1.3.1. Yếu tố môi trường vĩ mô quốc gia.
Các nhân tố kinh tế tác động lớn và nhiều mặt đến môi trường hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm cụ thể :
-Yếu tố kinh tế:
Các yếu tố kinh tế có ảnh hưởng rất lớn và tổng hợp đến các công ty bảo hiểm, đặcbiệt là một số yếu tố có ảnh hưởng trực tiếp như tăng trưởng kinh tế, lạm phát.
+ Tốc độ tăng trưởng kinh tế: Nếu tốc độ này cao sẽ làm phát sinh thêm các nhu cầu mới do thu nhập của người lao động tăng lên và dẫn đến khả năng thanh toán đối với dịch vụ bảo hhiểm cũng tăng lên. Đây là cơ hội lớn để các công ty bảo hiểm mở rộng lĩnh vực kinh doanh. Nhưng đồng thời với cơ hội cũng xuất hiện thêm mối đe doạ mới là xuất hhiện thêm nhiều đối thủ cạnh tranh, chi phí và tiền lương của DN sẽ tăng lên làm giảm khả năng cạnh tranh.
+ Tỷ lệ lạm phát: lạm phát có thể gây xáo trộn nền kinh tế làm cho sự tăng trưởng kinh tế chậm lại, tỷ lệ lãi suất tăng và sự biến động của giá trị đồng tiền trở nên không lường trước được . Nếu lạm phát liên tục tăng cao, các hoạt động đầu tư của DN trở thành công việc may rủi, làm cho tương lai kinh doanh trở lên khó đoán.
Sự bất trắc này khiến các DN không muốn bỏ tiền vào đầu tư. Do đó, lạm phát cao luôn là nguy cơ đối với các DN.
- Yếu tố chính trị và pháp luật:
Các DNBH hoạt động trên thị trường phải tuân theo các quy định của pháp luật về biểu phí, chế độ trích hoa hồng, chi phí, thuế, quảng cáo, quy định về môi trường… những quy định này có thể là cơ hội hoặc thách thức với các DN. Ngày nay, các nhà chiến lược phải dành nhiều thời gian hơn cho việc gặp gỡ các viên chức Chớnh phủ, tham dự vào cỏc cuộc họp do Chớnh phủ bảo trợ, cẩn phải hiểu rừ những chiến lược phát triển của thị trường trong một giai đoạn, tiến trình ra quyết định của địa phương hoặc đất nước nơi mà công ty bảo hiểm thực hiện các hoạt động kinh doanh. Có như vậy, họ mới thực sự chủ động trước sự thay đổi của môi trường chính trị và pháp luật.
- Yếu tố môi trường, văn hoá, xã hội:
Văn hoá, xã hội cũng là yếu tố đóng vai trò quan trọng trong sự biến động và phát triển của một công ty bảo hiểm, đặc biệt là các nhân tố có ảnh hưởng đến sự hình thành và phát triển nhu cầu bảo hiểm như: Thu nhập bình quân đầu người, trình độ dân trí…. Bởi vì nhu cầu bảo hiểm không phải là nhu cầu căn bản của con người và vì thế chỉ có thể tạo được sự phát triển của nhu cầu bảo hiểm khi con người đã thoả mãn, đã giải quyết các nhu cầu căn bản. Thêm vào đó khi trình độ dân trí nâng lên, người dân sẽ nhận thức được sự cần thiết có các hoạt động đảm bảo cho những rủi ro có thể xảy ra trong cuộc sống. Chính điều này đã mở rộng thêm thị trường bảo hiểm.
- Xu hướng toàn cầu hoá, hội nhập kinh tế;
Cũng như các yếu tố khác, xu hướng toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế cũng có những tác động hai mặt. Một mặt mở ra nhiều cơ hội, mặt khác cũng đem lại rất nhiều mối đe doạ, nguy cơ cho DN. Toàn cầu hoá sẽ giúp mở rộng thị trường hoạt động của DN, xoá bỏ các rào cản kinh tế, giúp DN tiếp thu được những tiến bộ khoa học công nghệ một cách nhanh chóng….nhưng đồng thời nó cũng tạo ra áp lực cạnh tranh mạnh mẽ hơn do sức ép từ các đối thủ tiềm ẩn cùng ngành, các công ty nước ngoài thâm nhập vào thị trường nội địa. Chính vì vậy, các công ty bảo hiểm trong nước phải nhận thức rừ toàn cầu hoỏ, hội nhập kinh tế là một xu thế khụng thể đảo ngược. Họ buộc phải nâng cao sức cạnh tranh, phải nhanh chóng nắm lấy cơ hội do quá trình này tạo ra, đồng thời phải có biện pháp để đẩy lùi và hạn chế nguy cơ, thách thức.
