình thực hiện các hành vi gian lận qua mạng sau đó đi khiếu nại giao dịch với ngân hàng. Khi khách hàng khiếu nại giao dịch gian lận qua mạng, thật sự ACB rất khó chứng minh được khách hàng có liên quan đến giao dịch hay không. Chính vì vậy, việc tham gia xác thực chủ thẻ qua mạng (còn gọi là 3D Secure) là rất cần thiết để ACB giảm thiểu rủi ro.
Việc chủ thẻ không thực hiện đúng quy định, quy trình, không bảo mật số PIN, thông tin thẻ, không bảo quản thẻ để thẻ bị mất cắp, thất lạc. Đã có nhựng trường hợp chủ thẻ ACB thực hiện bán hàng qua mạng và đã cung cấp toàn bộ thông tin thẻ và thông tin cá nhân cho bọn lửa đảo (vì cứ tưởng là cung cấp thông tin thì bên mua mới chuyển tiền thanh toán hàng được).
Trong 2 năm gần đây, có dấu hiệu thẻ bị đánh cắp và sử dụng ở các máy rút tiền ở ATM, việc chủ thẻ bị đánh cắp số PIN ở các máy ATM cũng ngày càng phổ biến.
62