Việc không theo dõi các giao dịch báo nợ không hợp lệ quy định của tổ chức thẻ để tiến hành khiếu nại các giao dịch và đòi lại tiền cho chủ thẻ và ngân hàng đã khiến cho ACB mất một khoảng tiền khá lớn.
Vi phạm đạo đức nghề nghiệp, có hành vi gian lận là điều đã từng xảy ra với ACB trong năm 2010 và 2011 khi chính nhân viên của ACB thực hiện gian lận thẻ của khách hàng.
Quy định, quy trình có điểm bất cập, chưa hoàn chỉnh, có khẽ hở tạo điều kiện cho việc lợi dụng gây thiệt hại, còn gây khó khăn cho cán bộ trong quá trình thực hiện nghiệp vụ. Đồng thời nhân viên quản lý rủi ro thẻ vẫn còn thiếu kinh nghiệm về gian lận thẻ cũng là một điểm yếu cần phải hoàn thiện.
Kết luận chương 2
Trong chương 2, tác giả đã đưa ra một bức tranh toàn cảnh về thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ và rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ của ACB bằng việc đưa ra số liệu, phân tích thực trạng. Với những lợi thế về uy tín, bề dày hoạt động và tiềm lực tài chính, ACB đã đạt được những kết quả khả quan trong hoạt động phát hành và chấp nhận thanh toán thẻ. ACB đã khẳng định sự đúng đắn trong phương hướng mở rộng và phát triển dịch vụ thẻ.
Tuy nhiên, với sự phát triển dịch vụ thẻ trong xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế, ACB đã chịu đựng những rủi ro xảy ra trong quá trình phát hành và chấp nhận thanh toán thẻ. ACB đang đứng trước thách thức và khó khăn của bọn tội phạm công nghệ cao đang nhắm vào hoạt động thẻ của ngân hàng ngày càng gia tăng. Vì thế cần có những giải pháp và đề xuất nhằm hạn chế tối đa những rủi ro có thể xảy ra phía trước để nâng cao uy tín, thương hiệu và đặc biệt là hiệu quả kinh doanh trong thời gian tới.
64
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI ACB