Từ đó, cho thấy môi trường vĩ mô rất đa dạng và rộng lớn, nó chính là những yếu tố cơ bản xung đột với lợi ích của doanh nghiệp. Đây là những yếu tố bản thân doanh nghiệp không thể điều chỉnh mà chỉ có thể tìm cách tránh để giảm bớt rủi ro mà thôi.
1.3.2. Yếu tố môi trường ngành kinh doanh bảo hiểm.
Trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế, tất cả các lĩnh vực kinh tế đều đang đứng trước sự cạnh tranh khốc liệt, với ngành Bảo hiểm thì cuộc cạnh tranh đó càng trở nên khốc liệt hơn bao giờ hết, làm ảnh hưởng đến khả năng đạt được các mục tiêu và chiến lược kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm
Do vậy, thông tin về các đối thủ cạnh tranh là vô cùng quan trọng, vì thế cần cú hệ thống theo dừi thụng tin của cỏc đối thủ cạnh tranh để đưa ra cỏc điều chỉnh phù hợp. Các yếu tố thuộc về môi trường ngành như: Đối thủ cạnh tranh, khách hàng, sản phẩm thay thế.
+ Đối thủ cạnh tranh: Sự cạnh tranh giữa các DNBH trong ngành là yếu tố quan trọng tạo ra cơ hội hoặc môi đe doạ cho các DN. Nếu sự cạnh tranh này là yếu, các DN có cơ hội để nâng phí, mở rộng hoạt động kinh doanh nhằm chiếm lĩnh thị phần, thu được lợi nhuận cao hơn và nhiều hơn. Nếu sự cạnh tranh này là gay gắt sẽ dẫn tới sự cạnh tranh quyết liệt về giá cả, các DN sẽ cạnh tranh để chiếm lĩnh thị phần càng nhiều càng tốt.
+ Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn: Là những đối thủ mới tham gia vào ngành hoặc hiện không có ở trong ngành nhưng có khả năng sẽ tham gia vào hoạt động kinh doanh trong ngành đó. Đối thủ mới tham gia trong ngành có thể là yếu tố làm giảm lợi nhuận của doanh nghiệp do họ đưa vào khai thác các năng lực sản xuất mới với mong muốn giành được một phần thị trường. Do đó những doanh nghiệp đang hoạt động tìm mọi cách hạn chế các đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn nhảy vào lĩnh vực kinh doanh của họ. DN phải biết được đối thủ nào mới xuất hiện, có bị cản trở xâm nhập thị trường từ phía các đối thủ khác không?...
+ Sức ép về giá của khách hàng: Khách hàng được coi là sự đe doạ đối với DNBH khi cạnh tranh với nhau nếu áp lực của họ đẩy giá cả xuống hoặc họ yêu cầu chất lượng sản phẩm, dịch vụ tốt hơn. Điều này sẽ làm cho chi phí hoạt động của DN tăng lên. Ngược lại, nếu khách hàng có khả năng bị yếu thế thì sẽ là cơ hội tốt để các DNBH tăng giá và kiếm nhiều lợi nhuận hơn.
+ Sản phẩm thay thế: Do nền kinh tế phát triển và thu nhập tăng cao nên thói quen về sử dụng các sản phẩm bảo hiểm đòi hỏi về chất lượng và dịch vụ của những tiện ích ngày càng khác với truyền thống trước đây. Những sản phẩm thay thế sẽ đặt ra một giới hạn cho giá cả và lợi nhuận tương lai cho đoạn thị trường. Khả năng thay thế của sản phẩm càng cao, giá cả và lợi nhuận có xu hướng giảm xuống.
