Từ những thành cơng trong dịch vụ ngân hàng hiện đại của ngân hàng National Bank, Estonia và ACB hay một số NHTMCP khác, các NHTM nĩi chung và Vietcombank nĩi riêng đã rút ra được một số bài học kinh nghiệm khi muốn phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại như sau:
- Hệ thống pháp luật phải phù hợp, tạo điều kiện cho các dịch vụ ngân hàng hiện đại phát triển. Như việc ban hành những quy định chấp nhận chữ ký điện tử của Estonia đã tạo điều kiện cho e-banking phát triển.
- Chiến lược kinh doanh khác biệt: NHTM phải tìm cho mình hướng đi, đưa ra các sản phẩm dịch vụ hiện đại, phân khúc thị trường khác biệt hĩa so với đối thủ cạnh tranh.
- Đa dạng hố và nâng cao tiện ích dịch vụ: đây là điểm mạnh và là mũi nhọn để phát triển DVNHHĐ, hình thành bộ phận nghiên cứu chuyên trách phát triển dịch vụ. Trong đĩ tập trung vào những dịch vụ mới cĩ hàm lượng cơng nghệ cao, cĩ đặc điểm nổi trội trên thị trường nhằm tạo ra sự khác biệt trong cạnh tranh, tận dụng các kênh phân phối để đa dạng hố dịch vụ. Tăng cường bán chéo dịch vụ giữa ngân hàng với các đối tác: bảo hiểm, chứng khốn, đầu tư…để đa dạng hĩa và nâng cao tiện ích của dịch vụ. Sự cạnh tranh của các ngân hàng, đặc biệt là giữa ngân hàng trong nước và ngân hàng nước ngồi đã buộc các ngân hàng phải khơng ngừng nỗ lực trong việc cung cấp các dịch vụ mới.
- Trình độ phát triển cơng nghệ là một trong những điều kiện quan trọng để phát triển thành cơng dịch vụ ngân hàng hiện đại.
- Cơ sở hạ tầng, cơ sở vật chất kỹ thuật cần phải được nâng cấp để việc triển khai các dịch vụ ngân hàng hiện đại trở nên khả thi hơn ở các vùng miền, đặc biệt ở vùng sâu, vùng xa. Nhận thức về vấn đề này, chính phủ Estonia đã rất nỗ lực trong việc cung cấp các điểm truy cập Internet cơng cộng và giới thiệu các kiến thức cơ bản về cơng nghệ thơng tin cho những người dân nơng thơn. Chương trình cũng đã nhận được sự ủng hộ và tài trợ từ phía các ngân hàng Estonia.
- DVNHHĐ muốn phát triển phải kết hợp được hài hồ 3 nhân tố: người sử dụng (khách hàng), người cung cấp dịch vụ (ngân hàng) và nhân tố mơi trường. Thĩi quen sử dụng dịch vụ, sự ưa thích và hài lịng của khách hàng; cơng nghệ ngân hàng hiện đại và khơng ngừng được nâng cấp; mơi trường kinh doanh thuận lợi, hệ thống luật pháp cho các dịch vụ mới được xây dựng đồng bộ cộng với sự hỗ trợ đắc lực từ phía chính phủ là những nhân tố quan trọng thúc đẩy sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng hiện đại ở Estonia.
- Tăng cường hoạt động tiếp thị và chăm sĩc khách hàng : Nhu cầu, thĩi quen sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng đối với các dịch vụ ngân hàng truyền thống cần cĩ sự thay đổi. Do một thời gian dài quen với các dịch vụ ngân hàng truyền thống, với cách giao dịch truyền thống tại quầy, thêm nữa mức độ hiểu biết về các ứng dụng của cơng nghệ tin học trong các tầng lớp dân cư khơng phải ai cũng giống nhau nên phần đơng khách hàng ở nơng thơn và ở độ tuổi trung niên thường cĩ tâm lý e dè khi
tiếp xúc với các dịch vụ ngân hàng hiện đại. Do vậy, các NHTM cần tìm cách quảng bá, tuyên truyền, giới thiệu các dịch vụ ngân hàng hiện đại tới khách hàng, để họ hiểu về quy trình cũng như những tiện ích do các dịch vụ này mang lại, từ đĩ sẽ thay đổi nhận thức và sẽ tin dùng dịch vụ ngân hàng hiện đại. Khơng chỉ đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng mà các NHTM cần cĩ biện pháp định hướng tiêu dùng cho khách hàng, hướng tới các dịch vụ ngân hàng hiện đại vì sự văn minh của xã hội, vì lợi ích của khách hàng và vì mục tiêu gia tăng lợi nhuận của ngân hàng mình.
- Các NHTM phải tổ chức, cơ cấu lại để cĩ thể cung cấp hiệu quả hơn các DVNHHĐ. Chẳng hạn như ngân hàng National (Mỹ) đã thiết kế lại ở mỗi chi nhánh nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng máy ATM và điện thoại cho các thủ tục giao dịch.
- Các ngân hàng cần phải tích cực trong việc đầu tư cho nghiên cứu phát triển (R&D) và cho nguồn nhân lực. Việc đầu tư cho R&D, cho nguồn lực con người chắc chắn sẽ là một đầu tư chắc chắn nhất, an tồn nhất và mang lại lợi ích to lớn nhất trong dài hạn.
Đúc kết những bài học kinh nghiệm của các ngân hàng đã thành cơng trên thị trường cung cấp dịch vụ ngân hàng hiện đại sẽ mang lại bài học kinh nghiệm về kinh doanh dịch vụ ngân hàng hiện đại cho các ngân hàng thương mại Việt Nam nĩi chung cũng như Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Nha Trang nĩi riêng, và sẽ là cơ sở nền tảng giúp Ngân hàng TMCP ngoại thương chi nhánh Nha Trang định hướng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Kết luận chương 1:
Trong chương này, luận văn tập trung nghiên cứu các vấn đề lý thuyết cho việc thực hiện mục tiêu đã đưa ra với các nội dung chính sau:
Nêu khái niệm dịch vụ ngân hàng hiện đại, các dịch vụ ngân hàng hiện đại đang phát triển hiện nay chia thành hai nhĩm chính là nhĩm dịch vụ thanh tốn và nhĩm DVNHĐT.
Đề cập đến lợi ích của việc phát triển hoạt động DVNHHĐ: đối với ngân hàng, đối khách hàng và đối với nền kinh tế.
Xác định các nhân tố tác động đến khả năng phát triển hoạt động DVNHHĐ như: xu thế tồn cầu hĩa và quá trình hội nhập kinh tế quốc tế của hệ thống ngân hàng Việt Nam, sự phát triển nhảy vọt của cơng nghệ thơng tin – truyền thơng ở Việt Nam, nhu cầu sử dụng các DVNHHĐ của khách hàng và những chuyển biến tích cực trong mơi trường pháp lý.
Đồng thời, phân tích các nội dung phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại và các tiêu chí đánh giá việc phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại.
Phần cuối chương 1, bài viết cũng dành một số trang nghiên cứu về hoạt động DVNHHĐ ở một số quốc gia trên thế giới từ đĩ rút ra bài học kinh nghiệm đối với các NHTM nĩi chung và NH TMCP Ngoại thương Chi nhánh Nha trang nĩi riêng. Phát triển hoạt động DVNHHĐ đang là xu hướng chung của thế giới, Việt Nam cũng khơng nằm ngồi xu thế chung đĩ vì tiềm năng của chúng ta để đẩy mạnh hoạt động này là rất lớn.
CHƯƠNG 2
TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NHTMCP NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH NHA TRANG
(VCB NHA TRANG)