Gồm tín dụng ngắn hạn và tín dụng trung dài hạn.
- Tín dụng ngắn hạn: Tín dụng ngắn hạn là các khoản tín dụng mà thời hạn vay vốn không quá 12 tháng. Đây là loại tín dụng có mức rủi ro thấp do thời gian hoàn vốn nhanh, tránh đợc các rủi ro thờng gặp trong quan hệ tín dụng: rủi ro lãi suất, rủi ro lạm phát, rủi ro tỷ giá... cũng nh sự bất ổn trong môi trờng vĩ mô. Cũng vì tính đánh đổi rủi ro trong tín dụng, rủi ro thấp đợc trả giá bằng mức lãi suất thấp hơn so với các loại tín dụng trung và dài hạn.
Đối với ngành vật liệu xây dựng thì hình thức tín dụng ngắn hạn đó chính là nhu cầu vay vốn lu động để trang trải các chi phí phát sinh trong quá trình sản xuất hoặc là có thể để đầu t nâng cao năng lực sản xuất trong thời hạn ngắn. Việc những doanh nghiệp sản xuất vật liệu xây dựng nói chung, doanh nghiệp sản xuất xi măng và thép nói riêng vay vốn ngắn hạn chủ yếu là để nhằm đáp ứng các nhu cầu thiếu hụt vốn tạm thời, bổ sung ngân quỹ, đảm bảo khả năng thanh toán đến hạn, bổ sung nhu cầu vốn lu động cho doanh nghiệp... Thông thờng nhu cầu vốn ngắn hạn của các doanh nghiệp là rất lớn vì bản thân các doanh nghiệp hầu nh vốn tự có chiếm tỷ trọng trên dới 15% trong tổng nhu cầu vay vốn ngắn hạn tại ngân hàng.
- Tín dụng trung và dài hạn: Tín dụng trung và dài hạn là hình thức tín dụng có thời hạn vay trả thờng là trên một năm. Mục đích là để cấp vốn cho các doanh nghiệp sản xuất VLXD nhập khẩu các máy móc thiết bị có giá trị lớn, đầu t dây chuyền công nghệ hiện đại hoặc là để đầu t xây dựng nhà máy... với thời gian dài trên 1 năm, nhng thông thờng nhu cầu vay vốn trung dài hạn để đầu t một nhà máy xi măng hoặc nhà máy thép có tổng mức đầu t trên 100 tỷ đồng thì thời hạn vay vốn tối thiểu phải từ 7 đến 10 năm. Vì hình thức tín dụng trung, dài hạn đối với doanh nghiệp sản xuất VLXD là cực kỳ quan trọng, mang tính quyết định đến hiệu quả kinh tế, đến sự thất bại hay thành công của nhà máy một phần là do nhu cầu vốn đầu t cho một nhà máy sản xuất xi măng, thép thờng rất lớn; với một thiết bị trong dây chuyền sản xuất có khi có giá trị trên 10 triệu USD, cả dây chuyền thiết bị có khi có giá trị từ 100 đến 150 triệu USD... trong lúc khả năng sản xuất theo công suất thực tế của nhà máy không đáp ứng đợc, cung ứng tiêu thụ sản phẩm ra thị trờng bị hạn chế,... dẫn đến khả năng tự cân đối nguồn trả nợ trong thời gian ngắn không thể thực hiện đợc, mặt khác sự ổn định trong sản xuất hay thời hạn khấu hao
của tài sản cố định thờng có thời gian khấu hao từ 5 đến 7 năm thậm chí trên 10 năm. Vì vậy đối với bất kỳ một doanh nghiệp sản xuất VLXD nào thì hình thức tín dụng trung dài hạn có một vai trò hết sức quan trọng trong suốt cả vòng đời sản xuất của nhà máy.
Trong tín dụng trung dài hạn, có những hình thức chủ yếu sau:
- Hình thức tín dụng bảo lãnh trả chậm: Là cam kết của ngân hàng về việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ thay thế cho chủ đầu t đứng ra nhập máy móc thiết bị với thời gian ít nhất là một năm trong trờng hợp khách hàng không thực hiện đợc nghĩa vụ trả nợ với ngời xuất khẩu. Hình thức tín dụng này sử dụng khi chủ đầu t muốn nhập máy móc thiết bị của nớc ngoài mà không có tiền trả hết một lần ngay. Họ ký hợp đồng với bên xuất khẩu xin trả dần giá trị của thiết bị nhập hàng năm có sự đứng ra bảo lãnh của ngân hàng. Hình thức này rất có lợi cho chủ đầu t vì họ không phải bỏ ra ngay một khoản tiền lớn để mua máy móc thiết bị mà khoản này sẽ đợc trả dần khi chính thiết bị này hoạt động sinh lời. Tuy nhiên, nếu chủ đầu t không thực hiện đợc nghĩa vụ trả nợ cho bên xuất khẩu thì ngân hàng phải đứng ra trả nợ thay cho chủ đầu t. Lúc này ngân hàng trở thành chủ nợ chính của chủ đầu t.
Thực hiện hình thức này ngân hàng có thể nâng cao uy tín cũng nh thu hút đợc thêm nhiều khách hàng từ đó tạo điều kiện tăng thêm lợi nhuận. Bên cạnh đó, nhiều chủng loại thiết bị của các doanh nghiệp VLXD có thể lựa chọn và phù hợp với hình thức tín dụng bảo lãnh nhập hàng trả chậm.
- Hình thức đồng tài trợ: Hình thức này đợc thực hiện khi có một dự án khả thi với quy mô lớn, chủ đầu t đến xin vay ngân hàng nhng số vốn xin vay vợt quá khả năng của ngân hàng hoặc dự án đầu t vào lĩnh vực có tỷ suất lợi nhuận cao. Lúc này ngân hàng sẽ ký hợp đồng với một hoặc một số ngân hàng khác để họ cùng góp vốn đầu t vào dự án. Bằng hình thức này, ngân hàng có thể tiến hành đầu t vào dự án cùng với các ngân hàng khác để có thể thu đợc lợi nhuận. Mặt khác nếu dự án đầu t vào lĩnh vực có tỷ suất lợi nhuận cao có nghĩa rủi ro lớn, thì hình thức đầu t đồng tài trợ sẽ giúp ngân hàng phân tán đ- ợc rủi ro để giữ an toàn vốn.
Hình thức đồng tài trợ sẽ giúp chủ đầu t có đủ vốn tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh để có thể thu đợc lợi nhuận theo dự kiến. Các dự án đầu t trong lĩnh vực sản xuất VLXD thờng đòi hỏi số vốn đầu t rất lớn, nên tín dụng đồng tài trợ rất thích hợp cho hoạt động của ngành này.
- Hình thức tín dụng theo dự án: Hình thức này đang đợc thực hiện rộng rãi và chủ yếu hiện nay.