1.3.3. Yếu tố của môi trường nội tại công ty Bảo hiểm - Khả năng tài chính của DN:
Bất cứ một doanh nghiệp nào muốn tồn tại và phát triển đều cần có nguồn vốn, mà trước hết là nguồn vốn tài chính. Nguồn tài chính của DN có thể bằng nhiều hình thức như nguồn vốn tự có, nguồn vốn đi vay, trợ cấp, biếu tặng... Nguồn tài chính đóng vai trò quyết định đến năng lực cạnh tranh của DN nói chung và DNBH nói riêng, quyết định đến khả năng thực hiện các cam kết với khách hàng, nguồn lực tài chính vững mạnh là cơ sở để người được bảo hiểm luôn đảm bảo khả năng thanh toán cho khách hàng, nguồn lực tài chính quyết định đến khả năng nhận bảo hiểm của DN, năng lực tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng chính sách giá của DNBH, góp phần phát triển sản phẩm mới, thị trường mới, mở rộng quy mô kinh doanh, năng lực tài chính quyết định đến hoạt động đầu tư của DNBH....
- Quy mô của DN:
Xét một cách tổng hợp trên các khía cạnh quy mô vốn, quy mô lao động, quy mô thị phần, quy mô mạng lưới chi nhánh, phục vụ... quy mô của DN càng lớn thì vai trò ảnh hưởng củaDN tới thị phần càng lớn so với đối thủ cạnh tranh.
- Nguồn nhân lực:
Đóng vai trò quan trọng trong quả trình hoạch định và thực hiện chiến lược kinh doanh của một DNBH. Nếu không có con người thì có khả năng tất cả các chức năng khác trong hoạt động của DN sẽ không thực hiện được bởi vì con người là trung tâm của mọi hoạt động. Do vậy cần phải có kế hoạch quản trị nguồn nhân lực.
- Nghiên cứu và phát triển:
Hoạt động nghiên cứu và phát triển thường được chia thành 3 loại:
Nghiên cứu đổi mới sản phẩm
Nghiên cứu cải tiến sản phẩm nhằm nâng cao chất lượng
Hoàn thiện các đặc tính của sảnphẩm hiện có và nghiên cứu đổi mới công nghệ nhằm cải tiến quá trình kinh doanh để giảm chi phí hoặc nâng cao chất lượng sản phẩm
Hoạt động nghiên cứu và phát triển thường tạo ra bước đột phá cho DNBH trong hoạt động kinh doanh đồng thời tạo ra lợi thế kinh doanh cho DN trong một khoảng thời gian nhất định.
- Marketing, bán hàng và dịch vụ:
Marketing là một quá trình xác định, dự báo, thiết lập và thoả mãn các nhu cầu mong muốn của người tiêu dùng đối với sản phẩm hay dịch vụ. Việc phân tích hoạt động marketing thường bao gồm các nội dung phân tích khách hàng, nghiên cứu thị trường, mua và bán hàng hoá.
- Cơ cấu tổ chức
Là tổng hợp việc sắp xếp, bố trí các phòng ban chức năng của một DNBH.
Cơ cấu tổ chức của một DNBH đóng vai trò quan trọng trong việc vận hành mọi hoạt động diễn ra tại DN đó. DN nào có được cơ cấu tổ chức hợp lý với sự gắn kết trong hoạt động của các phòng ban chức năng, vừa tạo điều kiện phát huy nội lực của các phòng, vừa tạo sự hỗ trợ lẫn nhau trong công việc sẽ tạo cho DN đó motọ lợi thế kinh doanh hơn hẳn đối thủ cạnh tranh.
- Văn hoá kinh doanh của DN
Là tổng thể những giá trị vật chất và tinh thần mang đặc trưng riêng biệt của DN, có tác động tới tình cảm, lý trí và hành vi của tất cả các thành viên trong DN.
Đây là yếu tố phản ánh văn hoá trong cạnh tranh của DN, bao gồm thái độ ứng xử với khách hàng, với đối thủ cạnh tranh, sử dụng các biện pháp cạnh tranh lành mạnh, đúng luật pháp, đề cao mục tiêu LN nhưng không xem nhẹ các vấn đề xã hội trong kinh doanh. Xã hội càng văn minh thì người tiêu dùng ngoài việc quan tâm đến chất lượng, giá cả, mẫu mã, các dịch vụ kèm theo bán hàng... họ còn quan tâm đến thái độ ứng xử của nhân viên, quan hệ công chúng của DN... Điều đó có ảnh hưởng lớn đến danh tiếng, uy tín và tính bền vững trong cạnh tranh của DN.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG MẠNG LƯỚI PHÂN PHỐI BÁN HÀNG CỦA CÔNG TY BẢO VIỆT ĐÔNG ĐÔ TRÊN TRÊN THỊ TRƯỜNG NÔNG THÔN
HÀ NỘI
2.1. Khái quát thị trường bảo hiểm phi nhân thọ trên khu vực nông thôn Hà