Nam
Trên thế giới, hoạt động kinh doanh thẻ không ngừng phát triển, thẻ đã trở thành công cụ thanh toán ngày càng phổ biến. Tuy nhiên, tình hình sử dụng thẻ giả mạo, gian lận, trộm thông tin thẻ cũng gia tăng theo, gây tổn thất to lớn cho thành phần tham gia. Doanh số thẻ thanh toán bị lợi dụng gian lận trên thế giới đã rơi vào tình trạng báo động. Một số vấn đề có thể rút ra từ tình hình rủi ro trên thị trường thẻ thế giới như sau:
- Việc ăn cắp thông tin thẻ để sản xuất thẻ giả lợi dụng chi tiêu ngày càng tinh vi hơn. Bọn tội phạm ăn cắp thông tin thẻ bằng camera nhỏ, hoặc sử dụng bàn phím giả và khe đọc thẻ giả để đánh cắp thông tin, hoặc tổ chức tội phạm cấu kết với nhân viên tại các ĐVCNT để lấy thông tin trên thẻ của khách hàng khi thanh toán bằng thiết bị có khả năng đọc và ghi thông tin chứa trên dải từ của thẻ, thông số ăn cắp được dùng để tạo ra thẻ giả với thông tin chi tiết của thẻ thật và đem đi rút tiền mà chủ thẻ không hề hay biết. Nạn ăn cắp tài khoản như trên đã được xảy ra từ lâu ở Mỹ, phổ biến ở Malaysia từ nhiều năm trước, và gần đây đã lan sang Thái Lan. Các quốc gia có tình trạng gian lận thẻ sớm bùng phát ở mức độ cao như Malaysia, Hàn Quốc, Đài Loan vào những năm 1996 đã phải áp dụng các giải pháp về mặt công nghệ thẻ một cách triệt để để hạn chế tình trạng gian lận thẻ.
- Ngày nay, cùng với sự phát triển rất nhanh của công nghệ tin học, các tội phạm tin học (hacker) cũng ngày càng tăng. Chúng có thể xâm nhập vào hệ thống lưu trữ dữ liệu, đường truyền dữ liệu của các chủ thể tham gia vào quá trình xử lý
20
dữ liệu thẻ để đánh cắp thông tin tài khoản thẻ… gây tổn thất to lớn cho các đối tượng có liên quan. Đối tượng và các quốc gia bị tin tặc tấn công cũng có xu hướng thay đổi. Số lượng vụ việc lộ thông tin thẻ không còn tập trung ở Mỹ mà đã lan rộng khắp toàn thế giới. Đặc biệt, các thị trường thẻ có số lượng giao dịch thương mại điện tử tăng trưởng mạnh như Hồng Kông, Hàn Quốc, Thái Lan, Ấn Độ là những nơi có số lượng vụ việc lộ thông tin thẻ tập trung. Chính xu hướng gian lận trên đã thúc đẩy các quốc gia có ngành thương mại điện tử phát triển nhanh chóng áp dụng các quy định nhằm hạn chế rủi ro trong các giao dịch thương mại điện tử. - Giải pháp của ngân hàng nhà nước của các quốc gia trên thế giới như sau: